Альфа карта с преимуществами: реформа Альфа Банка

Альфа карта с преимуществами — попытка Альфа Банка влиться в стройные ряды конкурентов, которые уже давно практикуют для своих пользователей такие плюшки как бесплатный межбанк, кэшбэк, процент на остаток и все это — в одном флаконе. Посмотрим, насколько успешно банк справился с задачей: сравним условия с аналогичными предложениями и посмотрим, что пишут в отзывах.

Новая бесплатная Альфа карта в Альфа Банке

Банк всегда отличался довольно логичным и понятным подходом к построению своей продуктовой линейки.

Сейчас уже никто не помнит пакетов услуг, по текущим продуктам все чаще меняются тарифы, в прошлом году была запущена новая универсальная банковская мультикарта  Альфа-карта  в двух вариантах:

  • С преимуществами — бесплатная;
  • Premium — для требовательных клиентов.

Очень важно!

Клиент не может иметь Альфа карту (любую) и одновременно карту Альфа банка Cash Back или FIFA.


Альфа-карта с преимуществами: условия

В простанродье универсалку уже окрестили Мультикартой (как у ВТБ), которой она (как и Тинькофф Блэк) выступает основным конкурентом. Что она умеет?

Мультивалютный счет

У любого клиента Альфа-Банка, владеющего дебетовой картой есть текущий счет в рублях, к которому она привязана. Дебетовок может быть много, а текущий счет у них всегда один — совместный (это для простых смертных, для премиальных счета могут быть раздельными).

Оформляя Альфа-карту можно открыть не только текущий счет в рублях, но и в долларах, и евро — по одной штуке.


Огромный плюс любой дебетовой карты в Альфе — возможность мгновенно перепривязать ее к любому текущему счету через мобильное приложение или стационарный ИБ.


Например, желаете расплатиться в забугорном интернет магазине долларами — заходите в мобильный банк, меняете счет карты с рублей на баксы — и оформляете покупку в обычном режиме (если, конечно, баланс долларового счета положительный).

Условия бесплатного обслуживания

Для Альфа карты отныне никаких условий нет, бесплатно вы можете:

  • Оформить основную Ашку;
  • Получить к ней допку (при этом, выпустить ее третье лицо, которое будет именоваться Держателем, а владельцем счета останетесь вы);
  • Заменить поврежденную, украденную, улетевшую в космос Альфа-карту на новую.

Это серьезные преимущества, аналогичных дебетовых карт с кашей и бесплатным обслуживанием без условий на банковском рынке нет.

 Для сравнения  тарифы:

  • Сбербанк Классика — 750 руб./год;
  • Тинькофф Блэк — 99 рублей в месяц, если нет кредита или постоянного остатка в 30 тыс.;
  • ВТБ Мультикарта — 249 рублей ежемесячно, если каждый месяц тратите меньше 5 тыс.

Стоимость обслуживания Альфа карты с преимуществами

Снятие наличных в сторонних банкоматах без комиссии: лимиты

Дебетовая Альфа-карта с преимуществами дает под снятие 300 тыс./день, но всего 500 тыс./месяц. Получить эти деньги можно в любом банкомате собственной или партнерской сети без комиссии.


Кстати, за границей без комиссии можно снять до 50 тыс. рублей в месяц.


За превышение лимиты тариф не маленький — почти 2%.

 Для сравнения  лимиты на снятие наличных без комиссии:

  • Мультикарта ВТБ: 300 тыс./сутки, 2 млн. — ежемесячно — только в своей и партнерской сетке.
  • Сбербанк Classic: 300 тыс./день (поровну через банкомат/кассу) или 1,5 млн./ежемесячно — только в собственной сети по всей России.
  • Tinkoff Black: 150 тыс. за день/месяц в банкомате любого банка, в собственном — 0,5 млн.

