Альфа карта с преимуществами: реформа Альфа Банка

Альфа карта с преимуществами — попытка Альфа Банка влиться в стройные ряды конкурентов, которые уже давно практикуют для своих пользователей такие плюшки как бесплатный межбанк, кэшбэк, процент на остаток и все это — в одном флаконе. Посмотрим, насколько успешно банк справился с задачей: сравним условия с аналогичными предложениями и посмотрим, что пишут в отзывах.

Новая бесплатная Альфа карта в Альфа Банке

Банк всегда отличался довольно логичным и понятным подходом к построению своей продуктовой линейки.

В 2019 году она была обновлена в рамках обширных изменений в условиях обслуживания клиентов: упразднили пакеты услуг, по текущим продуктам изменились тарифы, и появилась новая универсальная банковская мультикарта  Альфа-карта, трех видов :

  • Обычная без преимуществ;
  • С преимуществами — подробно будет рассмотрена в этой статье;
  • Premium.

Каждая их них может обслуживаться бесплатно.


Очень важно!

Клиент не может иметь Альфа карту (любую) и одновременно карту Альфа банка Cash Back или FIFA.


Альфа карта: мультикарта без преимуществ — условия

Просто хорошая дебетовка для ежедневного пользования.  Бесплатно  по тарифу вы получите:

  • Выпуск и годовое обслуживание;
  • Текущие счета в рублях, франках, долларах, евро или фунтах — по одному на лицо;

Огромный плюс любой дебетовой карты в Альфе — возможность мгновенно перепривязать ее к любому текущему счету через мобильное приложение или стационарный ИБ.


  • Перевыпуск в случае потери, кражи, порчи.
  • Пополнение и снятие наличных через банкоматы сети и партнеров;
  • Стягивание денег из других банков и донорство;
  • Перечисления в другие банки по реквизитам счета.

По условиям обслуживания Альфа-карты по тарифу  заплатить придется за :

  • СМС-чек — 59 руб./ежемесячно;
  • Перевод на карту другого банка по ее номеру, причем, тариф выше, чем в остальных банках — 1,95% (мин. 30 руб.);
  • Дороже обойдется и снятие налички в банкоматах чужих финансово-кредитных учреждений — 2% (мин. 200 руб.).

Лимит на снятие наличных с Альфа карты без преимуществ — 300 тыс./сутки, 500 тыс./месяц — небольшой. Раньше по обычным дебетовкам Альфы можно было получить до 1,5 млн.


Альфа карта без преимуществ не дает кэшбэк или процент на остаток.


Альфа карта Премиум: условия

Чтобы оформить премиальный вариант, придется подключить пакет услуг Premium (единственный, который дожил до 2019 году после реформы). И хотя сама карта и большая часть сервисов будет бесплатной, чтобы получить такие же условия обслуживания на ПУ, придется выполнить любое из требований:

  • ЗП от 250 тыс.
  • Остатки по счетам — 3 млн.;
  • Остатки по счетам + расходы каждый месяц — 1, 5 млн. + 100 тыс.

В противном случае по тарифу ежемесячно будет взиматься 5 тыс. руб.


Премиальная Альфа карта Premium только при тратах свыше 100 тыс. принесет максимальную выгоду — кэшбэк 3% и процент на остаток — 7%.


Остальные значения укладываются в диапазоны Альфа-карты с преимуществами (см. ниже). Неприятно, что межбанк C2C остается платным под тариф 1,95%.

Лимиты на выдачу наличных с дебетовой Альфа карты Премиум — 1,5 млн/день, 3 млн. месяц.

Вместе с ПУ Премиум клиент получает дополнительные плюшки в виде: страховки, консьерж-службы, 2 трансферов в Аэропорт и 4 бесплатных прохода в аэропорты  по программе Priority Pass.

Альфа-карта с преимуществами: условия

В Альфа-Банке самый сбалансированный вариант между простой и премиальной версией, в простанродье уже окрестили Мультикартой.

Работает на тех же условиях, что и обычная АК, но при тратах свыше 10 или 70 тыс. рублей в месяц дает  дополнительные преимущества при обслуживании. 

Достойный конкурент Мультикарты ВТБ или Тинькофф Блэк.

Условия бесплатного обслуживания

Если тратить по Альфа-карте (и остальным карта Альфа Банка, которые принадлежат клиенту) не меньше 10 тыс. каждый месяц или оставлять на счетах (в том силе -вклады) от 30 тыс. (берется среднемесячное значение), годовое обслуживание — бесплатно, иначе — 100 руб./ежемесячно.

