Мультикарта ВТБ: в чем подвох?

Точное знание условий Мультикарты ВТБ 24, ее подвохов и подводных камней (а их немало) позволит избежать недоразумений при использовании банковской картой и точно понять — будет ли она выгодной именно для вас.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24: условия пользования

В первую очередь, карта предназначена для операций с деньгами, поэтому для начала сравним, насколько условия обслуживания Мультикарты выгоднее других предложений у конкурентов, как насчет лимитов и переводов без комиссии, которые активно внедряли ведущие банки в прошлом году.

Бесплатное обслуживание

Дебетовая Мультикарта выпускается в одноименном пакете услуг (ПУ), если вы пользуетесь другим, например, базовым — нужно будет перейти на новый.

ВТБ обещает пользователям много интересных опций:

 Бесплатно всегда :

  • Интернет-банк, мобильное приложение;
  • СМС-оповещение;
  • + 5 основных дебетовых карт в пакете (к каждой — дополнительная);
  • Перевыпуск во всех случаях (кроме срочных);
  • Пополнение Мультикарты с карт других банков — «стягивание» денег.

Обратите внимание, если пакет услуг оформлять онлайн — бесплатно, если в отделении — 249 рублей, но комиссия возвращается, если в первый месяц выполнены условия бесплатного обслуживания ПУ.


 Бесплатно при тратах с карты от 5 тыс./месяц :

  • Обслуживание ПУ и карты;
  • Межбанк: счет-счет или по номеру карты (C2C — до 20 тысяч в месяц). Только в рублях.
  • Снятие наличных в чужих банкоматах в рамках общего лимита.
  • Базовый процент на остаток до 300 тысяч — от 1 до 6%.

Пользование пакетом и Мультикарты всегда бесплатно для пенсионеров, если их пенсия поступает в ВТБ 24, и зарплатных клиентов, если их компания-работодатель включена в реестр банка.

Платные услуги в пакете

 При невыполнении условия Мультикарты ВТБ для бесплатного обслуживания  :

  • Пользование дебетовой картой и ПУ — 249 руб/месяц;
  • Межбанковский перевод по номеру карты — 1,25% от суммы (мин. 50 рубл.), через сайт — 1,4% (мин. 30 руб.);
  • Межбанк по реквизитам счета — 0,4% (мин. 20 рубл.);
  • Выдача наличных в чужих банкоматах — 1% (мин. 99 руб.).
 Платные услуги по тарифу всегда :

  • Межбанковский перевод в валюте  — 0,6% (от 15 у.е.);
  • Снятие наличных через кассу до 100 тыс. (1 тыс.)*;
  • Выписка об операциях в чужом банкомате — 15 руб.

*За исключением снятия процентов со вклада или получения денег, если дебетовая карта повреждена и ее нельзя срочно перевыпустить.

Лимиты на переводы и наличные

Условия дебетовой Мультикарты ВТБ предполагают не самый маленький лимит на получение наличных денег и переводы:

Лимиты и условия обслуживания Мультикарты ВТБКстати, банк вправе ограничивать снятие наличных в индивидуальном порядке до 10 тыс./день, согласно условиям Мультикарты ВТБ, отраженным в официальном тарифе.

Мультикарта Привилегия

Это вариант карты в премиальном ПУ, условия которого позволяют получить дополнительные плюшки:

  • Безлимитные переводы Card to card бесплатно;
  • Снятие денег в банкоматах сторонних ФКУ — до 400 тыс. без комиссии;
  • Консьерж-сервис;
  • Помощь на дорогах;
  • Карта Приорити Пасс;
  • Повышенный кэшбэк и т.п.

Первые две услуги бесплатны при тратах от 5 тыс./месяц.

Следующие три — входят в ПУ Привилегия.

Повышенный кэшбэк начисляется за расходы от 150 тыс./месяц.

Сам пакет Привилегия стоит 5 тыс./ежемесячно, если не выполняются требования банка (одно на выбор):

  • Поступление зарплаты:

Условия обслуживания премиальной Мультикарты ВТБ

  • Сумма покупок:

Условия Премиальной Мультикарты ВТБ

  • Остатки на счетах/вкладах:

Условия бесплатного обслуживания Мультикарты ВТБ

Мультикарта Привилегия выпускается как кредитной, так и дебетовой.

В отзывах отмечают, что среди конкурентов в премиальном сегменте это одно из лучших предложений по соотношению размер кэшбэка, плюшки/требования банка.

Кредитная Мультикарта ВТБ: условия пользования

Поскольку на кредитке находятся заемные средства, карта приобретает дополнительные  условия обслуживания :

  • Процентная ставка — фиксированная 26%. По отзывам, преимущество кредитки в том, что снятие наличных не увеличивает процентную ставку и попадает в грейс.
  • Льготный период — «нечестный», но длинный. У такого периода принцип работы проще, чем у «честного»: от даты списания денег за первую покупку отсчитывается 101 день. К окончанию этого срока долг должен быть закрыт полностью. До финальной даты каждый месяц вносятся минимальные платежи (3% от задолженности). Если долг не покрыт вовремя — начисляются проценты по одобренной ставке.
Условия пользования кредитной Мультикарты ВТБ
Условия пользования кредитной Мультикарты ВТБ
  • Выдача наличных — 5,5%.
  • Штраф за нарушение обязательства по своевременной выплате кредита (например, невнесение мин. платежа) очень лояльный — 0,1% от суммы задолженности (начисляется каждый день).

