Как работает Накопилка Альфа Банка

Накопилка Альфа Банка работает как сберегательный сервис для физических лиц. Этот счет с накопительной функцией и особыми условиями пополнения обещает своему владельцу до 6% годовых на остаток в 2019 году. Позиционируется как удобный способ копить и не задумываться, но по сути — это привлечение «длинных» денег населения в банк. Что полезного может дать эта система, в чем ее подвохи и чем накопительный счет АБ отличается от своих конкурентов?

Накопилка Альфа Банка: условия работы

Сколько можно заработать с накопительным счетом и будет ли это выгоднее вклада? Поговорим об этом с точки зрения не только условий и тарифов, но и общего удобства обслуживания (закрытие, открытие, снятие денег и т.п.).

Открываете накопительный счет через приложение


Накопительный счет Накопилка в Альфа Банке оформляется и обслуживается бесплатно.


Самый удобный способ оформить услугу — мобильное приложение АБ, но это актуально только для действующих клиентов. Достаточно перейти в чат и написать сообщение специалисту. Как открыть накопительный счет Альфа Банка Накопилка через приложение

 

Еще один вариант оформить счет для постоянных пользователей — телефон горячей линии:

  • Через префикс (8) номер — 957 88 88 78 — МСК
  • Через перфикс (8)800 бесплатно: 200 00 00 — регионы

Способ, который подойдет любому физическому лицу (а для новичка — это единственный вариант) — отделение Альфа Банка.

Открытие счета возможно только в рублях.

Хоть Накопилка и не является вкладом, все деньги, размещенные на счету застрахованы по правилам АСВ, т.е. включаются в лимит 1, 4 млн., которые может истребовать вкладчик в случае банкротства ФКУ.

Договор об открытии Накопилки на руки можно получить только в отделении Альфа банка.

Пополнение: через Копилку для сдачи или зарплаты

Вместе с открытием счета к нему автоматически подключится услуга Копилка, которая работает как длительное поручение для банка переводить с вашего текущего или зарплатного счета (в рублях) на накопительный (Накопилку) определенный процент — от зарплаты или от суммы покупки. В зависимости от того, с какого счета будут отчисляться деньги, Копилка будет:

  • Для зарплаты

или

  • Для сдачи.

Именно таким способ ваш накопительный счет Накопилка Альфа Банка и будет пополняться.

 Важно :

  • Подключить услугу можно только к одной дебетовой карте, для кредитных она не работает;
  • Условиями закреплено, что одновременно Копилка для зарплаты и сдачи не работает — можно выбрать только одну;
  • Дебетовая карта должна быть не только привязана к вашему текущему счету, но и быть выпущена на ваше имя (если она оформлена на третье лицо, услугу на эту карту не оформят);
  • Однако перечислять деньги можно не только на свою Накопилку, но и в пользу накопительного счета третьего лица;
  • Копилка для зарплаты работает только если ваша дебетовая карта выпущена в рамках зарплатного проекта. Если вы «перевели» своb начисления в банк в индивидуальном порядке — Зарплатную Копилку не оформят (только «для сдачи»);
  • По условиям, к зарплатным платежам относятся все поступления от работодателя — от аванса до отпускных, больничных, мат. помощи.
  • К расходам и покупках относятся в том числе — переводы, оплата ЖКУ, штрафов и т.п.

Выдержка из официального тарифа о пополнении Накопилки:

Как работает Накопилка Альфа Банка с услугой Копилка для зарплаты

Условия по накопительному счету Накопилка Альфа Банка

Устанавливаете процент пополнения

Подключая Копилку к накопительному счету, в поручении банку вас попросят уточнить:

  • Источник пополнения — дебетовая карта в рублях, привязанная к заплатанному или текущему счету;
  • Процент отчисления от суммы — от 1 до 30%;
  • Размер отчислений в рублях — min и max, при достижении которых операция не проводится. Например, не больше 5 тысяч и не меньше 20 рублей.

После настройки Копилку подключат, а счет Накопилка будет активирован.

