Как работает Накопилка Альфа Банка
Накопилка Альфа Банка работает как сберегательный сервис для физических лиц. Этот счет с накопительной функцией и особыми условиями пополнения обещает своему владельцу до 6% годовых на остаток в 2019 году. Позиционируется как удобный способ копить и не задумываться, но по сути — это привлечение «длинных» денег населения в банк. Что полезного может дать эта система, в чем ее подвохи и чем накопительный счет АБ отличается от своих конкурентов?
Накопилка Альфа Банка: условия работы
Сколько можно заработать с накопительным счетом и будет ли это выгоднее вклада? Поговорим об этом с точки зрения не только условий и тарифов, но и общего удобства обслуживания (закрытие, открытие, снятие денег и т.п.).
Открываете накопительный счет через приложение
Накопительный счет Накопилка в Альфа Банке оформляется и обслуживается бесплатно.
Самый удобный способ оформить услугу — мобильное приложение АБ, но это актуально только для действующих клиентов. Достаточно перейти в чат и написать сообщение специалисту. 
Еще один вариант оформить счет для постоянных пользователей — телефон горячей линии:
- Через префикс (8) номер — 957 88 88 78 — МСК
- Через перфикс (8)800 бесплатно: 200 00 00 — регионы
Способ, который подойдет любому физическому лицу (а для новичка — это единственный вариант) — отделение Альфа Банка.
Открытие счета возможно только в рублях.
Хоть Накопилка и не является вкладом, все деньги, размещенные на счету застрахованы по правилам АСВ, т.е. включаются в лимит 1, 4 млн., которые может истребовать вкладчик в случае банкротства ФКУ.
Договор об открытии Накопилки на руки можно получить только в отделении Альфа банка.
Пополнение: через Копилку для сдачи или зарплаты
Вместе с открытием счета к нему автоматически подключится услуга Копилка, которая работает как длительное поручение для банка переводить с вашего текущего или зарплатного счета (в рублях) на накопительный (Накопилку) определенный процент — от зарплаты или от суммы покупки. В зависимости от того, с какого счета будут отчисляться деньги, Копилка будет:
- Для зарплаты
или
- Для сдачи.
Именно таким способ ваш накопительный счет Накопилка Альфа Банка и будет пополняться.
Важно :- Подключить услугу можно только к одной дебетовой карте, для кредитных она не работает;
- Условиями закреплено, что одновременно Копилка для зарплаты и сдачи не работает — можно выбрать только одну;
- Дебетовая карта должна быть не только привязана к вашему текущему счету, но и быть выпущена на ваше имя (если она оформлена на третье лицо, услугу на эту карту не оформят);
- Однако перечислять деньги можно не только на свою Накопилку, но и в пользу накопительного счета третьего лица;
- Копилка для зарплаты работает только если ваша дебетовая карта выпущена в рамках зарплатного проекта. Если вы «перевели» своb начисления в банк в индивидуальном порядке — Зарплатную Копилку не оформят (только «для сдачи»);
- По условиям, к зарплатным платежам относятся все поступления от работодателя — от аванса до отпускных, больничных, мат. помощи.
- К расходам и покупках относятся в том числе — переводы, оплата ЖКУ, штрафов и т.п.
Выдержка из официального тарифа о пополнении Накопилки:
Устанавливаете процент пополнения
Подключая Копилку к накопительному счету, в поручении банку вас попросят уточнить:
- Источник пополнения — дебетовая карта в рублях, привязанная к заплатанному или текущему счету;
- Процент отчисления от суммы — от 1 до 30%;
- Размер отчислений в рублях — min и max, при достижении которых операция не проводится. Например, не больше 5 тысяч и не меньше 20 рублей.
После настройки Копилку подключат, а счет Накопилка будет активирован.
Получаете 6% на минимальный остаток
Важная особенность в получении дохода с Накопилки Альфа Банка процент начисляется на минимальный остаток.
Минимальный остаток — это наименьшая сумма из всех, зафиксированных на счету в течение календарного месяца (или с момента открытия счета до конца месяца), ноль — тоже входит в это понятие.
Из этих условий следуют важные правила :
- Если счет будет открыт не в день поступления зарплаты или первой покупки, процент не начислят, т.к. в текущем месяце минимальный остаток будет считаться нулевым, а пополнить счет иным образом, нежели через Копилку невозможно.
- Если в течение месяца, ваш счет обнулится — % не начислится;
- На сумму свыше минимального остатка доход не формируется;
Проценты выплачиваются в месяце, следующим за отчетным.
В примерах эти условия работают так:- Счет открывается 14 апреля с Копилкой для сдачи и первая покупка проходит 15 числа (на следующий день). За апрель вы процент не получите (т.к. min. остаток было равен нулю);
- Счет оформлен 15 мая с Копилкой для сдачи и совершена покупка, от которой 1000 руб. перешла на счет Накопилки. До конца месяца совершались еще покупки, но ниже 1 тыс. счет не падал. Процент получите на сумму в 1 тыс. рублей (именно это будет минимальным остатком).
- Вы оформили счет в день зарплаты — 6 июня подключили Копилку для зарплаты и получили первую выплату в этот же день, аванс получили 15 числа и он меньше ЗП. Проценты за июнь начислят на сумму аванса (т.к. он был минимальным остатком).
Главные правила:
Если вы хотите открыть Накопилку и подключить Копилку для зарплаты — делайте это в день ее поступления.
Если подключаете Копилку для сдачи — в этот день обязательно совершите покупку.
Для сравнения: на карте Тинькофф процент начисляется ежедневно на остаток, зафиксированный на счете с утра. Подробнее: Лучшие карты с кэшбэком.
Снимаете деньги с Накопилки, когда необходимо
Получить назад свои сбержения с накопительного счета Альфа Банка можно в любой момент сохранив проценты, которые уже начислены — так работают условия.
Для этого в интернет банке или мобильном приложении запросите перевод с Накопилки на текущий счет, а затем обналичьте деньги в банкомате или терминале.
Предварительный перевод обязателен, т.к. снять наличку с Накопилки напрямую нельзя. Кроме того, запрещены безналичные переводы на счета третьих лиц.
Закрываете Накопилку, если невыгодно
В этом случае накопленную сумму перекинут на текущий счет с процентами за последний отчетный период.
Закрыть Накопилку и отключить услугу можно такими же способами, что и открыть — через мобильное приложение, Интернет банк или контактный центр.
Плюсы и минусы Накопилки Альфа Банка по отзывам
Большая часть негативных отзывов связана именно с непониманием механизма начисления процента, который мы описали выше.
Из других минусов отмечают:
- Низкий доход из-за того, что деньги копятся долго;
- Отсутствие возможности пополнить счет напрямую;
- Запрет на переводы в пользу третьих лиц.
Из плюсов в отзывах отмечают:
- Не ограничена максимальная сумма, на которую будет начисляться процент — большая часть предложений по накопительным счетам других банков устанавливает лимит в размере 300 тыс.;
- Безопасность — сумма до 1,4 млн. застрахована;
- Возможность снимать деньги в любой момент;
- Экономия времени — открыть счет можно через чат мобильного приложения, управлять деньгами — дистанционно, а копить за вас будет автоматическое поручение.
Заключение
Если вы не любите откладывать в кубышку и соблюдать финансовую дисциплину, вам понравится, как работает Накопилка Альфа Банка. Рассчитывать на космическую прибыль не стоит, но накопительный счет поможет вам сформировать резервный капитал. Главное — помнить о подводных камнях и знать условия расчета и начисления процентов.