Кредитный лимит — 1 млн., получить до 300 тыс. можно только по паспорту (без справки о доходах). По кредитке в пакете Привилегия можно получить до 2.000.000.

Приятный «подвох»: по условиям пользования кредитной Мультикартой ВТБ, снятие наличных не обнуляет грейс период. Довольно часто банк устраивает акции на получение денег с кредитки без комиссии, за прошлый год такие проводились трижды. В первый месяц пользования — снятие наличных проходит без комиссии.

Условия бесплатного обслуживания кредитной Мультикарты и пакета аналогичны дебетовой.

Кэшбэк Мультикарты ВТБ: бонусные опции

Универсальный cash back — главная специфика Мультикарты. Все виды вознаграждения разделены по категориям, которые именуются бонусными опциями. На данный момент ВТБ предлагает 7 таких вариантов:

Главный подвох при начислении кэшбэка заключается в том, что его размер зависит от суммы потраченных по карте средств:

UP 05/2019 К опции Заемщик добавилась кредитная карта — теперь можно получить скидку и по ней, причем, до 10% (!).


Обратите внимание, размер кэшбэка в опции Заемщик в два раза меньше представленного, если вы расплачиваетесь дебетовой Мультикартой.


Как работает Мультикарта ВТБ в 2019 году

UP 08/2019:

  • В опциях Путешествия и Коллекция при оплате покупок через смартфон с Мультикарты Виза, при расходах от 75 тыс. кашей нальют повышенный процент 5%.
  • В опции Cash Back стал доступен возврат при оплате носителем карты, а не только смартфоном, теперь при расходах от 5 тыс. вам положен 1% деньгами и до 11% у партнеров.
  • В опции Сбережения теперь надбавка к процентной ставке положена не только к накопительному счету, но и ко всем вкладам клиента (совокупная сумма вложений не должна превышать 1,5 млн.)

Проценты кэшбэка для дебетовой МК:

 

Сравнение бонусных опций Мультикарта ВТБ
Сравнение бонусных опций Мультикарты ВТБ

UP 11/2019: год стал очень активным на изменения. Чтобы деликатно исправить свое облажалово с максимальными суммами возврата, ВТБ внес коррективы:

  • ОПЦИЯ CASH BACK ОТМЕНЕНА.
  • Категория Авто теперь при оплате картой кэшбэк колеблется от 0,5 до 1%,  максимальная каша — 4%, чтобы ее получить, надо потратить свыше 75 тыс., совершать покупки строго смартфоном, а на вкладах/счетах держать в течение 3 месяцев (!) не меньше 100 тыс.
  • Категория  Рестораны — та же история, что и с Авто.
  • Остальные опции — без изменений.

Бонусные опции Мультикарты с изменениями в 2019 году

А повдох и облажалово были такие. Смотрим внимательно на картинку с максимальным возвратом:Подводные камни Мультикарты ВТБ

Вспоминаем, что максимальная каша в категории Авто, начиналась с 75 тыс. и была 10%, а до этого порога — 5%. Так какой смысл было добивать тот порог? Если всю свою прибыль можно было исчерпать в рамках 60 тысяч, т.е. 60.000*0,05=3.000 рублей — все, что вы можете забрать с заправок.

Теперь ВТБ исправил свою ошибку, и при таком же раскладе вы вернете только 1,8 рубля. Чтобы забрать всю кашу, нужно будет потратиться ровно на 75 тысяч.

По условиям пользования Мультикартой, клиент имеет право менять опцию каждый месяц — подключение и отключение доступно в ВТБ онлайн. Подключить одновременно можно только одну опцию.

Вознаграждение возвращается в период между 10 и 20-ми числами следующего месяца за отчетным.

За список операций, которые не учитываются при расчете выплаты вознаграждения, можно использовать перечень для категории cash back:

Операции, по которым не начисляется кэшбэк Мультикарты

Операции за которые кэшбэк Мультикарты не положен

Главный недостаток карты в том, что под каждую опцию в банке написаны свои правила, поэтому сроки выплаты вознаграждения, порядок исчисления и прочие нюансы могут меняться и с ними приходится каждый раз знакомиться заново.