Эти же условия действуют для дополнительных карт, которые можно оформить в количестве до 3 штук.

Перевыпуск утраченной Альфа-карты тоже бесплатный в любых случаях.


Обратите внимание, условия Альфа-Банка позволяют выпускать дебетовую Альфа карту на имя третьего лица — его ФИО будет выбито на пластике, как держателя. Владельцем счета останется клиент.


 Для сравнения  тарифы:

  • Сбербанк Классика — 750 руб./год;
  • Тинькофф Блэк — 99 рублей в месяц, если нет кредита или постоянного остатка в 30 тыс.;
  • ВТБ Мультикарта — 249 рублей ежемесячно, если каждый месяц тратите меньше 5 тыс.

Стоимость обслуживания Альфа карты с преимуществами

Снятие наличных в сторонних банкоматах без комиссии: лимиты

Дебетовая Альфа-карта с преимуществами дает 300 тыс./день, но всего 500 тыс./месяц. Получить эти деньги можно в любом банкомате собственной или партнерской сети без комиссии.

В банкомате стороннего банка кимссия не платится, если выполнены условия бесплатного обслуживания.

В этом случае сумма вознаграждения контрагенту не спишется, но заблокируется и будет доступна в следующем месяце в части собственных средств клиента.

В противном случае тариф — 1,5%.

 Для сравнения  лимиты на снятие наличных без комиссии:

  • Мультикарта ВТБ: 300 тыс./сутки, 2 млн. — ежемесячно — только в своей и партнерской сетке.
  • Сбербанк Classic: 300 тыс./день (поровну через банкомат/кассу) или 1,5 млн./ежемесячно — только в собственной сети по всей России.
  • Tinkoff Black: 150 тыс. за день/месяц в банкомате любго банка.

Снятие наличных через банкоматы сторонних банков с Альфа карты Альфа Банка

Бесплатное донорство С2С

Альфа-карта с преимуществами может стягивать деньги через сервис быстрых переводов Кард ту кард. Комиссия за это не берется, лимиты таковы:

  • 100 т.р. — за операцию;
  • 150 т.р. — за сутки;
  • 1,5 млн. — месяц.

Как видим, это больше, чем на снятие наличных через банкомат.

Бесплатный межбанк на счет карты

Еще одна плюшка, реализованная в условиях обслуживания дебетовой Альфа карты с преимуществами —  перевод в другой банк без комиссии по реквизитам счета  (переводы внутри банка бесплатны всегда).

Разовая или дневная сумма должна уложиться в лимит в 0,5 млн., а месяц — 1,5 млн. рублей.

Обычный перевод по номеру карты для обойдется дорого, базовый тариф — 1,95%.

Тенденция с бесплатным межбанком продолжает набирать обороты, давно в рамках 20 тыс. это позволяет Тинькофф (причем, просто по номеру карты), на сегодня еще Кредит Европа Банк с бесплатной Cash Card, банк Открытие — со Смарт карты и т.п.

Лимиты и комиссии на переводы по Альфа карте с преимуществами

Реверсивный кэшбэк: вознаграждение 1 — 2,5%

По Альфа-карте возврат потраченных средств напрямую зависит от суммы расходов. Есть два диапазона:

  • 2,5% — первые два месяца и далее, если тратите свыше 70 тыс.рубл.;
  • 1% — при расходах от 10 тыс.

UP 08/2019 — минимальный кэшбэк увеличен до 1,5%.

Максимальная сумма премии конкурентная — до 15 тыс. за месяц на одного участника по одной карте или эквивалент в валюте (т.е. можно привязывать к валютным счетам и кашу все равно нальют). Причем, кэшбэк считается не только по основной, но и дополнительным картам, и на каждую из которых приходится озвученный лимит.

Условия кэшбэка по Альфа карте с преимуществами

Условия cash back по дебетовой Альфа карте с преимуществами имеют особенность — бонусы попадают на специальный бонусный счет Альфа Банка, с которого  вы можете компенсировать совершенные ранее покупки (только полную стоимость конкретной покупки!) в мобильном приложении или Интернет-банке по курсу 1 к 1.

Считается премия в первые две недели месяца, следующего за отчетным, и выплачивается до его окончания.


Баллы не округляются и накапливаются, если не были потрачены в отчетном периоде — это их преимущество.


