Альфа карта с преимуществами: реформа Альфа Банка

Альфа карта с преимуществами — попытка Альфа Банка влиться в стройные ряды конкурентов, которые уже давно практикуют для своих пользователей такие плюшки как бесплатный межбанк, кэшбэк, процент на остаток и все это — в одном флаконе. Посмотрим, насколько успешно банк справился с задачей: сравним условия с аналогичными предложениями и посмотрим, что пишут в отзывах.

Новая бесплатная Альфа карта в Альфа Банке

Банк всегда отличался довольно логичным и понятным подходом к построению своей продуктовой линейки.

В 2019 году она была обновлена в рамках обширных изменений в условиях обслуживания клиентов: упразднили пакеты услуг, по текущим продуктам изменились тарифы, и появилась новая универсальная банковская мультикарта  Альфа-карта, трех видов :

  • Обычная без преимуществ;
  • С преимуществами — подробно будет рассмотрена в этой статье;
  • Premium.

Каждая их них может обслуживаться бесплатно.


Очень важно!

Клиент не может иметь Альфа карту (любую) и одновременно карту Альфа банка Cash Back или FIFA.


Альфа карта: мультикарта без преимуществ — условия

Просто хорошая дебетовка для ежедневного пользования.  Бесплатно  по тарифу вы получите:

  • Выпуск и годовое обслуживание;
  • Текущие счета в рублях, франках, долларах, евро или фунтах — по одному на лицо;

Огромный плюс любой дебетовой карты в Альфе — возможность мгновенно перепривязать ее к любому текущему счету через мобильное приложение или стационарный ИБ.


  • Перевыпуск в случае потери, кражи, порчи.
  • Пополнение и снятие наличных через банкоматы сети и партнеров;
  • Стягивание денег из других банков и донорство;
  • Перечисления в другие банки по реквизитам счета.

По условиям обслуживания Альфа-карты по тарифу  заплатить придется за :

  • СМС-чек — 59 руб./ежемесячно;
  • Перевод на карту другого банка по ее номеру, причем, тариф выше, чем в остальных банках — 1,95% (мин. 30 руб.);
  • Дороже обойдется и снятие налички в банкоматах чужих финансово-кредитных учреждений — 2% (мин. 200 руб.).

Лимит на снятие наличных с Альфа карты без преимуществ — 300 тыс./сутки, 500 тыс./месяц — небольшой. Раньше по обычным дебетовкам Альфы можно было получить до 1,5 млн.


Альфа карта без преимуществ не дает кэшбэк или процент на остаток.


ПС 05/2020: АБ отказался от выдачи обычных Альфа-карт.

Альфа карта Премиум: условия

Чтобы оформить премиальный вариант, придется подключить пакет услуг Premium (единственный, который дожил до 2020 года после реформы).

И хотя сама карта (но только первая! каждая последующая — 5К в год) и большая часть сервисов будет бесплатной, чтобы получить такие же условия обслуживания на ПУ, придется выполнить любое из требований:

  • ЗП от 400 тыс. (а раньше было 250);
  • Остатки по счетам — 3 млн.;
  • Остатки по счетам + расходы каждый месяц — 1, 5 млн. + 100 тыс.

В противном случае по тарифу ежемесячно будет взиматься 3 тыс. руб.


Премиальная Альфа карта Premium только при тратах свыше 150 тыс. принесет максимальную выгоду — кэшбэк 3% и процент на остаток — 6%.


Остальные значения укладываются в диапазоны Альфа-карты с преимуществами (см. ниже). Неприятно, что межбанк C2C остается платным под тариф 1,95%, зато стал доступен бесплатный перевод до 100 тыс/мес. по номеру телефона.

Лимиты на выдачу наличных с дебетовой Альфа карты Премиум — 1,5 млн/день, 3 млн. месяц.

Вместе с ПУ Премиум клиент получает дополнительные плюшки в виде: страховки, консьерж-службы, 2 трансферов в Аэропорт и 4 бесплатных прохода в аэропорты  по программе Priority Pass.

Альфа-карта с преимуществами: условия

В Альфа-Банке самый сбалансированный вариант между простой и премиальной версией, в простанродье уже окрестили Мультикартой (как у ВТБ).

 Дополнительные преимущества при обслуживании  проявляет только при тратах свыше 10 или 100 тыс. ежемесячно.