Снятие наличных с Альфа карты с преимуществами Альфа Банка

Бесплатное донорство С2С

Альфа-карта с преимуществами может стягивать деньги через сервис быстрых переводов Кард ту кард. Комиссия за это не берется, лимиты таковы:

  • 100 т.р. — за операцию;
  • 150 т.р. — за сутки;
  • 1,5 млн. — месяц.

Как видим, это больше, чем на снятие наличных через банкомат.

Бесплатный межбанк по номеру телефона

Еще одна плюшка, реализованная в условиях обслуживания дебетовой Альфа карты с преимуществами —  перевод в другой банк без комиссии по номеру телефона  (переводы внутри банка бесплатны всегда) — но только до 100 тыс./месяц., свыше — 0,5 % (но не больше 1,5 тыс.).

Обычный перевод по номеру карты для обойдется дорого, базовый тариф — 1,95%, а по реквизитам — символические 9 рублей за операцию.

Комиссия за переводы по Альфа карте Альфа Банка

Реверсивный кэшбэк: вознаграждение 1,5 — 2%

По Альфа-карте возврат потраченных средств напрямую зависит от суммы расходов. Есть два диапазона:

  • 2% — первые два месяца и далее, если тратите свыше 100 тыс.рубл.;
  • 1,5% — при расходах от 10 тыс.

Что имеем из преимуществ и правил:

  • Возврат НЕ деньгами — баллами;
  • Максимум премии — 5 тыс. в баллах;
  • Максимальная сумма покупки для начисления cash — 50 тыс. (т.е. потратили 60К — начислят только за 50К);
  • Рассчитываются с округлением, кратным 100 рублям (т.е. потратили 126 руб — получите за 100);

Условия кэшбэка по Альфа Карте в 2020 году

  • Баллы зачисляются на бонусный счет, используются по курсу 1 к 1 на компенсацию операций, отраженных в мобильном приложении;
  • Компенсируется только только полная стоимость покупки, операции, входящие в список исключений, за которые кэшбэк не положен входят и в список тех, что нельзя компенсировать (например, переводы или оплата ЖКХ);
  • Если есть долг по кредиту или просрочка — баллов не видать;
  • За операции в валюте кашу не наливают:

Условия расчета кэшбэка Альфа карты с преимуществами

 

Список операций, за которые кэшбэк по Альфа карте с преимуществами не положен, из правил реверсивного кэшбэка убрали, в чате консультация выглядела так:

Начисление кэшбэка по Альфа карте с преимуществами в 2020 году
Начисление кэшбэка по Альфа карте с преимуществами в 2020 году
 Для сравнения  тарифы:

  • В ТБ — 1% всегда на все + 5% в выделенных категориях — рублями;
  • В СБ — 0,5% при выполнении ряда условий, которые похожи на квест: тратить от 5.000, почти не снимать наличных,  на остатках 10.000 (уровень Большое Спасибо — обновляется ежемесячно) — баллами;
  • ВТБ — 1% при расходах от 5.000 рубл. — бонусами.

Начисление процента на остаток: 4 — 5%

Преимущество дополнительного дохода по дебетовой Альфа карте в том, что по условиям, процент начисляется на ежедневный, а не минимальный остаток, как по накопительному счету.

Таким образом, вы избежите отсутствия начислений, если ваш счет полностью обнулился даже на короткий период.

Но максимальная сумма под размещение — 100.000, свыше нее % начисляться не будет:

Процент начисляется так же при соблюдении условия о ежемесячных расходах:

  • 4% — от 10 тысяч;
  • 5% — от 70 тысяч.
 Для сравнения :

  • ТБ — 5 процентов на ежедневный остаток при расходах от 3 т.р.;
  • ВТБ — от 1% на минимальный остаток за месяц, траты от 5 тыс.;
  • СБ — 3 процента только по социальным и пенсионным картам.

