Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка

Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее действия — возможность сэкономить. Как не облажаться и не переплатить, а получить доход за счет своего кредита?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое


Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.

Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.

Гарантированная ставка бывает базовой — 9,9% или специальной — 6,9 или 7,9%.


Что значит Гарантированная ставка по кредиту

Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.

Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.

Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.

Преимущества Гарантированной ставки

Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.

В чистом виде вы не сэкономите  заявленных процентов, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.

Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).

За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

Принципиальные моменты:

  • Гарантированная ставка снижает действующую до установленного вашим ТП предела.
  • Подключенная услуга активируется только после 12 месяцев своевременных платежей по графику.
  • Услуга не подключается к программам рефинансирования Почта Банка, к тарифному плану Шаг на встречу и любому кредиту со ставкой 11,9%.
  • Комиссия за Гарантированную ставку рассчитывается в процентах от суммы выданного кредита, вычитается из суммы, которую клиент получает на руки и включается в ежемесячный платеж, увеличивая его.

Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).

  • Экономия в результате подключения опции не уменьшает ваш основной долг или срок кредита. Если условия работы Гарантированной ставки соблюдены, кредитор просто пересчитывает проценты по сниженному тарифу и возвращает вам разницу.

Как работает Гарантированная ставка в Почта Банке

  • Услуга подключается сразу на весь срок действия кредитного договора (за исключением периода, который уже прошел, если опция оформлялась после заключения кредитного договора).
  • Любое досрочное погашение кредита обнуляет действие Гарантированной ставки.

Условия применения Гарантированной ставки Почта Банка

  • Любая просрочка или нарушений условий договора потребительского кредитования автоматически обнуляет вашу накопленную прибыль.
  • При отказе от Услуги, комиссию за ее подключение не возвращают.

Подводные камни Гарантированной ставки Почта Банка

  • Получить свою экономию клиент может только после полной выплаты долга. Это значит, что весь этот срок вы будете платить повышенный ежемесячный платеж по одобренной ставке.

Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

 Когда : Доход, накопленный в результате работы Гарантированной ставки выплачивается только после того, как долг перед банком будет погашен полностью.

 Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.

 Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

Без опции:

Расчет дохода по Гарантированной ставке Почта Банка

С подключенной услугой:

Экономия по Гарантированной ставке Почта Банка в 2019 году

Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке


Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.


Условия подключения

 Во время оформления потребительского кредита :

Работает это следующим образом:

  • ГС подключается на весь срок кредита;
  • Комиссия за ГС включается в сумму основного долга;
  • На руки вы получаете сумму за вычетом комиссии за ГС, при этом ежемесячный платеж формируется на полную сумму основного долга;
  • Активация происходит после года добросовестных платежей по долгу;
  • Расчет по новой ставке происходит за каждый платежный период (обычно, это месяц — от платежа до платежа) после активации;
  • Сэкономленные деньги клиент получает на Сберегательный счет через три дня после погашения кредита.
 После оформления договора :

В этом случае механизм работы следующий:

  • На момент подключения не должно быть просрочек, а до конца выплат — не меньше года;
  • При пересчете процентов период, когда услуга не была подключена, не учитывается;
  • Гарантированная ставка подключается до конца срока действия кредита;
  • Комиссия увеличит сумму основного долга, а значит — ежемесячный платеж;
  • Активация проходит сразу;
  • Порядок расчета и выплаты экономии остается прежними.

Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.

Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:

Условия подключения Гарантированной ставки Почта Банка

Стоимость услуги и комиссия


Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:

2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.


Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:

Комиссия за подключение услуги Гарантированная ставка

По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).


Специальная Гарантированная ставка подключается зарплатным и пенсионным тарифам либо клиентам, которые тратят не меньше 10 тысяч рублей с карты Почта Банка, привязанной к Сберсчету, на оплату товаров/услуг.

Базовая — в остальных случаях.


Условия специальной и базовой гарантированной ставки Почта Банка

Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке

Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.

Возврат денег после отказа от услуги

Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:

  • Некорректная работа сотрудника — неполное информирование об условиях, введение в заблуждение, отказ принимать претензию и т.п.
  • Подключение в дистанционном режиме, когда клиент оформляет потребительский кредит онлайн и смс для подтверждения одновременно подключает услугу.

Вот введение в заблуждение:

Возврат денег после отказа от Гарантированной ставки Почта Банка отзывы

Оно же:

Отзывы людей по услуге Гарантированная ставка Почта Банка

Отказ от ГС при оформлении онлайнВозврат денег за услугу Гарантированная Ставка Почта Банка

Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:

Отказ от Гарантированной ставки почта банка

Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании

Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.

Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.

На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года.

Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.

При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.

Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения,  например, вы можете попасть на такие условия:

  • обязательное оформления страховки для подключения ГС;
  • «обнуление» действия ГС без возврата уплаченной комиссии и пересчёта процентов при рефинансировании или досрочном погашении кредита в Почта Банке.

Как оформить заявление на отказ

Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.

Составляя претензию не забудьте номер своего договора,  ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:

  • ГС подойдет тем, кто получил высокий процент, хороший лимит, максимальный срок, а кредит — потребительский;
  • Не планирует погашать кредит досрочно;
  • Ответственно относится к погашению и не забывает контролировать поступление денег на счет.

ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.

Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.

Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка: 4 комментария

  • 15.11.2019 в 11:48
    Permalink

    Здравствуйте! Я пенсионерка, нужны были срочно деньги, оформила потребительский кредит на Почта Банк на 100 000 год назад, 24,9% на 5 лет. Спросила почему такой большой процент, специалист сказала, что не переживайте, если исправно про платите год, то снизят ставку до 12,9, кроме того вернут %. Я подписалась. На карте увидела вместо 100 000, сумму 107 000. Прошло 10 месяцев, решила внести 50 000 рублей. Спросила, не повлияет ли мой взнос на возврат процентов. Специалист ответила, что через 2 месяца вам вернут 14 000 руб. Пришла сегодня узнать о возврате своих процентов, мне сказали, что выплатят % только после закрытия договора, что я не правильно поняла. Дело в том, что я была с мужем, он также все слышал. Они просто вводят людей в заблуждение, просто намеренно не объясняют людям все подробности. Сегодня ведь я его поняла, почему же, при оформлении договора, самый основной момент, что я буду платить 24,9 % пять лет, я не уловила. О боже, до чего дожили, кругом обман, сидят молодые люди и намеренно обманывают пожилых людей, вводят их в заблуждение, не стыда не совести. Нет, чтобы наоборот посоветовать как лучше.У нас ведь пенсионеры в стране и так самые нищие.Бог им судья.
    15.11.2019г.

    Ответ
  • 16.06.2020 в 14:43
    Permalink

    Добрый день! брали кредит два года назад с гарантированной ставкой,на пять лет. Сейчас хотим погасить досрочно.Вернут ли проценты?

    Ответ
    • 10.01.2021 в 02:06
      Permalink

      Если посмотреть на пункт 5.6.2., на втором скриншоте, по идее — должны вернуть. А вот тем, кто попал в акцию по Гарантированной ставке с октября 19-го — по февраль 20-ого повезло меньше — им гасить досрочно запрещено.

      Ответ
  • 16.01.2021 в 07:18
    Permalink

    С***, обманывают, не договаривают!! Звонил юрист по телефону, спрашивал про конкретный тарифный план, так они его пытались развести, а в итоге повесили трубку, и потом взял уже другой оператор

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.