UP 08/2019: отныне категории Авто, Рестораны и Кэшбэк зачисляются на счет в виде бонусных рублей, которые можно обменять на обычную валюту в личном кабинете бонусной программы, если у вас два и более бонусных счета:

Условия начисления кэшбэк по Мультикарте ВТБ

Условия возврата кэшбэка в деньгах по Мультикарте ВТБ

В чем подвох Мультикарты ВТБ: по отзывам клиентов

Условия обслуживания не такие хитрые, как могло показаться, но подвохи и подводные камни все же имеются. С учетом изложенного материала резюмируем:

 Подвохи Мультикарты ВТБ при обслуживании :

  • Большая часть бесплатных опций доступна только при соблюдении условия ВТБ  к минимальному расходу.
  • Комиссия за перевод денег и снятие наличных в банкоматах других ФКУ списывается по тарифу сразу, а потом деньги компенсируются на счет карты не позднее 20 числа следующего месяца. По отзывам, это не очень удачный алгоритм, т.к. «замораживает» часть денег на длительный период.
  • Процент на остаток начисляется только если не подключена опция Сбережения. Сам процент зависит от суммы потраченных денег:

Условия опции Сбережения Мультикарты ВТБ

UP 08/2019: ВТБ повысил минимальные диапазоны процентных ставок, теперь клиент может получить от 2% на остаток по счету:

Новые условия по начислению процента на остаток Мультикарты

  • Priority Pass в ПУ Привилегия Мультикарта предполагает всего 2 посещения, на 8 проходов можно рассчитывать только если ваши активы в ВТБ — не меньше 5.000.000 (с учетом дебетовых, брокерских счетов, вкладов, накопительное/инвестиционное страхование, ПИФы).
 Подвохи Мультикарты ВТБ при начислении кэшбэка :

  • Размер кэшбэка в любой категории зависит от суммы расходов по карте;
  • Не забывайте о правиле 70/30: по условиям программы лояльности cash back могут не начислить, если 70 процентов ваших расходов за месяц приходится на одно ТСП — будьте осторожны с крупными покупками;
  • Если вы меняете опцию, ее действие начинается только со следующего календарного месяца (с 1 числа);
  • В опции Cash Back, чтобы получить максимальное вознаграждение, надо платить через Pay сервисы (с использованием мобильного телефона). Если категория подключена, а траты проходят через карту, процент будет фиксированный — 1%;
  • Теперь в опциях Авто, Коллекиця, Путешествия — при оплате картой максимальный % достигает всего 2%.
  • Чтобы получить максимальную кашу надо не только расплачиваться смартфоном, но и держать в течение 3 месяцев на счетах 100 тыс.
  • Категория Заемщик дает больший процент, если использовать средства кредитной карты:
Опция Заемщик Мультикарта ВТБ 24 как работает
Как работает опция Заемщик Мультикарты ВТБ 24
  • В категориях Коллекция и Путешествия бонусы начисляются только за каждые полные 100 рублей покупки.

В опции Сбережения больше всего подвохов Мультикарты ВТБ, потому, что она связана с подводными камнями в условиях накопительного счета (НП):

  • Процент начисляется на минимальный остаток НП, зафиксированный за месяц (сканируется каждый день);
  • Базовая ставка по НП зависит от того, сколько времени деньги находятся на счету:

Как работают бонусные опции Мультикарты ВТБ

  • Если в какой-то день вы допустите падение остатка до нуля, весь ваш «накопленный» базовый процент обнулится;
  • Базовый процент снизится, если минимальный остаток в конкретном месяце будет меньше, чем в предыдущих.

Например, вы накопили себе базовую ставку 6,5%: сумма в течение каждого дня трех месяцев подряд не падала ниже 30 тысяч рублей. Затем вы добавили 10 тысяч и в течение четвертого месяца продержали уже 40 тыс. минимального остатка. Но на добавленные 10.000 будет распространяться базовая ставка первого периода — всего 4% (если нет Мультикарты), а на 30.000 — 6,5%.

Если учесть условия пользования ВТБ Мультикартой, что надбавка в опции Сбережения прибавляется к базовой — такой принцип расчета становится совершенно неудобным.

Процент постоянно колеблется и по отзывам, планировать свой доход сложно, приходится «морозить» деньги на счету, как вклад, чтобы получить сколь-нибудь достойный и понятный доход.

При обычном начислении процента на остаток счета по Мультикарте, прибыль рассчитывается ежедневно.

Отличной альтернативой может стать дебетовая Альфа Карта с преимуществами.

Заключение

Условия Мультикарты ВТБ нацелены на привлечение новых клиентов и удержание старых за счет «универсализации» программы кэшбэка и дополнительных бесплатных привилегий. Однако, главный подвох ее в том, что большая часть таких услуг предоставляется только при ежемесячных расходах от 5 тыс., а величина кэшбэка напрямую зависит не только от размера потраченных средств, но и способа оплаты (смартфон/карта) и схемы расчета очень сложные. Поэтому многие предпочитают выбирать карты с более прозрачными и понятными правилами. Выгодной Мультикарта ВТБ будет только если клиент не состоит на обслуживании в других банках, является зарплатным или премиальным пользователем банка либо имеет кредит в банке (опция Заемщик пользуется большой популярностью).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.