Мультикарта ВТБ: в чем подвох?

Точное знание условий Мультикарты ВТБ 24, ее подвохов и подводных камней (а их немало) позволит избежать недоразумений при использовании банковской картой и точно понять — будет ли она выгодной именно для вас.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24: условия пользования

В первую очередь, карта предназначена для операций с деньгами, поэтому для начала сравним, насколько условия обслуживания Мультикарты выгоднее других предложений у конкурентов, как насчет лимитов и переводов без комиссии, которые активно внедряют в 2019 году ведущие банки.

Бесплатное обслуживание

Дебетовая Мультикарта выпускается в одноименном пакете услуг (ПУ), если вы пользуетесь другим, например, базовым — нужно будет перейти на новый.

ВТБ обещает пользователям много интересных опций:

 Бесплатно всегда :

  • Интернет-банк, мобильное приложение;
  • СМС-оповещение;
  • + 5 основных дебетовых карт в пакете (к каждой — дополнительная);
  • Перевыпуск во всех случаях (кроме срочных);
  • Пополнение Мультикарты с карт других банков — «стягивание» денег.

Обратите внимание, если пакет услуг оформлять онлайн — бесплатно, если в отделении — 249 рублей, но комиссия возвращается, если в первый месяц выполнены условия бесплатного обслуживания ПУ.


 Бесплатно при тратах с карты от 5 тыс./месяц :

  • Обслуживание ПУ и карты;
  • Межбанк: счет-счет или по номеру карты (C2C — до 20 тысяч в месяц). Только в рублях.
  • Снятие наличных в чужих банкоматах в рамках общего лимита.
  • Процент на остаток до 300 тысяч — от 1 до 6%.

Пользование пакетом и Мультикарты всегда бесплатно для пенсионеров, если их пенсия поступает в ВТБ 24, и зарплатных клиентов, если их компания-работодатель включена в реестр банка.

Платные услуги в пакете

 При невыполнении условия Мультикарты ВТБ для бесплатного обслуживания  :

  • Пользование дебетовой картой и ПУ — 249 руб/месяц;
  • Межбанковский перевод по номеру карты — 1,25% от суммы (мин. 50 рубл.), через сайт — 1,4% (мин. 30 руб.);
  • Межбанк по реквизитам счета — 0,4% (мин. 20 рубл.);
  • Выдача наличных в чужих банкоматах — 1% (мин. 99 руб.).
 Платные услуги по тарифу всегда :

  • Межбанковский перевод в валюте  — 0,6% (от 15 у.е.);
  • Снятие наличных через кассу до 100 тыс. (1 тыс.)*;
  • Выписка об операциях в чужом банкомате — 15 руб.

*За исключением снятия процентов со вклада или получения денег, если дебетовая карта повреждена и ее нельзя срочно перевыпустить.

Лимиты на переводы и наличные

Условия дебетовой Мультикарты ВТБ предполагают не самый маленький лимит на получение наличных денег и переводы:

Лимиты и условия обслуживания Мультикарты ВТБКстати, банк вправе ограничивать снятие наличных в индивидуальном порядке до 10 тыс./день, согласно условиям Мультикарты ВТБ, отраженным в официальном тарифе.

Мультикарта Привилегия

Это вариант карты в премиальном ПУ, условия которого позволяют получить дополнительные плюшки:

  • Безлимитные переводы Card to card бесплатно;
  • Снятие денег в банкоматах сторонних ФКУ — до 400 тыс. без комиссии;
  • Консьерж-сервис;
  • Помощь на дорогах;
  • Карта Приорити Пасс;
  • Повышенный кэшбэк и т.п.

Первые две услуги бесплатны при тратах от 5 тыс./месяц.

Следующие три — входят в ПУ Привилегия.

Повышенный кэшбэк начисляется за расходы от 150 тыс./месяц.

Сам пакет Привилегия стоит 5 тыс./ежемесячно, если не выполняются требования банка (одно на выбор):

  • Поступление зарплаты:

Условия обслуживания премиальной Мультикарты ВТБ

  • Сумма покупок:

Условия Премиальной Мультикарты ВТБ

  • Остатки на счетах/вкладах:

Условия бесплатного обслуживания Мультикарты ВТБ

Мультикарта Привилегия выпускается как кредитной, так и дебетовой.

В отзывах отмечают, что среди конкурентов в премиальном сегменте это одно из лучших предложений по соотношению размер кэшбэка, плюшки/требования банка.