Достойный конкурент Мультикарты ВТБ или Тинькофф Блэк.

Условия бесплатного обслуживания

Альфа-карта отныне бесплатна в обслуживании всегда (пилотный вариант грозил 1200/год при невыполнении определенных условий).

Эти же условия действуют для одной дополнительной карты (держателем может быть любое третье лицо).

Перевыпуск утраченной Альфа-карты тоже бесплатный в любых случаях.


Обратите внимание, условия Альфа-Банка позволяют выпускать дебетовую Альфа карту на имя третьего лица — его ФИО будет выбито на пластике, как держателя. Владельцем счета останется клиент, сам счет будет единым.


 Для сравнения  тарифы:

  • Сбербанк Классика — 750 руб./год;
  • Тинькофф Блэк — 99 рублей в месяц, если нет кредита или постоянного остатка в 30 тыс.;
  • ВТБ Мультикарта — 249 рублей ежемесячно, если каждый месяц тратите меньше 5 тыс.

Стоимость обслуживания Альфа карты с преимуществами

Снятие наличных в сторонних банкоматах без комиссии: лимиты

Дебетовая Альфа-карта с преимуществами дает под снятие 300 тыс./день, но всего 500 тыс./месяц. Получить эти деньги можно в любом банкомате собственной или партнерской сети без комиссии.


Кстати, за границей без комиссии можно снять до 50 тыс. рублей в месяц.


За превышение лимиты тариф не маленький — почти 2%.

 Для сравнения  лимиты на снятие наличных без комиссии:

  • Мультикарта ВТБ: 300 тыс./сутки, 2 млн. — ежемесячно — только в своей и партнерской сетке.
  • Сбербанк Classic: 300 тыс./день (поровну через банкомат/кассу) или 1,5 млн./ежемесячно — только в собственной сети по всей России.
  • Tinkoff Black: 150 тыс. за день/месяц в банкомате любого банка, в собственном — 0,5 млн.

Снятие наличных с Альфа карты с преимуществами Альфа Банка

Бесплатное донорство С2С

Альфа-карта с преимуществами может стягивать деньги через сервис быстрых переводов Кард ту кард. Комиссия за это не берется, лимиты таковы:

  • 100 т.р. — за операцию;
  • 150 т.р. — за сутки;
  • 1,5 млн. — месяц.

Как видим, это больше, чем на снятие наличных через банкомат.

Бесплатный межбанк на счет карты

Еще одна плюшка, реализованная в условиях обслуживания дебетовой Альфа карты с преимуществами —  перевод в другой банк без комиссии по реквизитам счета  (переводы внутри банка бесплатны всегда).

ПС 05/2020. Плюшку заменили на подаяние Коту Базилио (см. скрин ниже). Зато можно бесплатно переводить в другой банк по номеру телефона.

Разовая или дневная сумма должна уложиться в лимит в 0,5 млн., а месяц — 1 млн. рублей.

Обычный перевод по номеру карты для обойдется дорого, базовый тариф — 1,95%.

Тенденция с бесплатным межбанком продолжает набирать обороты, давно в рамках 20 тыс. это позволяет Тинькофф (причем, просто по номеру карты), на сегодня еще Кредит Европа Банк с бесплатной Cash Card, банк Открытие — со Смарт карты и т.п.

Комиссия за переводы по Альфа карте Альфа Банка

Реверсивный кэшбэк: вознаграждение 1,5 — 2%

По Альфа-карте возврат потраченных средств напрямую зависит от суммы расходов. Есть два диапазона:

  • 2,5% — первые два месяца и далее, если тратите свыше 70 тыс.рубл.;
  • 1% — при расходах от 10 тыс.

ПС 08/2019 — минимальный кэшбэк увеличен до 1,5%.

ПС 05/2020 — зато максимальный снизили до 2%.