Альфа чек и push уведомления

Платные — тариф за СМС — 99 рублей/месяц, а пуши приходят бесплатно (выплывающие сообщения на смартфонах об изменениях с вашим текущим счетом, пароли при заполнении форм в мобильном приложении и т.п.).

Чтобы получать одноразовые пароли, можно не использовать Альфа чек, они пройдут через push, т.к. для 3d secure достаточно подключить Альфа клик:

Условия обслуживания Альфа карты с преимуществами

 

Можно привязать к Apple или Google Pay

Альфа-карта с преимуществами оснащена технологией PayPass, ее также легко привязать к смартфону, чтобы не таскать все время с собой, снизив риски на кражу или потерю.

Не оформляется в старых пакетах услуг

Альфа-карта с преимуществами выпускается для всех желающих, однако, после ее оформления и подписания документов,  перестанут действовать условия вашего пакета услуг , а все дебетовые карты, которые на сегодня есть в линейке Альфа-Банка, автоматически перейдут на новые тарифы.

Например, существенно ухудшатся условия по выплате кэшбэка и обслуживанию на карте Cash Back.

Небольшой лайфхак Альфа-карты из отзывов пользователей для максимальной выгоды:

Отзывы по Альфа карте с преимуществами Альфа Банка

Альфа карта Премиум: условия

Чтобы оформить премиальный вариант, придется подключить пакет услуг Premium (единственный, который дожил до текущего года после реформы).

И хотя сама карта (но только первая! каждая последующая — 5К в год) и большая часть сервисов будет бесплатной, чтобы получить такие же условия обслуживания на ПУ, придется выполнить любое из требований:

  • ЗП от 400 тыс. (а раньше было 250);
  • Остатки по счетам — 3 млн.;
  • Остатки по счетам + расходы каждый месяц — 1, 5 млн. + 100 тыс.

В противном случае по тарифу ежемесячно будет взиматься 2,99 тыс. руб.


Премиальная Альфа карта Premium только при тратах свыше 150 тыс. принесет максимальную выгоду — кэшбэк 3% и процент на остаток — 6%.


Остальные значения укладываются в диапазоны Альфа-карты с преимуществами.

Неприятно, что никаких привилегий для межбанка не предусмотрено.

Лимиты на выдачу наличных с дебетовой Альфа карты Премиум — 1,5 млн/день, 3 млн. месяц.

Вместе с ПУ Премиум клиент получает дополнительные плюшки в виде: страховки, консьерж-службы, 2 трансферов в Аэропорт и 4 бесплатных прохода в аэропорты  по программе Priority Pass.

Итого

В целом — достойный конкурент ведущим дебетовым продуктам крупных финансово-кредитных учреждений, хотя бы за счет бесплатного обслуживания всегда и без условий для целых вух карт — основной и дополнительной.

Удобные дистанционные сервисы, кэшбэк, процент на остаток, межбанк без комиссии по номеру телефона в зависимости от приоритетов клиента, могут стать весомым преимуществом.

В карте нет подводных камней (кроме обычных — обязательные ежемесячные расходы, МСС кодов за которые на наливают кашу) и скрытых тарифов. Поскольку кэшбэк не выделен для отдельных категорий, нет злополучного правила 70/30 (как, например, в Умной карте Газпромбанка, где оно уже превратилось в 80/20). По отзывам, обязательства, продиктованные условиями обслуживания, банк выполняет в полном объеме.

Альфа-карта с преимуществами от Альфа Банка отныне существует в двух вариантах — с бесплатным обслуживанием самая оптимальная. Для действующих клиентов несовместима со старыми пакетами услуг.

Альфа карта с преимуществами: реформа Альфа Банка: 4 комментария

  • 21.08.2019 в 22:05
    Permalink

    Давно искала подобное, спасибо очень интересно!

    Ответ
  • 01.08.2020 в 09:51
    Permalink

    Очень полезная информация спасибо

    Ответ
  • 17.08.2020 в 17:46
    Permalink

    Большое спасибо за подробную информацию

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.