Список операций, за которые кэшбэк по Альфа карте с преимуществами не положен — стандартный, приятно, что в них не входит коммуналка и налоги (зато включена мобильная связь и интернет):

Операции, за которые не начисляется кэшбэк по Альфа карте Альфа Банка

Полезная информация из отзывов по Альфа-карте с преимуществами:

Как потратить баллы с Альфа карты с преимуществами

В отзывах, так же отмечают, что все операции, по которым каша не наливается НЕЛЬЗЯ КОМПЕНСИРОВАТЬ баллами:

Отзывы по Альфа карте Альфа Банка с преимуществами

 Для сравнения  тарифы:

  • В ТБ — 1% всегда на все + 5% в выделенных категориях — рублями;
  • В СБ — 0,5% при выполнении ряда условий, которые похожи на квест: тратить от 5.000, почти не снимать наличных,  на остатках 10.000 (уровень Большое Спасибо — обновляется ежемесячно) — баллами;
  • ВТБ — 1% при расходах от 5.000 рубл. — бонусами.

Начисление процента на остаток: 1 — 6%

Преимущество дополнительного дохода по дебетовой Альфа карте в том, что по условиям, процент начисляется на среднемесячный, а не минимальный остаток, как по накопительному счету.

Таким образом, вы избежите отсутствия начислений, если ваш счет полностью обнулился даже на короткий период.

Но максимальная сумма под размещение — 300.000, свыше нее % начисляться не будет:

Процент на остаток и условия по Альфа карте с преимуществами

Процент начисляется так же при соблюдении условия о ежемесячных расходах:

  • 1% — от 10 тысяч;
  • 6% — от 70 тысяч.
 Для сравнения :

  • ТБ — 6 процентов на ежедневный остаток при расходах от 3 т.р.;
  • ВТБ — от 1% на минимальный остаток за месяц, траты от 5 тыс.;
  • СБ — 3 процента только по социальным и пенсионным картам.

Альфа чек и push уведомления

Платные — тариф за СМС — 59 рублей/месяц, а пуши приходят бесплатно (выплывающие сообщения на смартфонах об изменениях с вашим текущим счетом, пароли при заполнении форм в мобильном приложении и т.п.).

Чтобы получать одноразовые пароли, можно не использовать Альфа чек, они пройдут через push, т.к. для 3d secure достаточно подключить Альфа клик:

Условия обслуживания Альфа карты с преимуществами

А вот информация из отзывов:

Отзывы по Альфа карте с преимуществами в 2019 году

Можно привязать к Apple или Google Pay

Альфа-карта с преимуществами оснащена технологией PayPass, ее также легко привязать к смартфону, чтобы не таскать все время с собой, снизив риски на кражу или потерю.

Не оформляется в старых пакетах услуг

Альфа-карта с преимуществами выпускается для всех желающих, однако, после ее оформления и подписания документов,  перестанут действовать условия вашего пакета услуг , а все дебетовые карты, которые на сегодня есть в линейке Альфа-Банка, автоматически перейдут на новые тарифы.

Например, существенно ухудшатся условия по выплате кэшбэка и обслуживанию на карте Cash Back.

Небольшой лайфхак Альфа-карты из отзывов пользователей для максимальной выгоды:

Отзывы по Альфа карте с преимуществами Альфа Банка

Повышенный процент по накопительному счету для Альфа карты

С лета 2019 года для клиентов Альфа-Банка, оформивших дебетовую Альфа-карту, действует максимальный процент по накопительному Альфа-счету — 7% в первые два месяца.

Затем ставка корректируется, в зависимости от длительности размещения денег на счету:

Начисление процентов на накопительный счет Альфа карты

Открытие накопительного счета не влияет на начисление процента на остаток денежных средств Альфа-карты.

Итого

В целом — достойный конкурент ведущим дебетовым продуктам крупных финансово-кредитных учреждений.

Удобные дистанционные сервисы, возможность бесплатного обслуживания, кэшбэк, процент на остаток, межбанк без комиссии в зависимости от приоритетов клиента, могут стать весомым преимуществом.

В карте нет подводных камней (кроме обычных — обязательные ежемесячные расходы, МСС кода за которые на наливают кашу) и скрытых тарифов. Поскольку кэшбэк не выделен для отдельных категорий, нет злополучного правила 70/30 (как, например, в Умной карте Газпромбанка). По отзывам, обязательства, продиктованные условиями обслуживания, банк выполняет в полном объеме.

Альфа-карта с преимуществами от Альфа Банка существует в трех вариантах — удобно выбрать подходящий по обстоятельствам. Для действующих клиентов несовместима со старыми пакетами услуг.

Альфа карта с преимуществами: реформа Альфа Банка: 1 комментарий

  • 21.08.2019 в 22:05
    Permalink

    Давно искала подобное, спасибо очень интересно!

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.