Мультикарта ВТБ: в чем подвох?

Мультикарта ВТБ — ветеран сектора. Прошла много апгрейдов. Понимание реальных тарифов поможет объективно оценить продукт и выбрать то, что действительно выгодно. Покопаемся вопреки маркетингу.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24: условия пользования

Карта выпускается в одноименном пакете услуг (ПУ), если вы пользуетесь другим, например, базовым — нужно будет перейти на новый. Кто оформляет впервые, получает ПУ Мультикарта автоматом.

ВТБ один из немногих сохранил пакетное обслуживание в текущем году, а это значит, что с картой вы получите конкретный комплекс услуг — бесплатно или за деньги зависит от выполнения ряда условий.


Описанные ниже условия работаю для клиентов, которые оформили Мультикарту после 20 июля прошлого года. Для остальных владельцев условия прежние.


Бесплатное обслуживание

В стандартных опциях по обслуживанию:

 Бесплатно всегда :

  • Обслуживание ПУ и карты.
  • Интернет-банк, мобильное приложение;
  • Push-оповещения;
  • Выпуск и обслуживание 5 дополнительных карт к основной;
  • Перевыпуск во всех случаях (кроме срочных);
  • Пополнение Мультикарты с карт других банков — «стягивание» денег;
  • Онлайн-переводы внутри банка (через ДБО — дистанционное банковское обслуживание — интернет банк, устройства самообслуживания);
  • Межбанковские переводы (с мастер-счета) до 100 тысяч при подключении системы быстрых платежей через мобильное приложение/интернет банк

С лета прошлого года ВТБ отменил комиссию как за пакет услуг Мультикарты, так и за пользованием самой картой. Теперь, в стандартном пакете выпуск и обслуживание бесплатны всегда.

Платные услуги в пакете

 При подключении Расширенного уровня вознаграждений :

  • Пользование дебетовой картой и ПУ — 249 руб./месяц;
 Платные услуги по тарифу всегда :

  • Межбанковские переводы без СПБ:

в пользу физических лиц (в любом варианте, кроме Системы быстрых платежей);

в пользу погашения кредитов других банков;

P2P — с карты на карту (в любом варианте) —  от 1,25%, минимум 50 руб.  — для рублей,  от 0,6%, минимум 15 у.е.  — для иностранной валюты.

переводы через сайт ВТБ.

  • Пополнение Интернет-кошельков;
  • Снятие наличных через кассу*;
  • Прием наличных через кассу (от 100 руб. до 30 тыс., остальные суммы — без комиссии);
  • Снятие наличных через чужие банкоматы —  1% от суммы, мин. 300 руб. / 6 у.е. ;
  • Запрос баланса в чужом банкомате;
  • Поиск потерянных при переводах денег;
  • Оповещения в виде СМС.

*За исключением снятия процентов со вклада или получения денег, если дебетовая карта повреждена и ее нельзя срочно перевыпустить.

Лимиты на переводы и наличные

Условия дебетовой Мультикарты ВТБ предполагают получение наличных денег и переводы:

  • 350 тыс. в день;
  • 2 млн. — в месяц.

Лимит привязан ко всем дебетовым картам клиента, т.е он действует совокупно!

Если вы сняли с о своей Мультикарты 350 тысяч, в этот же день с другой своей дебетовой карты ВТБ вы уже не снимите ни рубля. Та же история с лимитом за месяц.


Банк вправе ограничивать снятие наличных в индивидуальном порядке до 10 тыс./день, согласно условиям Мультикарты ВТБ, отраженным в официальном тарифе.

Ограничение лимитов на переводы:

  • Устройства самообслуживания (в т.ч. банкоматы) — 100 тыс. за операцию, 300 тыс. в месяц.

Лимиты в системе интернет-банкинга устанавливаются отдельно.

Кэшбэк Мультикарты ВТБ

Программа лояльности ВТБ представлена бонусными опциями, каждая их них — это определенный вид вознаграждения за конкретные покупки.

Неудобство самой программы в том, что опций много, а условия по ним разные — легко запутаться.

Что такое бонусные опции

ВТБ предлагает настроить Мультикарту под себя и выбрать один из пяти вариантов вознаграждения:

Как работают опции у Мультикарты ВТБ

* В опциях Заемщик и Сбережения клиент выбирает сам на какой из счетов делать прибавку/скидку.

Как работают бонусные опции

Все, что начисляется в бонусных рублях/бонусах/милях — попадает на бонусный счет, который открывается клиенту автоматом при получении карты, если указан актуальный номер телефона.

Опция Сбережения сразу кидает рубли на Мастер-счет, в опциях Заемщик и Cash back бонусы надо дополнительно конвертировать.

Курс конвертации — 1 к 1, т.к. 1 миля — 1 рубль.

По условиям пользования Мультикартой:

  • клиент имеет право менять опцию каждый месяц — процедура доступна в ВТБ онлайн;
  • подключить одновременно можно только одну опцию;
  • новая опция начинает работать с 1 числа календарного месяца, следующего за подключением;
  • если опция отключена до истечения месяца, все равно кашу по ней будут рассчитывать до конца отчетного периода.