Кредитная Мультикарта ВТБ: условия пользования

Поскольку на кредитке находятся заемные средства, карта приобретает дополнительные  условия обслуживания :

  • Процентная ставка — фиксированная 26%. По отзывам, преимущество кредитки в том, что снятие наличных не увеличивает процентную ставку и попадает в грейс.
  • Льготный период — «нечестный». У такого периода принцип работы проще, чем у «честного»: от даты списания денег за первую покупку отсчитывается 101 день. К окончанию этого срока долг должен быть закрыт полностью. До финальной даты каждый месяц вносятся минимальные платежи (3% от задолженности).
Условия пользования кредитной Мультикарты ВТБ
Условия пользования кредитной Мультикарты ВТБ
  • Выдача наличных — 5,5%.
  • Штраф за нарушение обязательства по своевременной выплате кредита (например, невнесение мин. платежа) очень лояльный — 0,1% от суммы задолженности (начисляется каждый день).

Кредитный лимит — 1 млн., получить до 300 тыс. можно только по паспорту (без справки о доходах). По кредитке в пакете Привилегия можно получить до 2.000.000.

Приятный «подвох»: по условиям пользования кредитной Мультикартой ВТБ, снятие наличных не обнуляет грейс период. Довольно часто банк устраивает акции на получение денег с кредитки без комиссии, за 2019 год такие проводились трижды. В первый месяц пользования — снятие наличных проходит без комиссии.

Условия бесплатного обслуживания кредитной Мультикарты и пакета аналогичны дебетовой.

Кэшбэк Мультикарты ВТБ: бонусные опции

Универсальный cash back — главная специфика Мультикарты. Все виды вознаграждения разделены по категориям, которые именуются бонусными опциями. На данный момент ВТБ предлагает 7 таких вариантов.

Главный подвох при начислении кэшбэка заключается в том, что его размер зависит от суммы потраченных по карте средств:

UP 05/2019 К опции Заемщик добавилась кредитная карта — теперь можно получить скидку и по ней, причем, до 10% (!).

UP 08/2019:

  • В опциях Путешествия и Коллекция при оплате покупок через смартфон с Мультикарты Виза, при расходах от 75 тыс. кашей нальют повышенный процент 5%.
  • В опции Cash Back стал доступен возврат при оплате носителем карты, а не только смартфоном, теперь при расходах от 5 тыс. вам положен 1% деньгами и до 11% у партнеров.
  • В опции Сбережения теперь надбавка к процентной ставке положена не только к накопительному счету, но и ко всем вкладам клиента (совокупная сумма вложений не должна превышать 1,5 млн.)

Проценты кэшбэка для дебетовой МК:

Сравнение бонусных опций Мультикарта ВТБ
Сравнение бонусных опций Мультикарты ВТБ

Обратите внимание, размер кэшбэка в опции Заемщик в два раза больше представленного, если вы расплачиваетесь кредитной Мультикартой.


Еще один подвох связан с тем, что в каждой категории возврат средств ограничен конкретной суммой. По условиям получается, что не всегда выгодно «добивать» максимальный процент.

Например, вы потратите в категории Авто свыше 75 тысяч, а вернете всего лишь 3.000, эту же сумму вы получите, проведя расходных транзакций на 60 тыс., поэтому в отзывах справедливо отмечается, что кэшбэк 10% больше похоже на маркетинговую уловку:

Подводные камни Мультикарты ВТБ

По условиям пользования Мультикартой, клиент имеет право менять опцию каждый месяц — подключение и отключение доступно в ВТБ онлайн. Подключить одновременно можно только одну опцию.

Вознаграждение возвращается в период между 10 и 20-ми числами следующего месяца за отчетным.

За список операций, которые не учитываются при расчете выплаты вознаграждения, можно использовать перечень для категории cash back:

Операции, по которым не начисляется кэшбэк Мультикарты

Операции за которые кэшбэк Мультикарты не положен

Главный недостаток карты в том, что под каждую опцию в банке написаны свои правила, поэтому сроки выплаты вознаграждения, порядок исчисления и прочие нюансы могут меняться и с ними приходится каждый раз знакомиться заново.

