Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох

Умная карта Газпромбанка — яркий представитель поколения универсалов.

В 2019 году эту тенденцию продолжают поддерживать крупные игроки рынка, пытаясь сформировать индивидуальный продукт, а по сути — создают вариации одного и того же, предлагая полный набор плюшек в одном продукте, включая процент на остаток, бесплатное обслуживание и межбанк, кэшбэк и т.д.

Для Газпромбанка Умная карта — первый трендовый продукт в рознице, учитывая приоритеты банка (корпоративный сегмент и кобренды). Надо сказать, для первого раза получилось неплохо. Этот обзор продолжает нашу серию о подвохах банковских карт с кэшбэком.

Дебетовая Умная карта Газпромбанка: обзор условий


Главная особенность карты Газпромбанка — Умный кэшбэк, который сам подстраивается под ваши финансовые приоритеты.

Вы можете выбрать из двух вариантов: копить бонусные баллы в той категории, по которой прошел самый большой расход, или получать кэшбэк милями в программе Travel.


Категория максимального расхода назначается банком автоматически по итогам отчетного месяца, и в каждом новом она может меняться, в зависимости от того, куда смещаются ваши финансовые предпочтения.

В таком принципе накопления кэшбэка есть свои преимущества:

  • Система избавляет от ручной настройки — категорию за вас выбирает банк, определяя по МСС кодам, где вы потратили  больше всего в отчетном месяце;
  • Теперь не нужно постоянно проверять, выполнили вы условия по минимальному обороту в категории для выплаты кэшбэка или не выполнили;
  • Гибкий подход — категория обновляется каждый месяц автоматически.

Умная карта Газпромбанка выпускается только кредитной, дебетовой ассортимент пока не пополнился.

Условия бесплатного обслуживания


Умная карта Газпромбанка выпускается в рамках пакета услуг Универсальный.


Это значит, если не будут соблюдены условия бесплатного обслуживания, комиссию вы отдадите за пакет услуг в целом, а не за каждый продукт, в него входящий.

Существует и премиальная версия продукта, но в той статье не будем ее затрагивать.

Условия обслуживания Умной карты в пакете Универсальный Газпромбанка

Чтобы пользоваться Умной картой и пакетом услуг бесплатно, достаточно на выбор выполнить  одно из условий :

  • Ежемесячный расход от 5 тыс. — за исключением ТСП, в которых кэшбэк не платится (см. список в разделе Подвохи в начислении кэшбэка)
  • Стабильное поступление зарплаты (от 15 тыс.);
  • Среднемесячный остаток — 30 тыс.

Комиссия за обслуживание Умной карты Газпромбанка

В качестве зарплатных платежей учитываются любые зачисления от работодателя (отпускные, мат. помощь и т.п.).

Среднемесячный остаток рассчитывается как сумма всех остатков на любых текущих счетах или вкладах, зафиксированная на начало каждого дня, разделенная на кол-во фактических дней в месяце .

По этим положениям подводных камней в Умной карте Газпромбанка нет:

Условия бесплатного обслуживания Умной карты Газпромбанка

В остальных случаях ПУ Универсальный вместе со всеми Умными картами обойдется в Газпромбанке в  99 рублей ежемесячно , столько же, сколько и Тинькофф Блэк, например.

Сама карта выпускается в платежной системе Visa категории Gold.

Бесплатные дополнительные карты

Одну допку можно оформить бесплатно, за выпуск последующих будет взиматься комиссия в размере 200 руб./каждая, общее их количество ограничено пятью.


Дополнительную Умную карту Газпромбанка можно оформить на третье лицо, которое будет именоваться Держатель. Допка привязывается к счету основной карты.


Ежегодное обслуживание каждой из них будет бесплатным всегда, даже если вы не выполните заявленные банком условия, вы все равно заплатите только за ПУ — 99 рублей.

Перевыпуск любой из карт (основной или дополнительной) будет платным только в двух случаях:

  • Утрата носителя;
  • Забыли ПИН код.

Комиссия — 300 рублей, а срок действия присваивается новый.

Лимиты на снятие наличных

Золотая Умная карта Газпромбанка за счет категории дает небольшое преимущество в лимитах.

На снятие наличных:

Лимиты на снятие наличных с Умной карты Газпромбанка

Любые изъятияин через банкоматы ГПБ — без комиссии, если хотите снять в любом другом ПВН (в т.ч. у партнеров) — бесплатно только первые 3 операции, последующие — по 1,5% от суммы. (минимум 200 р.).

