Урбан Карта от Кредит Европа Банк до 10% кэшбэка на все и АЗС

Новая Urban Card от Кредит Европа Банка заслуживает отдельного внимания — бесплатное обслуживание, кэшбэк за любые покупки, повышенная экономия на АЗС и общественном транспорте (до 10%), моментальный выпуск и т.д. Подвохи Урбан Карт Кредит Европа Банка и ключевые условия пользования помогут оценить ее практическую пользу.

В отзывах говорят, банк редко ухудшает условия программ лояльности, и редко злоупотребляет правилом 70/30 (когда вам нужно тратить не только в категориях кэшбэка, но и иметь другие расходы по картам, не меньше 30 процентов от суммы трат за отчетный период) — это несомненное преимущество Urban Card.

Урбан карта с разрешенным овердрафтом: подвохи условий

Именно так официально звучит ее название, потому что:


Urban Card Кредит Европа Банка выпускается только кредитной.


Внешний вид Урбан карты

Подвох первый: овердрафт или кредитный лимит

Урбан карта работает по правилам классической кредитки и обладает всеми ее признаками (льготный период, минимальный платеж, выписка, % за снятие наличных и т.п.), несмотря на то, что в официальных документах она именуется расчетной с разрешенным овердрафтом.

Наличие в названии такой формулировки не влияет на ее условия пользования и обслуживания.

Овердрафт — понятие из прошлого, изначально это был технический перерасход (когда сумма операции была больше остатка собственных средств на карте), затем — добровольная кредитная линия от банков, которая присуждалась индивидуально (вы могли оформить себе карту с овердрафтом и изредка в него «залезать» за небольшую доплату) и во всех случаях этот термин был применим только к расчетным картам, т.е. — дебетовым.

Главное отличие овердрафтовой карты от кредитной — на первой нет льготного периода, проценты начинают начисляться на следующий же день после его образования, сам % небольшой, а срок уплаты долга банку без штрафных санкций, устанавливается индивидуально.

Таким образом, Urban Card  — это все же кредитка, что напрямую транслируется в ее условиях пользования.

Подвох второй: как работает льготный период и минимальный платеж

Кредит Европа Банк дает право пользоваться кредитными деньгами до 55 календарных дней без уплаты процентов банку.

Сам по себе грейс период Урбан Карты (он же — льготный) — честный.

В обиходе это значит, что банк назначает вам пару важных дат:

  •  Дата формирования выписки  — к этому числу КЕБ считает все деньги, которые вы потратили с даты предыдущей выписки (календарный месяц), а если вы только получили карту — с даты первой покупки. В зачет идут только авторизованные к конкретному числу операции — те, по которым банк отправил деньги контрагенту (иногда процесс затягивается на пару дней и случается после контрольной даты, тогда эти транзакции идут в следующий отчет). В этот день вы получаете отчет по своей карте — сколько потратили, сколько осталось, сколько денег надо заплатить банку. Все операции, совершенные после выписки идут в следующий отчет.

Подвохи Урбан карты грейс период

На Урбан Карте от Кредит Европа Банка дается три даты на выбор, в которую вы хотите получать выписку:

Подвохи Урбан карты как работает льготный период

  •  Дата уплаты минимального платежа  — число выписки + 25 дней.

Условия пользования кредитной картой Урбан Карта от Кредит Европа Банка

Всего получается 55 дней.

Сумма минимального платежа складывается из:

  • рекомендуемого (это 2% от задолженности — идет в счет погашения основного долга), кстати, самый низкий процент по банкам, что может быть принципиальным преимуществом при высоком кредитном лимите и расходе;
  • обязательного — %, начисленные, если вы выпали из льготного периода (по-другому называется базовый процент);
  • штрафы и комиссии, если не оплатили предыдущий ежемесячный платеж (в т.ч. альтернативного процента) — входят в обязательный платеж.

В работе льготного периода Урбан Карты принципиален только один момент, который является его подводным камнем — единственный способ остаться в грейс периоде и не платить никакие проценты банку  — полностью погасить долг по выписке в дату минимального платежа, т.е. отдать банку все, что задолжали, а не только min платеж.


