Мультикарта ВТБ: в чем подвох?
Мультикарта ВТБ — ветеран сектора. Прошла много апгрейдов. Понимание реальных тарифов поможет объективно оценить продукт и выбрать то, что действительно выгодно. Покопаемся вопреки маркетингу.
Дебетовая Мультикарта ВТБ 24: условия пользования
Карта выпускается в одноименном пакете услуг (ПУ), если вы пользуетесь другим, например, базовым — нужно будет перейти на новый. Кто оформляет впервые, получает ПУ Мультикарта автоматом.
ВТБ один из немногих сохранил пакетное обслуживание в текущем году, а это значит, что с картой вы получите конкретный комплекс услуг — бесплатно или за деньги зависит от выполнения ряда условий.
Описанные ниже условия работаю для клиентов, которые оформили Мультикарту после 20 июля прошлого года. Для остальных владельцев условия прежние.
Бесплатное обслуживание
В стандартных опциях по обслуживанию:
Бесплатно всегда :- Обслуживание ПУ и карты.
- Интернет-банк, мобильное приложение;
- Push-оповещения;
- Выпуск и обслуживание 5 дополнительных карт к основной;
- Перевыпуск во всех случаях (кроме срочных);
- Пополнение Мультикарты с карт других банков — «стягивание» денег;
- Онлайн-переводы внутри банка (через ДБО — дистанционное банковское обслуживание — интернет банк, устройства самообслуживания);
- Межбанковские переводы (с мастер-счета) до 100 тысяч при подключении системы быстрых платежей через мобильное приложение/интернет банк
С лета прошлого года ВТБ отменил комиссию как за пакет услуг Мультикарты, так и за пользованием самой картой. Теперь, в стандартном пакете выпуск и обслуживание бесплатны всегда.
Платные услуги в пакете
- Пользование дебетовой картой и ПУ — 249 руб./месяц;
- Межбанковские переводы без СПБ:
в пользу физических лиц (в любом варианте, кроме Системы быстрых платежей);
в пользу погашения кредитов других банков;
P2P — с карты на карту (в любом варианте) — от 1,25%, минимум 50 руб. — для рублей, от 0,6%, минимум 15 у.е. — для иностранной валюты.
переводы через сайт ВТБ.
- Пополнение Интернет-кошельков;
- Снятие наличных через кассу*;
- Прием наличных через кассу (от 100 руб. до 30 тыс., остальные суммы — без комиссии);
- Снятие наличных через чужие банкоматы — 1% от суммы, мин. 300 руб. / 6 у.е. ;
- Запрос баланса в чужом банкомате;
- Поиск потерянных при переводах денег;
- Оповещения в виде СМС.
*За исключением снятия процентов со вклада или получения денег, если дебетовая карта повреждена и ее нельзя срочно перевыпустить.
Лимиты на переводы и наличные
Условия дебетовой Мультикарты ВТБ предполагают получение наличных денег и переводы:
- 350 тыс. в день;
- 2 млн. — в месяц.
Лимит привязан ко всем дебетовым картам клиента, т.е он действует совокупно!
Если вы сняли с о своей Мультикарты 350 тысяч, в этот же день с другой своей дебетовой карты ВТБ вы уже не снимите ни рубля. Та же история с лимитом за месяц.
Банк вправе ограничивать снятие наличных в индивидуальном порядке до 10 тыс./день, согласно условиям Мультикарты ВТБ, отраженным в официальном тарифе.
Ограничение лимитов на переводы:
- Устройства самообслуживания (в т.ч. банкоматы) — 100 тыс. за операцию, 300 тыс. в месяц.
Лимиты в системе интернет-банкинга устанавливаются отдельно.
Кэшбэк Мультикарты ВТБ
Программа лояльности ВТБ представлена бонусными опциями, каждая их них — это определенный вид вознаграждения за конкретные покупки.
Неудобство самой программы в том, что опций много, а условия по ним разные — легко запутаться.
Что такое бонусные опции
ВТБ предлагает настроить Мультикарту под себя и выбрать один из пяти вариантов вознаграждения:
* В опциях Заемщик и Сбережения клиент выбирает сам на какой из счетов делать прибавку/скидку.
Как работают бонусные опции
Все, что начисляется в бонусных рублях/бонусах/милях — попадает на бонусный счет, который открывается клиенту автоматом при получении карты, если указан актуальный номер телефона.
Опция Сбережения сразу кидает рубли на Мастер-счет, в опциях Заемщик и Cash back бонусы надо дополнительно конвертировать.
Курс конвертации — 1 к 1, т.к. 1 миля — 1 рубль.
По условиям пользования Мультикартой:
- клиент имеет право менять опцию каждый месяц — процедура доступна в ВТБ онлайн;
- подключить одновременно можно только одну опцию;
- новая опция начинает работать с 1 числа календарного месяца, следующего за подключением;
- если опция отключена до истечения месяца, все равно кашу по ней будут рассчитывать до конца отчетного периода.