Бесплатный межбанк и комиссия за переводы

Операции переводов укладываются в совокупный лимит, но имеют ограничения по размеру за одну операцию (в руб.):

  • В банкоматах ГПБ и участников корпоративной сети — 100 тыс.
  • В устройствах самообслуживания сторонних банков — 50 тыс.;
  • По номеру карты (исходящий/входящий переводы) вне зависимости от сервиса — 200 тыс.
 Без комиссии :

  • Переводы внутри банка любым способом (Интернет, банкоматы);
  • Можно отправлять по номеру карты в другие банки через Интернеанант банк до 10 тысяч каждый месяц;
  • Перечисления в сторонние банки по реквизитам карты (на банковский счет) через МБ или ИБ — всегда.
 С комиссией в 1,5% (мин. 50 рублей) :

  • По номеру карты свыше льготного лимита дистанционно;
  • Через банкоматы ГПБ или партнеров на карты чужих банков — всегда.

Обратите внимание, если снимаете деньги c Умной карты в валюте, отличной от валюты счета — конвертация пройдет по текущему курсу, а сверху Газпромбанк возьмет 1% от суммы.


На безналичную оплату это правило не распространяется.

Лимиты и комиссии за снятие наличных с Умной карты Газпромбанка

Накопительный счет до 6,2 %


Владелец Умной карты может открыть накопительный счет от 5 тысяч рублей под ставку 6,2%.


Особенности:

  • Счет открывается отдельный, к дебетовой карте не привязан;
  • Нет никакой градации в процентах, ставка фиксированная — 6,2% и зависит только от наличия минимального остатка в 5 тыс. руб. на протяжении всего месяца;
  • Начисляется процент на минимальный остаток, зафиксированный в отчетный период (с 1 по последний день месяца)..
  • Если в какой-то из дней ваш счет обнулится — процент не начислится.

Проценты по накопительному счету Умной карты Газпромбанка

Например, если в течение месяца минимальный остаток опустился до 7 тысяч рублей, начисления получите на эту сумму.

Особенность начисления процентов по накопительному счету Умной карты

 

Для сравнения, минимальные ставки по накопительным счетам ВТБ (с опцией Сбережения Мультикарты) и Альфа-Банка, (для держателей Альфа-Карты), составляют 5,5 и 5% и только по условиям Тинькофф Блэк процент 6% начисляется ежедневно на остаток самой карты, что исключает обнуление дохода за весь расчетный период.

Умная карта может быть донором, но не умеет стягивать.

Поддерживает MasterCard Hub, Alias Directory и СБП

Первые два причудливых названия анонсируют новые способы перевода денежных средств от МастерКард и Визы — по номеру телефона или электронной почте.

СБП — это отечественная система быстрых платежей от ЦБ, которая поддерживает функцию по переводу денег по номеру телефона, обычно это происходит через вкладки — «Переводы»-«Людям»-«По номеру телефона».

На сегодня все эти способы поддерживает и Газпромбанк. Пока не понятно, каким образом интернет-банк будет их все различать, но в тарифах комиссии на переводы различаются:

  • Через СБП  — до 5 тыс — 30 руб. за операцию, свыше еще + 0,5% от суммы;
  • Через Визу и МастерКард — 1,5% (мин. 50 руб.):

Комиссии за перевод денег по Умной карте Газпромбанка

Поддерживает системы бесконтактной оплаты

Умную карту Газпромбанка можно вшить в телефон и при оплате покупок носитель не использовать — поддерживает все три системы — Android, Apple, Samsung Pay. Сама карта оснащена чипом PayPass.

Платное СМС информирование

Услуга обойдется по стандартному тарифу, который монопольно удерживают все банки и операторы мобильной связи —  59 рублей/ежемесячно .

Первые три месяца предоставляются бесплатно автоматически, поэтому не забудьте отключить СМС информирование, если не желаете им пользоваться в дальнейшем.

В рамках сервиса Газпромбанк предоставляет уведомления:

СМС информирование по Умной карте Газпромбанка

**Авторизованные операции — это те, по которым система проводит проверку лимита и статуса проверяемого пластика.

Кэшбэк Умной карты: как работает

Владелец карты Газпромбанка с Умным кэшбэком может выбрать один из вариантов начисления вознаграждения:

  • В категории с максимальным расходом — бонусными рублями.
  • В милях программы Travel.

Сменить вариант начислений можно раз в месяц, обновления вступают в силу с нового отчетного периода.