По такому принципу работают кредитки любого банка.

Есть схема с нечестным грейсом, но это не значит, что она хуже, читайте подробнее: Альфа-Банк 100 дней без процентов.

Подвох третий: базовые, альтернативные проценты, штрафы

В Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО Кредит Европа Банк указано, что альтернативные проценты начисляются во всех случаях, когда не применяются правила начисления базовых.

Следуя по тексту офдока выясняем, что базовые проценты зависят от того выпали вы из грейса или нет.

Альтернативные начисляются, если просрочен минимальный платеж.

Ставки по Урбан Карте Кредит Европа Банка фиксированные.

 Базовые :

При выпаде из грейс периода:

  • 29,9% —  безналичные операции;
  • 0% — покупки в рассрочку, если облачен регулярный платеж.

Процентные ставки по Урбан Карте

При сохранении льготного периода:

  • 0% —  безналичные транзакции;
  • 39,9% — операции по снятию наличных (кроме собственных средств), переводам, оплате ставок в игровых заведениях (в том числе — лотерея).

Процентные ставки по Урбан карте при снятии наличных

Таким образом, на операции, приравненные к снятию налички (кроме собственных денег), вообще нет льготного периода.

К ним относятся и квази-кэш: пополнение электронных кошельков, брокеров и т.п.:

Квази кэш операции Урбан Карты

 Альтернативные :

  • 59,9% — на любые операции, если не оплачен обязательный платеж в т.ч. — покупки в рассрочку.

В довесок ко всему, если пропустить уплату минимального платежа, есть риск разориться на штрафах:

Комиссии и штрафы по Урбан Карте

По официальным условиям Urban Card, никаких льгот в процентных ставках для постоянных или зарплатных клиентов не существует.

Подвох четвертый: комиссия за снятие наличных

Здесь имеется и приятная сторона вопроса, собственные средства можно получить с кредитной Урбан Карты без вознаграждения в пользу банка.

Снятие кредитного лимита Урбан Карты в собственных банкоматах обойдется в 4,9% (мин. 399 р.), в сторонних — 5,5%, а переводы гораздо дешевле — 1,9%, причем не имеет значения за счет собственных или кредитных средств проходит транзакция.

Обидно то, что грейс-период на эти операции не распространяется. а базовая ставка высока — 39,9%. По этим условиям Урбан Карта КБЕ похода на Тинькофф Платинум.

Переводы с Урбан Карты комиссия

Urban Card с разрешенным овердрафтом: условия без подвохов

Если не брать в расчет выше описанные подвохи за негатив и такие распространенные моменты, которыми грешат почти все банки, как:

  • Навязывание дополнительных услуг. В отзывах по Урбан Карте, страховка и СМС сервис входят в заявку автоматически, отключить можно в офисе, а скорость процесса зависит от компетентности оператора:

Отключение страховки Урбан Карты

  • Тугая служба поддержки;
  • Адекватные и не очень отзывы;
  • Платное СМС информирование;
  • Блокировки по 115 ФЗ (антиотмывка);
  • Уменьшение кредитного лимита, если карта долго лежит на полке.

Из принципиальных недостатков можно заметить еще пожалуй:

  • Немного устаревший Интернет банк (нет плюшек типа красивых нарративов,  инфографики по расходам и прочей лабуды);
  • Космический курс за конвертацию, если вас угораздило расплатиться рублями за баксы +5% к курсу по бирже, (зато больше никаких комиссий);
  • Ограниченное количество банкоматов и отделений по стране (партнеров нет).

В противовес из преимуществ:

  • Рабочий сервис по донорству/стягиванию денег на Урбан Карте через кард ту кард;
  • Просмотр МСС кода вашей транзакции (чего до сих пор не налажено в Сбере, например).
  • Свободная и бесплатная смена ПИН кода карты.

В остальном условия пользования Urban Card от Кредит Европа Банка отмечаются только достоинствами, в  которых нет никаких подвохов.

Бесплатное обслуживание

Здесь на Урбан Карте никаких подводных камней — карта выпускается и обслуживается без комиссии, в том числе — дополнительная и виртуальная целых 5 лет (срок действия).

