Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка

Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее использования могут пригодиться в любой момент. Как не облажаться и не переплатить, а сэкономить и получить доход за счет своего кредита?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое


Гарантированная ставка — это услуга Почта Банка, подключив которую, заемщик получает снижение процентной ставки по своему кредиту, если добросовестно выполняет обязательства по договору.


Что значит Гарантированная ставка по кредиту

Если к вашему потребительскому кредиту подключена эта волшебная опция, это значит, что вы можете  рассчитывать на снижение первоначально одобренных процентов до 12,9% годовых , если в течение года добросовестно платите по действующему графику платежей и не допускаете просрочек.

Не более, чем полгода назад эта цифра была гораздо привлекательнее и доходила до 10,9%, но к текущему моменту ситуация изменилась и теперь банк готов скинуть только до 12,9%.

Преимущества Гарантированной ставки

При правильном расчете и подходе, эта опция действительно поможет вам сэкономить.

В чистом виде вы не получите 12,9%, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке и включается в сумму основного долга.

Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).

За счет низкой комиссии Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

Несмотря на простую формулировку, сама опция таит в себе массу подвохов и подводных камней, о которых заемщик должен знать обязательно, потому что эту услугу активно продвигают в Почта Банке и неправильное понимание условий ее работы убьет всю выгоду на корню.

Принципиальные моменты:

  • Гарантированная ставка снижает действующую до 12,9% годовых.
  • Подключенная услуга активируется только после 12 месяцев своевременных платежей по графику.
  • Услуга не подключается к программам рефинансирования Почта Банка и к части базовых программ (например Суперпочтовый Онлайн, Шаг на встречу или Адресный первый под 14,9% и т.п.).
  • Комиссия за Гарантированную ставку рассчитывается в процентах от суммы выданного кредита, вычитается из суммы, которую клиент получает на руки и включается в ежемесячный платеж, увеличивая его.

Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).

  • Экономия в результате подключения опции не уменьшает ваш основной долг или срок кредита. Если условия работы Гарантированной ставки соблюдены, кредитор просто пересчитывает проценты по тарифу 12,9% и возвращает вам разницу.

Что такое гарантированная ставка Почта Банка

  • Услуга подключается сразу на весь срок действия кредитного договора (за исключением периода, который уже прошел, если опция оформлялась после заключения кредитного договора). Поэтому досрочное погашение будет невыгодным — возврат денег (комиссии) за «неиспользованный» срок по условиям Почта Банка невозможен.
  • Любая просрочка или нарушений условий договора потребительского кредитования автоматически обнуляет вашу накопленную прибыль.

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

  • Получить свою экономию клиент может только после полной выплаты долга. Это значит, что весь этот срок вы будете платить повышенный ежемесячный платеж по одобренной ставке.

Условия работы Гарантированной ставки почта Банка


Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

 Когда : Доход, накопленный в результате работы Гарантированной ставки выплачивается только после того, как долг перед банком будет погашен полностью.

 Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на любой действующий текущий счет клиента в день погашения последнего платежа.

 Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

Без опции:

Расчет дохода по Гарантированной ставке Почта Банка

С подключенной услугой:

Экономия по Гарантированной ставке Почта Банка в 2019 году

Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке


Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора,

так и в любое время после подписания.


Условия подключения

 Во время оформления потребительского кредита :

Работает это следующим образом:

  • На руки вы получаете сумму за вычетом комиссии за ГС, при этом ежемесячный платеж формируется на полную сумму основного долга;
  • Активация происходит после года добросовестных платежей по долгу;
  • Расчет по новой ставке происходит по факту последнего платежа;
  • Деньги зачисляются на счет клиента в этот же день или на следующий.
 После оформления договора :

В этом случае механизм работы следующий:

  • На момент подключения не должно быть просрочек, а до конца выплат — не меньше года;
  • При пересчете процентов период, когда услуга не была подключена, не учитывается;
  • Комиссия увеличит сумму основного долга, а значит — ежемесячный платеж;
  • Правила активации и выплаты экономии остаются прежними.

Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты подключения Гарантированной ставки.

Например:

  • Вы заключили договор 15.01.2019 года на три года под 16,9%.
  • Получили опцию 15.06.2019 года.
  • Банк посчитает сумму процентов по 16,9 за весь срок.
  • Потом размер процентов по сниженной ставке с 15 июля до конца срока.
  • Разницу между получившимися значениями зачислит на ваш счет.

Стоимость услуги и комиссия


Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:

1,9% либо 3,9% или 5,9% либо 6,9% от суммы одобренного кредита.


Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:

Комиссия и стоимость услуги Гарантированная ставка почта Банка

По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).


Обратите внимание, что для владельцев специальных тарифов

комиссия за услугу составляет всего 1%.


Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке

Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.

Возврат денег после отказа от услуги

Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:

  • Некорректная работа сотрудника — неполное информирование об условиях, введение в заблуждение, отказ принимать претензию и т.п.
  • Подключение в дистанционном режиме, когда клиент оформляет потребительский кредит онлайн и смс для подтверждения одновременно подключает услугу.

Вот введение в заблуждение:

Возврат денег после отказа от Гарантированной ставки Почта Банка отзывы

Оно же:

Отзывы людей по услуге Гарантированная ставка Почта Банка

Отказ от ГС при оформлении онлайнВозврат денег за услугу Гарантированная Ставка Почта Банка

Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:

Отказ от Гарантированной ставки почта банка

Возврат денег при досрочном погашении

Если вы пожелаете вернуть деньги за срок, в который не пользовались Гарантированной ставкой — вам откажут. Условиями пользования услугой и договором потребительского кредита это не предусмотрено.

При этом, накопленный доход (разницу между процентами) пересчитают с учетом сократившегося срока и отдадут как положено.

Как оформить заявление на отказ

Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.

Составляя претензию не забудьте номер своего договора,  ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:

  • ГС подойдет тем, кто получил высокий процент, хороший лимит, максимальный срок, а кредит — потребительский;
  • Не планирует погашать кредит досрочно;
  • Ответственно относится к погашению и не забывает контролировать поступление денег на счет.

ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.

Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.