В операции, которые не учитываются при расчете выплаты вознаграждения по Мультикарте, (они же — список исключений или стоп-список) включены все самые любимые:
- коммуналка и ЖКХ;
- налоги;
- за операции за границей кашу тоже не нальют;
- мобильная связь;
- пополнение электронных кошельков и т.п.:
Кроме того, вы не получите вознаграждение:
- При наличии просрочки по кредитным обязательства свыше 30 календарных дней (если за три месяца расплатитесь — бонусы начислят за весь период);
- Если вы находитесь в процедуре банкротства;
- Вы отменили операцию или вернули деньги за оплаченную услугу/товар.
Бонусы начисляются и выплачиваются:
- Общее правило — не позднее последнего дня календарного месяца, который следует за отчетным;
- В опции Сбережения — до 15 числа месяца, после отчетного.
Сколько всего каши можно получить на Мультикарту
По правилам ВТБ при начислении кэшбэка на Мультик действуют ограничения :
- Любой из видов вознаграждения, зачисленный клиенту, действует в течение года;
- Если по бонусному счету не было движений в течение полугода — бонусы обнуляются;
- Общая сумма выплаты бонусов в любом виде не может превышать 7,5 тысяч рублей за месяц;
- В категории Заемщик эта сумма ограничена 5 тысячами.
Повышенное вознаграждение до 15% можно получить, совершая покупки у партнеров ВТБ, для этого нужно через сайт программы лояльности перейти к партнеру и там совершить транзакцию:
В чем подвох Мультикарты ВТБ: по отзывам клиентов
Условия обслуживания не такие хитрые, как могло показаться, но подвохи и подводные камни все же имеются.
Подвох главный: расширенные и стандартные вознаграждения
В текущем году ВТБ добавил к Мультикарте новую фичу — пользователь может выбрать хочет ли он получать кэшбэк по Стандартному варианту или Расширенному.
Фича работает только применительно к трем опциям: Коллекция, Путешествия и Кэшбэк.
Суть такова:
- Вы подключили себе одну из указанных опций и выбрали вариант вознаграждения — Стандартный. Ваши ограничения — размер кэшбэка: 1%, суммарный оборот, с которого считаются бонусы — 30 тыс. в месяц по всем Мультикам.
- Вы подключили любую из указанных опций и выбрали вариант вознаграждения — Расширенный. Ваш максимальный кэшбэк — 1,5%, суммарный оборот для расчета — 75 тыс./месяц.
По какому варианту считать кэшбэк клиент выбирает на этапе подключения к программе лояльности.
Обслуживание Мультикарты с Расширенным вознаграждением обойдется в 249 рублей ежемесячно, если ваши расходы по карте (и Мультидопкам) меньше 10 тысяч в месяц. В остальных случаях — без комиссии.
Подводные камни Мультикарты при обслуживании
В этом году проще перечислить какие подводные камни в обслуживании Мультикарты добавились, а какие ушли:
- Платное обслуживание сохранилось только за Расширенное вознаграждение, при несоблюдении минимального расхода;
- При подключении системы быстрых платежей ушла комиссия за межбанк (переводы до 100 тыс.);
- Ушла компенсация комиссии за обычный межбанк кард-ту-кард, т.к. см. пункт выше;
- Увеличены лимиты на снятие наличных, но теперь они стали совокупными;
- Компенсация комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах осталась только у зарплатников;
- В категории Заемщик ушла повышенная скидка при использовании кредитной Мультикарты, теперь в расчет берется только дебетовая;
- Кроме того, Заемщик уже не дает сэкономить по кредиткам — опция применима только к кредиту наличными или ипотеке;
- Ушли сложности при расчете надбавок по накопительному счету, теперь просто +1 процент к ставке на минимальный остаток на все депо за месяц.
Подвохи Мультикарты при начислении кэшбэка
- Размер кэшбэка в категориях Коллекция, Cash back и Путешествия зависит от подключенной фичи;
- Каша по опциям Заемщик и Сбережения выплачивается только если по карте потрачено мне меньше 10 тысяч рублей за месяц;
- Только Сбережения, Заемщика и Cash back можно конвертировать в рубли на Мастер-счет;
- Стоп-список включает в себя такие платежи как коммуналка, сотовая связь и налоги;
- Не забывайте о правиле 70/30: по условиям программы лояльности cash back могут не начислить, если 70 процентов ваших расходов за месяц приходится на одно ТСП — будьте осторожны с крупными покупками;
- Если вы меняете опцию, ее действие начинается только со следующего календарного месяца (с 1 числа);
- В категории Сбережения надбавка применяется на совокупный минимальный остаток по накопительным счетам за отчетный месяц.
Неплохой альтернативой может стать дебетовая Альфа Карта с преимуществами.
Заключение
В текущем году ВТБ сделал условия пользования Мультикартой гораздо прозрачнее, чем раньше, почистив большую часть подводных камней и подвохов. По отзывам, Мультик стал менее замороченным, но менее выгодным (ВТБ уронил размер каши на пару процентов, да еще и убрал часть востребованных опций, например, Авто). Но, справедливо отметить, что тенденция к уменьшению доходности не обошла стороной не один банк, поэтому в большей степени Мультик в этом году изменился к лучшему.