Заплатить придется только за досрочный перевыпуск по любой причине — 300 рублей.

Условия пользования и обслуживания Урбан Карты

Моментальный выпуск

Если в отделении имеется устройство для эмбоссирования, кредитную Урбан Карту можно получить в день обращения, т.к. по правилам она выпускается только именной.

Оформление и кредитный лимит

Urban Card получить не сложно, требования к заемщику:

  • общий стаж — 3 месяца;
  • наличие 3 телефонов по месту регистрации (в том же регионе) — личный, рабочий и дополнительный контакт.

Дополнительные к клиентам при оформлении Урбан Карты Кредит Европа Банк предъявляет только к желающим получить лимит свыше 600 тыс., в этом случае придется подтвердить доход справкой по форме банка, НДФЛ, налоговой декларацией — на выбор.

До 350 тыс. достаточно только паспорта, минимальный займ — 10 тыс. Если оформляете онлайн — карту привезут бесплатно. Анкета заполняется в две минуты.

Удобное пополнение (донорство и стягивание)

Кроме собственных банкоматов можно использовать партнеров или сервис card2card, т.к. Урбан карта с успехом умеет не только отдавать без комиссии, но и стягивать без дополнительного вознаграждения до 100 тыс. за операцию, 300 тыс. — за сутки и 1 млн. в течение месяца, что отнюдь не мало. учитывая, что снять собственную наличку с нее можно без дополнительных расходов.

Стягивание денег на Урбан Карту

В этом сервисе есть свой подвох, Урбан Карта, по отзывам не умеет стягивать с ПС МИР, кроме того, транзакции могут задерживаться:

Отзывы по Урбан Карте

Однако, погашение основного долга по карте проходит датой операции c2c:

Подвохи при стягивании денег на Урбан Карту

Поддержка платежей с помощью смартфона и 3d-Secure

Все, что касается интеграции вашей карты в телефон в Кредит Европа Банке — пожалуйста, в том числе и Урбан Карты. Поддерживаются все системы — Apple, Android, Samsung Pay.

Покупки через Интернет защищены системой 3d-Secure.

Урбан Карта от КЕБ кэшбэк  до 10%

Самая полезная функция Urban Card — cash back: повышенный в категориях, связанных с логистикой и стандартный — 1%, которые начисляются за остальные покупки.

Программа кэшбэка по Урбан Карте одна из самых прозрачных и простых на сегодняшний момент, уступает она только старой версии Cash Back Альфа Банка, которая обновилась и потеряла в преимуществах (подробнее читай Альфа Банк кэшбэк на заправках).

Подвохи и условия кэшбэка

В программе лояльности UC обращаем вниманием на следующие моменты:

  • Свою кашу клиент получает в Бонусных баллах. Они зачисляются по курсу 1 к 1. В правилах расчета вознаграждения Кредит Европа Банк устанавливает только проценты, их и использует, округляя только третью цифру после запятой. Сумма покупки может быть любой, а не обязательно кратной 100 (как, например, в Тинькофф):

Отзывы по Urban Card

  • Максимальное вознаграждение за месяц суммарно по всем операциям — 5000 Бонусных Баллов.
  • Оферта, т.е. условия самой программы действуют ровно два месяца с даты публикования на сайте и на последующие два пролонгируются, если не внесены изменения, поэтому не грех периодически их проверять. КЕБ рекомендует делать это раз в месяц, т.к. новую версию публикует за 30 дней до вступления изменений в силу, т.е. ежемесячно. Утешает, что КЕБ редко ухудшает условия по своим картам, поэтому частоту проверок можно снизить.