Умный кэшбэк до 10% — правила начисления

Если пользователь выбирает кэшбэк в бонусных рублях, работает он следующим образом:

  • Клиент получает два вида вознаграждения — повышенное и стандартное;
  • Категории повышенного кэшбэка сгруппированы по МСС кодам торгово сервисных предприятий (ТСП);
  • Повышенное вознаграждение клиент получит в той категории, в которой за календарный месяц была максимальная сумма покупок конкретных ТСП:

Категории Кэшбэка по Умной карте Газпромбанка

  • В остальных категориях пользователю достается стандартный возврат в размере 1%;
  • Бонусные баллы для начисления кэшбэка зависят от оборота и рассчитываются следующим образом:

Кэшбэк по Умной карте Газпромбанка для пакета Универсальный

  • Все бонусные баллы, начисленные Газпромбанком, конвертируются в рубли по курсу 1 к 1 и не позже 10 числа месяца, следующего за отчетным, выплачиваются на счет карты клиента.
  • На сегодня ограничений по максимальной сумме вознаграждения не установлено. Действует только одно правило — база для расчета бонусных баллов не может превышать 1 млн. р.
  • Среди подводных камней по кэшбэку Умной карты Газпромбанка — МСС кода, за которые не положен кэшбэк: мобильная связь, ЖКХ, любые налоги (в том числе — транспортный):

МСС коды, за которые кэшбэк по Умной карте не начисляется

  • Среди подвохов числится и знаменитое требование 70/30 — чтобы получить кэшбек в категории повышенного вознаграждения, нужно не меньше 70% оборота тратить на любые другие ТСП, даже на те, за которые кашу не наливают (они просто будут исключены из вознаграждения).
  • У карты с Умным кэшбеком нет дьявольских условий к круглым цифрам, (например, у Тинькофф каша наливается только за каждые полные 100 рублей), вознаграждение рассчитывается как процент и округляется в меньшую сторону.

Эффективный кэшбэк Умной карты Газпромбанка — главный подвох

Если посчитать средний  кэшбэк, который получается за все покупки по Умной карте Газпромбанка, чтобы пользоваться ею как универсальной, процент получится невысокий:

Например, возьмем первый диапазон расходов, на который дается кэшбэк (от 15 до 75 тыс.):

Ваш расход — 30 тыс. рублей и учтем правило 70/30, получив две суммы:

На 9 тыс. вы получите 5% — 450 рублей;

На 21 тыс. — 1% — 210 рублей.

В совокупности — 660 рублей или  2,2%  — каша, которую вы получите с любой суммы расходов в первом диапазоне.

Путем несложных математических вычислений мы получим эффективную ставку для остальных диапазонов (в тыс. руб.):

Эффективный кэшбэк Газпромбанк Умная карта

Travel бонусы

Единожды в месяц вы можете сменить программу лояльности с бонусных баллов на мили для путешественников.

Условия расчета и начисления кэшбэка в виде миль по Умной карте Газпромбанка:

  • Мили начисляются только когда расход с карты превышает 5 тыс. в месяц;
  • Количество миль за каждые 100 рублей зависит от общей суммы:

Условия начисления миль по умной карте Газпромбанка

  • Список кодов, МСС исключений аналогичен кешбэку в бонусных рублях;
  • Количество миль, которые можно накопить — не ограничено;
  • Использовать можно только на специальном сайте Газпромбанка gazprombank.onetwotrip.com для оплаты билетов и гостиниц по курсу к рублю — 1 к 1.

В этом виде кешбека основной подвох в том, что любой посредник на пути к покупке билета берет комиссию. Обычно она зашита в стоимость и ее трудно распознать, если вы осваиваете новое направление.

Например, билет Мск-СПб на rzd:

Умная карта Газпромбанка, подвохи в кешбеке

Он же на портале Газпромбанка:

Подвохи Умной карты Газпромбанка трэвэл мили

Разница в тарифе — 300 рублей, это почти 10% наценки, по сравнению с официальным тарифом!

Подводные камни карты Газпромбанка с Умным кэшбэком

Как показал анализ условий, основные подвохи дебетовой Умной карты ГПБ связаны с начислением универсального кэшбека в рублях. Обычный расход пользователя в нашей стране укладывается в диапазон от 15 до 75 т.р. и поэтому справедливое значение для любых покупок сойдется на отметке 2,2%, пожалуй — это главный подвох.

Отмечают в отзывах и то, что лимит для бесплатного перевода в другие банки тоже невелик (для сравнения, у Тинькофф Блэк — 20 т.р. в месяц, Мультикарта — столько же, если оборот по карте свыше 5 т.р.).

Нарекания вызывают дистанционные сервисы и сбои в работе специалистов:

Отзывы об умной карте ГПБ

 

В целом, Умная карта Газпромбанка с ее подвохами и подводными камнями — уверенный среднячок. Подойдет любителям минимализма — одна карта закрывает основные потребности, нет необходимости постоянно держать под рукой веер дебетовок и загружать память телефона мобильными приложениями интернет банкинга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.