Что имеем из преимуществ и правил:

  • Максимум премии — 5 тыс. в баллах;
  • Максимальная сумма покупки для начисления cash — 50 тыс. (т.е. потратили 60К — начислят только за 50К);
  • Рассчитываются с округлением, кратным 100 рублям (т.е. потратили 126 руб — получите за 100);

Условия кэшбэка по Альфа Карте в 2020 году

  • Баллы зачисляются на бонусный счет, используются по курсу 1 к 1 на компенсацию операций, отраженных в мобильном приложении;
  • Компенсируется только только полная стоимость покупки, операции, входящие в список исключений, за которые кэшбэк не положен входят и в список тех, что нельзя компенсировать (например, переводы или оплата ЖКХ);
  • Если есть долг по кредиту или просрочка — баллов не видать;
  • За операции в валюте кашу не наливают:

Условия расчета кэшбэка Альфа карты с преимуществами

 

Список операций, за которые кэшбэк по Альфа карте с преимуществами не положен, из правил реверсивного кэшбэка убрали, в чате консультация выглядела так:

Начисление кэшбэка по Альфа карте с преимуществами в 2020 году
Начисление кэшбэка по Альфа карте с преимуществами в 2020 году
 Для сравнения  тарифы:

  • В ТБ — 1% всегда на все + 5% в выделенных категориях — рублями;
  • В СБ — 0,5% при выполнении ряда условий, которые похожи на квест: тратить от 5.000, почти не снимать наличных,  на остатках 10.000 (уровень Большое Спасибо — обновляется ежемесячно) — баллами;
  • ВТБ — 1% при расходах от 5.000 рубл. — бонусами.

Начисление процента на остаток: 4 — 5%

Преимущество дополнительного дохода по дебетовой Альфа карте в том, что по условиям, процент начисляется на ежедневный, а не минимальный остаток, как по накопительному счету.

Таким образом, вы избежите отсутствия начислений, если ваш счет полностью обнулился даже на короткий период.

Но максимальная сумма под размещение — 100.000, свыше нее % начисляться не будет:

Процент начисляется так же при соблюдении условия о ежемесячных расходах:

  • 4% — от 10 тысяч;
  • 5% — от 70 тысяч.
 Для сравнения :

  • ТБ — 5 процентов на ежедневный остаток при расходах от 3 т.р.;
  • ВТБ — от 1% на минимальный остаток за месяц, траты от 5 тыс.;
  • СБ — 3 процента только по социальным и пенсионным картам.

Альфа чек и push уведомления

Платные — тариф за СМС — 99 рублей/месяц, а пуши приходят бесплатно (выплывающие сообщения на смартфонах об изменениях с вашим текущим счетом, пароли при заполнении форм в мобильном приложении и т.п.).

Чтобы получать одноразовые пароли, можно не использовать Альфа чек, они пройдут через push, т.к. для 3d secure достаточно подключить Альфа клик:

Условия обслуживания Альфа карты с преимуществами

 

Можно привязать к Apple или Google Pay

Альфа-карта с преимуществами оснащена технологией PayPass, ее также легко привязать к смартфону, чтобы не таскать все время с собой, снизив риски на кражу или потерю.

Не оформляется в старых пакетах услуг

Альфа-карта с преимуществами выпускается для всех желающих, однако, после ее оформления и подписания документов,  перестанут действовать условия вашего пакета услуг , а все дебетовые карты, которые на сегодня есть в линейке Альфа-Банка, автоматически перейдут на новые тарифы.

Например, существенно ухудшатся условия по выплате кэшбэка и обслуживанию на карте Cash Back.

Небольшой лайфхак Альфа-карты из отзывов пользователей для максимальной выгоды:

Отзывы по Альфа карте с преимуществами Альфа Банка

Итого

В целом — достойный конкурент ведущим дебетовым продуктам крупных финансово-кредитных учреждений, но после апдейта в апреле 2020 года привлекательность, по отзывам пользователей снизилась (впрочем, как и у всех).

Удобные дистанционные сервисы, возможность бесплатного обслуживания, кэшбэк, процент на остаток, межбанк без комиссии по номеру телефона в зависимости от приоритетов клиента, могут стать весомым преимуществом.

В карте нет подводных камней (кроме обычных — обязательные ежемесячные расходы, МСС кодов за которые на наливают кашу) и скрытых тарифов. Поскольку кэшбэк не выделен для отдельных категорий, нет злополучного правила 70/30 (как, например, в Умной карте Газпромбанка). По отзывам, обязательства, продиктованные условиями обслуживания, банк выполняет в полном объеме.

Альфа-карта с преимуществами от Альфа Банка отныне существует в двух вариантах — с бесплатным обслуживанием самая оптимальная. Для действующих клиентов несовместима со старыми пакетами услуг.

Альфа карта с преимуществами: реформа Альфа Банка: 1 комментарий

  • 21.08.2019 в 22:05
    Permalink

    Давно искала подобное, спасибо очень интересно!

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.