Альфа карта с преимуществами: реформа Альфа Банка

25.07.202025.07.2020 Admin 6 комментариев

Альфа карта с преимуществами — попытка Альфа Банка влиться в стройные ряды конкурентов, которые уже давно практикуют для своих пользователей такие плюшки как бесплатный межбанк, кэшбэк, процент на остаток и все это — в одном флаконе. Посмотрим, насколько успешно банк справился с задачей: сравним условия с аналогичными предложениями и посмотрим, что пишут в отзывах.

Содержание:

Новая бесплатная Альфа карта в Альфа Банке

Банк всегда отличался довольно логичным и понятным подходом к построению своей продуктовой линейки.

Сейчас уже никто не помнит пакетов услуг, по текущим продуктам все чаще меняются тарифы, в прошлом году была запущена новая универсальная банковская мультикарта Альфа-карта в двух вариантах:

С преимуществами — бесплатная;
Premium — для требовательных клиентов.

Очень важно!

Клиент не может иметь Альфа карту (любую) и одновременно карту Альфа банка Cash Back или FIFA.

Альфа-карта с преимуществами: условия

В простанродье универсалку уже окрестили Мультикартой (как у ВТБ), которой она (как и Тинькофф Блэк) выступает основным конкурентом. Что она умеет?

Мультивалютный счет

У любого клиента Альфа-Банка, владеющего дебетовой картой есть текущий счет в рублях, к которому она привязана. Дебетовок может быть много, а текущий счет у них всегда один — совместный (это для простых смертных, для премиальных счета могут быть раздельными).

Оформляя Альфа-карту можно открыть не только текущий счет в рублях, но и в долларах, и евро — по одной штуке.

Огромный плюс любой дебетовой карты в Альфе — возможность мгновенно перепривязать ее к любому текущему счету через мобильное приложение или стационарный ИБ.

Например, желаете расплатиться в забугорном интернет магазине долларами — заходите в мобильный банк, меняете счет карты с рублей на баксы — и оформляете покупку в обычном режиме (если, конечно, баланс долларового счета положительный).

Условия бесплатного обслуживания

Для Альфа карты отныне никаких условий нет, бесплатно вы можете:

Оформить основную Ашку;
Получить к ней допку (при этом, выпустить ее третье лицо, которое будет именоваться Держателем, а владельцем счета останетесь вы);
Заменить поврежденную, украденную, улетевшую в космос Альфа-карту на новую.

Это серьезные преимущества, аналогичных дебетовых карт с кашей и бесплатным обслуживанием без условий на банковском рынке нет.

Для сравнения тарифы:

Сбербанк Классика — 750 руб./год;
Тинькофф Блэк — 99 рублей в месяц, если нет кредита или постоянного остатка в 30 тыс.;
ВТБ Мультикарта — 249 рублей ежемесячно, если каждый месяц тратите меньше 5 тыс.

Снятие наличных в сторонних банкоматах без комиссии: лимиты

Дебетовая Альфа-карта с преимуществами дает под снятие 300 тыс./день, но всего 500 тыс./месяц. Получить эти деньги можно в любом банкомате собственной или партнерской сети без комиссии.

Кстати, за границей без комиссии можно снять до 50 тыс. рублей в месяц.

За превышение лимиты тариф не маленький — почти 2%.

Для сравнения лимиты на снятие наличных без комиссии:

Мультикарта ВТБ: 300 тыс./сутки, 2 млн. — ежемесячно — только в своей и партнерской сетке.
Сбербанк Classic: 300 тыс./день (поровну через банкомат/кассу) или 1,5 млн./ежемесячно — только в собственной сети по всей России.
Tinkoff Black: 150 тыс. за день/месяц в банкомате любого банка, в собственном — 0,5 млн.

Бесплатное донорство С2С

Альфа-карта с преимуществами может стягивать деньги через сервис быстрых переводов Кард ту кард. Комиссия за это не берется, лимиты таковы:

100 т.р. — за операцию;
150 т.р. — за сутки;
1,5 млн. — месяц.

Как видим, это больше, чем на снятие наличных через банкомат.

Бесплатный межбанк по номеру телефона

Еще одна плюшка, реализованная в условиях обслуживания дебетовой Альфа карты с преимуществами — перевод в другой банк без комиссии по номеру телефона (переводы внутри банка бесплатны всегда) — но только до 100 тыс./месяц., свыше — 0,5 % (но не больше 1,5 тыс.).

Обычный перевод по номеру карты для обойдется дорого, базовый тариф — 1,95%, а по реквизитам — символические 9 рублей за операцию.

Реверсивный кэшбэк: вознаграждение 1,5 — 2%

По Альфа-карте возврат потраченных средств напрямую зависит от суммы расходов. Есть два диапазона:

2% — первые два месяца и далее, если тратите свыше 100 тыс.рубл.;
1,5% — при расходах от 10 тыс.