Получаете 6% на минимальный остаток

Важная особенность в получении дохода с Накопилки Альфа Банка процент начисляется на минимальный остаток.


Минимальный остаток — это наименьшая сумма из всех, зафиксированных на счету в течение календарного месяца (или с момента открытия счета до конца месяца), ноль — тоже входит в это понятие.


Из этих условий следуют  важные правила :

  • Если счет будет открыт не в день поступления зарплаты или первой покупки, процент не начислят, т.к. в текущем месяце минимальный остаток будет считаться нулевым, а пополнить счет иным образом, нежели через Копилку невозможно.
  • Если в течение месяца, ваш счет обнулится — % не начислится;
  • На сумму свыше минимального остатка доход не формируется;

Проценты выплачиваются в месяце, следующим за отчетным.

 В примерах  эти условия работают так:

  1. Счет открывается 14 апреля с Копилкой для сдачи и первая покупка проходит 15 числа (на следующий день). За апрель вы процент не получите (т.к. min. остаток было равен нулю);
  2. Счет оформлен 15 мая с Копилкой для сдачи и совершена покупка, от которой 1000 руб. перешла на счет Накопилки. До конца месяца совершались еще покупки, но ниже 1 тыс. счет не падал. Процент получите на сумму в 1 тыс. рублей (именно это будет минимальным остатком).
  3. Вы оформили счет в день зарплаты — 6 июня подключили Копилку для зарплаты и получили первую выплату в этот же день, аванс получили 15 числа и он меньше ЗП. Проценты за июнь начислят на сумму аванса (т.к. он был минимальным остатком).

Главные правила:

Если вы хотите открыть Накопилку и подключить Копилку для зарплаты — делайте это в день ее поступления.

Если подключаете Копилку для сдачи — в этот день обязательно совершите покупку.


Условия и процент Накопилки в Альфа Банке

Для сравнения: на карте Тинькофф процент начисляется ежедневно на остаток, зафиксированный на счете с утра. Подробнее: Лучшие карты с кэшбэком.

Снимаете деньги с Накопилки, когда необходимо

Получить назад свои сбержения с накопительного счета Альфа Банка можно в любой момент сохранив проценты, которые уже начислены — так работают условия.

Для этого в интернет банке или мобильном приложении запросите перевод с Накопилки на текущий счет, а затем обналичьте деньги в банкомате или терминале.

Предварительный перевод обязателен, т.к. снять наличку с Накопилки напрямую нельзя. Кроме того, запрещены безналичные переводы на счета третьих лиц.

Закрываете Накопилку, если невыгодно

В этом случае накопленную сумму перекинут на текущий счет с процентами за последний отчетный период.

Закрыть Накопилку и отключить услугу можно такими же способами, что и открыть — через мобильное приложение, Интернет банк или контактный центр.

Плюсы и минусы Накопилки Альфа Банка по отзывам

Большая часть негативных отзывов связана именно с непониманием механизма начисления процента, который мы описали выше.

Из других  минусов  отмечают:

  • Низкий доход из-за того, что деньги копятся долго;
  • Отсутствие возможности пополнить счет напрямую;
  • Запрет на переводы в пользу третьих лиц.

Из  плюсов  в отзывах отмечают:

  • Не ограничена максимальная сумма, на которую будет начисляться процент — большая часть предложений по накопительным счетам других банков устанавливает лимит в размере 300 тыс.;
  • Безопасность — сумма до 1,4 млн. застрахована;
  • Возможность снимать деньги в любой момент;
  • Экономия времени — открыть счет можно через чат мобильного приложения, управлять деньгами — дистанционно, а копить за вас будет автоматическое поручение.

Заключение

Если вы не любите откладывать в кубышку и соблюдать финансовую дисциплину, вам понравится, как работает Накопилка Альфа Банка. Рассчитывать на космическую прибыль не стоит, но накопительный счет поможет вам сформировать резервный капитал. Главное — помнить о подводных камнях и знать условия расчета и начисления процентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.