UP 08/2019: отныне категории Авто, Рестораны и Кэшбэк зачисляются на счет в виде бонусных рублей, которые можно обменять на обычную валюту в личном кабинете бонусной программы, если у вас два и более бонусных счета:

Условия начисления кэшбэк по Мультикарте ВТБ

Условия возврата кэшбэка в деньгах по Мультикарте ВТБ

В чем подвох Мультикарты ВТБ: по отзывам клиентов

Условия обслуживания не такие хитрые, как могло показаться, но подвохи и подводные камни все же имеются. С учетом изложенного материала резюмируем:

 Подвохи Мультикарты ВТБ при обслуживании :

  • Большая часть бесплатных опций доступна только при соблюдении условия ВТБ  к минимальному расходу.
  • Комиссия за перевод денег и снятие наличных в банкоматах других ФКУ списывается по тарифу сразу, а потом деньги компенсируются на счет карты не позднее 20 числа следующего месяца. По отзывам, это не очень удачный алгоритм, т.к. «замораживает» часть денег на длительный период.
  • Процент на остаток начисляется только если не подключена опция Сбережения. Сам процент зависит от суммы потраченных денег:

Условия опции Сбережения Мультикарты ВТБ

UP 08/2019: ВТБ повысил минимальные диапазоны процентных ставок, теперь клиент может получить от 2% на остаток по счету:

Новые условия по начислению процента на остаток Мультикарты

  • Priority Pass в ПУ Привилегия Мультикарта предполагает всего 2 посещения, на 8 проходов можно рассчитывать только если ваши активы в ВТБ — не меньше 5.000.000 (с учетом дебетовых, брокерских счетов, вкладов, накопительное/инвестиционное страхование, ПИФы).
 Подвохи Мультикарты ВТБ при начислении кэшбэка :

  • Размер кэшбэка в любой категории зависит от суммы расходов по карте;
  • Не забывайте о правиле 70/30: по условиям программы лояльности cash back могут не начислить, если 70 процентов ваших расходов за месяц приходится на одно ТСП — будьте осторожны с крупными покупками;
  • Если вы меняете опцию, ее действие начинается только со следующего календарного месяца (с 1 числа);
  • В опции Cash Back, чтобы получить максимальное вознаграждение, надо платить через Pay сервисы (с использованием мобильного телефона). Если категория подключена, а траты проходят через карту, процент будет фиксированный — 1%;
  • Категория Заемщик дает больший процент, если использовать средства кредитной карты:
Опция Заемщик Мультикарта ВТБ 24 как работает
Как работает опция Заемщик Мультикарты ВТБ 24
  • В категориях Коллекция и Путешествия бонусы начисляются только за каждые полные 100 рублей покупки.

В опции Сбережения больше всего подвохов Мультикарты ВТБ, потому, что она связана с подводными камнями в условиях накопительного счета (НП):

  • Процент начисляется на минимальный остаток НП, зафиксированный за месяц (сканируется каждый день);
  • Базовая ставка по НП зависит от того, сколько времени деньги находятся на счету:

Как работают бонусные опции Мультикарты ВТБ

  • Если в какой-то день вы допустите падение остатка до нуля, весь ваш «накопленный» базовый процент обнулится;
  • Базовый процент снизится, если минимальный остаток в конкретном месяце будет меньше, чем в предыдущих.

Например, вы накопили себе базовую ставку 6,5%: сумма в течение каждого дня трех месяцев подряд не падала ниже 30 тысяч рублей. Затем вы добавили 10 тысяч и в течение четвертого месяца продержали уже 40 тыс. минимального остатка. Но на добавленные 10.000 будет распространяться базовая ставка первого периода — всего 4% (если нет Мультикарты), а на 30.000 — 6,5%.

Если учесть условия пользования ВТБ Мультикартой, что надбавка в опции Сбережения прибавляется к базовой — такой принцип расчета становится совершенно неудобным.

Процент постоянно колеблется и по отзывам, планировать свой доход сложно, приходится «морозить» деньги на счету, как вклад, чтобы получить сколь-нибудь достойный и понятный доход.

При обычном начислении процента на остаток счета по Мультикарте, прибыль рассчитывается ежедневно.

Отличной альтернативой может стать дебетовая Альфа Карта с преимуществами.

Заключение

Условия Мультикарты ВТБ нацелены на привлечение новых клиентов и удержание старых за счет «универсализации» программы кэшбэка и дополнительных бесплатных привилегий. Однако, главный подвох ее в том, что большая часть таких услуг предоставляется только при ежемесячных расходах от 5 тыс., а величина кэшбэка напрямую зависит от размера потраченных средств и схемы расчета очень сложные. Поэтому многие предпочитают выбирать карты с более прозрачными и понятными правилами. Выгодной Мультикарта ВТБ будет только если клиент не состоит на обслуживании в других банках, является зарплатным или премиальным пользователем банка либо имеет кредит в банке (опция Заемщик пользуется большой популярностью).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.