В операции, которые не учитываются при расчете выплаты вознаграждения по Мультикарте, (они же — список исключений или стоп-список) включены все самые любимые:

  • коммуналка и ЖКХ;
  • налоги;
  • за операции за границей кашу тоже не нальют;
  • мобильная связь;
  • пополнение электронных кошельков и т.п.:

За какие операции по Мультикарте кэшбэк не положен

За какие операции по Мультикарте кэшбэк не начисляется

Кроме того, вы не получите вознаграждение:

  • При наличии просрочки по кредитным обязательства свыше 30 календарных дней (если за три месяца расплатитесь — бонусы начислят за весь период);
  • Если вы находитесь в процедуре банкротства;
  • Вы отменили операцию или вернули деньги за оплаченную услугу/товар.

Бонусы начисляются и выплачиваются:

  • Общее правило — не позднее последнего дня календарного месяца, который следует за отчетным;
  • В опции Сбережения — до 15 числа месяца, после отчетного.

Сколько всего каши можно получить на Мультикарту

По правилам ВТБ при начислении кэшбэка на Мультик действуют  ограничения :

  • Любой из видов вознаграждения, зачисленный клиенту, действует в течение года;
  • Если по бонусному счету не было движений в течение полугода — бонусы обнуляются;
  • Общая сумма выплаты бонусов в любом виде не может превышать 7,5 тысяч рублей за месяц;
  • В категории Заемщик эта сумма ограничена 5 тысячами.

Повышенное вознаграждение до 15% можно получить, совершая покупки у партнеров ВТБ, для этого нужно через сайт программы лояльности перейти к партнеру и там совершить транзакцию:

Повышенный кэшбэк Мультикарты ВТБ у партнеров

В чем подвох Мультикарты ВТБ: по отзывам клиентов

Условия обслуживания не такие хитрые, как могло показаться, но подвохи и подводные камни все же имеются.

Подвох главный: расширенные и стандартные вознаграждения

В текущем году ВТБ добавил к Мультикарте новую фичу — пользователь может выбрать хочет ли он получать кэшбэк по Стандартному варианту или Расширенному.


Фича работает только применительно к трем опциям: Коллекция, Путешествия и Кэшбэк.


Суть такова:

  • Вы подключили себе одну из указанных опций и выбрали вариант вознаграждения — Стандартный. Ваши ограничения — размер кэшбэка: 1%, суммарный оборот, с которого считаются бонусы — 30 тыс. в месяц по всем Мультикам.
  • Вы подключили любую из указанных опций и выбрали вариант вознаграждения — Расширенный. Ваш максимальный кэшбэк — 1,5%, суммарный оборот для расчета — 75 тыс./месяц.

По какому варианту считать кэшбэк клиент выбирает на этапе подключения к программе лояльности.


Обслуживание Мультикарты с Расширенным вознаграждением обойдется в 249 рублей ежемесячно, если ваши расходы по карте (и Мультидопкам) меньше 10 тысяч в месяц. В остальных случаях — без комиссии.


Подводные камни Мультикарты при обслуживании

В этом году проще перечислить какие подводные камни в обслуживании Мультикарты добавились, а какие ушли:

  • Платное обслуживание сохранилось только за Расширенное вознаграждение, при несоблюдении минимального расхода;
  • При подключении системы быстрых платежей ушла комиссия за межбанк (переводы до 100 тыс.);
  • Ушла компенсация комиссии за обычный межбанк кард-ту-кард, т.к. см. пункт выше;
  • Увеличены лимиты на снятие наличных, но теперь они стали совокупными;
  • Компенсация комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах осталась только у зарплатников;
  • В категории Заемщик ушла повышенная скидка при использовании кредитной Мультикарты, теперь в расчет берется только дебетовая;
  • Кроме того, Заемщик уже не дает сэкономить по кредиткам — опция применима только к кредиту наличными или ипотеке;
  • Ушли сложности при расчете надбавок по накопительному счету, теперь просто +1 процент к ставке на минимальный остаток на все депо за месяц.

Подвохи Мультикарты при начислении кэшбэка

  • Размер кэшбэка в категориях Коллекция, Cash back и Путешествия зависит от подключенной фичи;
  • Каша по опциям Заемщик и Сбережения выплачивается только если по карте потрачено мне меньше 10 тысяч рублей за месяц;
  • Только Сбережения, Заемщика и Cash back можно конвертировать в рубли на Мастер-счет;
  • Стоп-список включает в себя такие платежи как коммуналка, сотовая связь и налоги;
  • Не забывайте о правиле 70/30: по условиям программы лояльности cash back могут не начислить, если 70 процентов ваших расходов за месяц приходится на одно ТСП — будьте осторожны с крупными покупками;
  • Если вы меняете опцию, ее действие начинается только со следующего календарного месяца (с 1 числа);
  • В категории Сбережения надбавка применяется на совокупный минимальный остаток по накопительным счетам за отчетный месяц.

Неплохой альтернативой может стать дебетовая Альфа Карта с преимуществами.

Заключение

В текущем году ВТБ сделал условия пользования Мультикартой гораздо прозрачнее, чем раньше, почистив большую часть подводных камней и подвохов. По отзывам, Мультик стал менее замороченным, но менее выгодным (ВТБ уронил размер каши на пару процентов, да еще и убрал часть востребованных опций, например, Авто). Но, справедливо отметить, что тенденция к уменьшению доходности не обошла стороной не один банк, поэтому в большей степени Мультик в этом году изменился к лучшему.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.