Подвохи в кэшбэке Урбан Карты

  • Есть ряд операций, за которые вы не получите вознаграждения. Кроме стандартных транзакций по снятию наличных, переводов, пополнения электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, в этот список попадают оплата мобильной связи и другой телекоммуникации (спутник, интернет, покупка устройств), коммуналки, налогов и любые другие платежи в пользу юриков, не получите кэшбэк и за оплату услуг через банкомат или терминал, а так же комиссии:

Список исключений в кэшбэке Урбан Карты

  • Отзывы показывают, что оплата любых операций через Мобильный или Интернет Банк баллами невозможна:

Подвохи Урбанк Карты с кэшбэком от Кредит европа Банка

  • Срок годности начисленных Бонусных баллов — год, затем они аннулируются:

Как работает кэшбэк Урбан Карты

 

  • Еще один неприятный момент, если вы возвращаете часть денег за оплату в ТСП, то начисленные за эту операцию баллы обнулятся полностью, а не пропорционально сумме возврата. На этот подвох легко попасть, расплачиваясь на заправках:

Особенности начисления кэшбэка по Урбан Карте

Как использовать cash back Урбан Карты


Бонусные баллы по условиям Urban Card используются для компенсации покупок с карты по курсу 1 к 1.


Чтобы правильно использовать вознаграждение, важно соблюдать два условия:

  • Перед покупкой, в мобильном банке включить режим «Списать при оплате» в меню карты;
  • Оплачивать на сайте поставщика товаров/услуг или в ТСП, НЕ ЧЕРЕЗ МОБЛЬНЫЙ БАНК (См. отзыв выше).

Как использовать бонусные баллы Урбан Карты

МСС коды и % повышенного кэшбэка Урбан Карты

Итак, Урбан Карта ль Кредит Европа Банка дает честные проценты, без округлений и требований по расходу за все покупки — 1%, за отдельные категории — повышенный:

  • Каша на общественном транспорте — 10%
  • Cash Back на заправках и покупки на АЗС —  7%
  • Кэшбэк на общественном транспорте — 3%
  • Кэшбэк на аренде транспорта — 3%

МСС коды прописаны:

Повышенный кэшбэк Урбан Карты до 10 процентов

В отзывы выше уже транслировалось, что КЕБ нальет кашу за пополнение карты Тройка, Стрелка так же входит в их число:

Правила использования баллов Урбан Карты


Обратите внимание, что вы можете компенсировать покупку полностью или частично, если баллов не хватит — сначала спишутся собственные деньги, затем — бонусные баллы.


При этом за часть, оплаченную из кредитных средств, вам нальют кашу как положено.

Резюме: преимущества и недостатки

Урбан Карта от Кредит Европа Банка — действительно выгодное предложение, не только за счет повышенных процентов в крайне востребованных категориях, но и за счет справедливых и прозрачных условий начисления каши и ее использования.

Вот вкратце список  преимуществ  Urban Card:

  • Бесплатное обслуживание без ограничений и требований к остаткам, оборотам, лимитам и т.п.;
  • 10 процентов положено в самых востребованных категориях общественного транспорта — Стрелка, Тройка, транспортные карты городов.
  • Справедливое начисление % кэшбэка без округлений, требований по кратным суммам;
  • В условиях программы лояльности нет правила 70/30, когда банк обязует тратить в бонусных категориях не больше 70% от оборота;
  • Любую операцию можно оплатить бонусами частично;
  • Пополнять карту можно без комиссий и банкоматов через c2c;
  • Классический грейс до 55 дней.

Из  недостатков :

  • Нет кэшбэка за ЖКХ, налоги, операции через ИБ;
  • Частичные возврат покупки обнуляет начисленные баллы полностью;
  • Высокий процент при вылете из грейса — 29,9%;
  • Снятие налички автоматически обнуляет льготный период (при этом снять можно только 1/4 кредитного лимита в месяц);
  • Высокие проценты при неоплате минимального платежа — 59,9%;
  • Баллы нельзя использовать для оплаты услуг через ИБ/МБ;
  • Маловато банкоматов по стране, а партнеров нет;
  • Услуги, типа страховки и платного СМС информирования придется отключать дополнительно.

Урбан Карту Кредит Европа Банка, несмотря на ее подвохи, смело можно брать как универсальную, чтобы экономить на проезде честные 10% и 1% на все покупки. Она отлично дополнит комплект с картами, которые экономят на ЖКХ и продуктах, тем более, что по условиям пользования, она обслуживание бесплатно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.