Что имеем из преимуществ и правил:

Возврат НЕ деньгами — баллами;
Максимум премии — 5 тыс. в баллах;
Максимальная сумма покупки для начисления cash — 50 тыс. (т.е. потратили 60К — начислят только за 50К);
Рассчитываются с округлением, кратным 100 рублям (т.е. потратили 126 руб — получите за 100);

Баллы зачисляются на бонусный счет, используются по курсу 1 к 1 на компенсацию операций, отраженных в мобильном приложении;
Компенсируется только только полная стоимость покупки, операции, входящие в список исключений, за которые кэшбэк не положен входят и в список тех, что нельзя компенсировать (например, переводы или оплата ЖКХ);
Если есть долг по кредиту или просрочка — баллов не видать;
За операции в валюте кашу не наливают:

Список операций, за которые кэшбэк по Альфа карте с преимуществами не положен, из правил реверсивного кэшбэка убрали, в чате консультация выглядела так:

Начисление кэшбэка по Альфа карте с преимуществами в 2020 году

Для сравнения тарифы:

В ТБ — 1% всегда на все + 5% в выделенных категориях — рублями;
В СБ — 0,5% при выполнении ряда условий, которые похожи на квест: тратить от 5.000, почти не снимать наличных, на остатках 10.000 (уровень Большое Спасибо — обновляется ежемесячно) — баллами;
ВТБ — 1% при расходах от 5.000 рубл. — бонусами.

Начисление процента на остаток: 4 — 5%

Преимущество дополнительного дохода по дебетовой Альфа карте в том, что по условиям, процент начисляется на ежедневный, а не минимальный остаток, как по накопительному счету.

Таким образом, вы избежите отсутствия начислений, если ваш счет полностью обнулился даже на короткий период.

Но максимальная сумма под размещение — 100.000, свыше нее % начисляться не будет:

Процент начисляется так же при соблюдении условия о ежемесячных расходах:

4% — от 10 тысяч;
5% — от 70 тысяч.

Для сравнения :

ТБ — 5 процентов на ежедневный остаток при расходах от 3 т.р.;
ВТБ — от 1% на минимальный остаток за месяц, траты от 5 тыс.;
СБ — 3 процента только по социальным и пенсионным картам.

Альфа чек и push уведомления

Платные — тариф за СМС — 99 рублей/месяц, а пуши приходят бесплатно (выплывающие сообщения на смартфонах об изменениях с вашим текущим счетом, пароли при заполнении форм в мобильном приложении и т.п.).

Чтобы получать одноразовые пароли, можно не использовать Альфа чек, они пройдут через push, т.к. для 3d secure достаточно подключить Альфа клик:

Можно привязать к Apple или Google Pay

Альфа-карта с преимуществами оснащена технологией PayPass, ее также легко привязать к смартфону, чтобы не таскать все время с собой, снизив риски на кражу или потерю.

Не оформляется в старых пакетах услуг

Альфа-карта с преимуществами выпускается для всех желающих, однако, после ее оформления и подписания документов, перестанут действовать условия вашего пакета услуг , а все дебетовые карты, которые на сегодня есть в линейке Альфа-Банка, автоматически перейдут на новые тарифы.

Например, существенно ухудшатся условия по выплате кэшбэка и обслуживанию на карте Cash Back.

Небольшой лайфхак Альфа-карты из отзывов пользователей для максимальной выгоды:

Альфа карта Премиум: условия

Чтобы оформить премиальный вариант, придется подключить пакет услуг Premium (единственный, который дожил до текущего года после реформы).

И хотя сама карта (но только первая! каждая последующая — 5К в год) и большая часть сервисов будет бесплатной, чтобы получить такие же условия обслуживания на ПУ, придется выполнить любое из требований:

ЗП от 400 тыс. (а раньше было 250);
Остатки по счетам — 3 млн.;
Остатки по счетам + расходы каждый месяц — 1, 5 млн. + 100 тыс.

В противном случае по тарифу ежемесячно будет взиматься 2,99 тыс. руб.

Премиальная Альфа карта Premium только при тратах свыше 150 тыс. принесет максимальную выгоду — кэшбэк 3% и процент на остаток — 6%.

Остальные значения укладываются в диапазоны Альфа-карты с преимуществами.

Неприятно, что никаких привилегий для межбанка не предусмотрено.

Лимиты на выдачу наличных с дебетовой Альфа карты Премиум — 1,5 млн/день, 3 млн. месяц.

Вместе с ПУ Премиум клиент получает дополнительные плюшки в виде: страховки, консьерж-службы, 2 трансферов в Аэропорт и 4 бесплатных прохода в аэропорты по программе Priority Pass.

Итого

В целом — достойный конкурент ведущим дебетовым продуктам крупных финансово-кредитных учреждений, хотя бы за счет бесплатного обслуживания всегда и без условий для целых вух карт — основной и дополнительной.

Удобные дистанционные сервисы, кэшбэк, процент на остаток, межбанк без комиссии по номеру телефона в зависимости от приоритетов клиента, могут стать весомым преимуществом.

В карте нет подводных камней (кроме обычных — обязательные ежемесячные расходы, МСС кодов за которые на наливают кашу) и скрытых тарифов. Поскольку кэшбэк не выделен для отдельных категорий, нет злополучного правила 70/30 (как, например, в Умной карте Газпромбанка, где оно уже превратилось в 80/20). По отзывам, обязательства, продиктованные условиями обслуживания, банк выполняет в полном объеме.

Альфа-карта с преимуществами от Альфа Банка отныне существует в двух вариантах — с бесплатным обслуживанием самая оптимальная. Для действующих клиентов несовместима со старыми пакетами услуг.