Лучшие карты с кэшбэком: обзор
Лучшая карта с кэшбэком та, чей функционал удачно попадает в приоритеты клиента и приносит ему финансовую экономию. На что способны карты с кэшбэком, о которых чаще всего в своих отзывах пишут пользователи?
Лучшие карты с кэшбэк по отзывам: дебетовые и кредитные
Рассмотрим основные виды карт, по которым вы можете получить выгодный кэшбэк в 2020 году.
Альфа-Банк кэшбэк карта 10 процентов
Выпускается и дебетовой, и кредитной.
Поскольку Альфа Банк основательно пересмотрел условия работы с клиентами, теперь новые пользователи могут оформить дебетовую карту Cash Back без подключения пакета услуг, но условия по вознаграждению и тарифы дебетовой карты изменились — появилась зависимость процента кэшбэка от потраченных по карте сумм.
| Расход в месяц | АЗС | Рестораны/кафе | Остальное | Маскимальная сумма возврата |
| от 10 тысяч | 5% | 2,50% | 0,50% | 15 тысяч всего, по 5 тысяч — на категорию |
| от 70 тысяч | 10% | 5% | 1% | |
| от 100 тысяч* | 10% | 5% | 1% | 21 тысяча всего, по 7 тысяч на категорию |
*Только при оформлении пакету услуг Премиум.
Условия по кредитной карте Альфа Банка с cash back остались неизменными :
- Вы можете получить до 10% за любые покупки на АЗС, 5% — в общепите и 1% от остальных покупок за исключением стандартных категорий, вроде оплаты ЖКУ и мобильного телефона.
- Максимальная сумма возврата в месяц для кредитной Cash Back Альфа-Банка — 15 тысяч рублей/месяц. При этом, на каждую категорию падает не больше 5 тыс.рубл.
- Обязательное условие — вы должны тратить на любые расходы не меньше 10 тыс. за месяц.
Клиенты с картой Cash Back на руках имеют право пользоваться ею на тех условиях, что заказывали до истечения срока действия.
Если при этом вы захотите оформить любую новую карту Альфа-Банка, придется перейти на новые условия обслуживания. При этом ко всем вашим уже действующим картам будут применяться новые тарифы (если таковые предусмотрены).
Стоимость обслуживания :- Дебетовая — бесплатно, если сумма покупок по ней больше 10 тыс./ежемесячно или остатки по счетам от 30 тыс./месяц (условие на выбор), иначе — 100 руб./ежемесячно.
- Кредитная 4.000 руб./ежегодно.
Подробнее об условиях Cash Back Альфа Банка;
На сегодня Альфа-Банк предлагает новую интересную Альфа-карту с преимуществами и кэшбэком.
Тинькофф кэшбэк Алиэкспресс
Выпускается дебетовой или кредитной.
В Тинькофф одни из самых лояльных условий для получения кредитки. Если у вас плохая кредитная история или нет справки о доходах — кредитную карту Тинькофф вы получите с высокой степенью вероятности.
Классический кобренд — карта позволяет копить бонусы для покупок на китайском мегамолле.
Важные условия получения и начисления кэшбэка и обслуживания карт Алиэкспресс от Тинькофф в 2020 году:
- Бонусами начисляется: 3% — на кредитную, 2% — на дебетовую — с оплаты заказов на Aliexpress, 1% — с других покупок;
- Кроме прочего, кредитки дают 2% от аптек, заправок и ресторанов;
- Указанный процент — это только коэффициент, в реальности баллы округляются до целого числа в меньшую сторону (в отличие, например, от Урбан Карты КЕБа).
Например, со 198 рублей в продуктовом вы получите: 198*0,01= 1 бонус.
- Обменный курс бонусов — 1 к 1, тратить можно на чеки с Алиэкспресс, сумма которых превышает 500 рублей;
- Учтите, что компенсировать покупку с Aliexpress можно только полностью, а ее «срок давности» не должен превышать 3 месяца;
- Максимальный возврат в баллах — с Алика — 1.000 бонусов, с остальных покупок — 6.000 ежемесячно;
Важные условия обслуживания карт Алиэкспресс от Тинькофф в 2020 году:
- На минимальный остаток денег дебетовой карты с кэшбэк начисляется 5% годовых (при расходах от 3 тыс. ежемесячно) в виде бонусов.
- Льготный период по Тинькофф Алиэкспресс длится 55 дней, процентная ставка назначается от 15 до 30%. Снятие наличных обнуляет льготный период, повышает ставку и стоит 390 рублей за операцию.
- С дебетовой Tinkoff Aliexpress можно получить без комиссии 300 тысяч в месяц (поровну через собственные банкоматы и партнеров), и столько же внести (без разницы как), межбанковские переводы свыше 20 тыс. руб. в месяц — 1,5% от суммы.
Оформляется и обслуживается карта дистанционно.
Стоимость обслуживания :- Кредитная — 990 руб./год;
- Дебетовая — 99 р./ежемесячно (если есть вклад, кредит или остаток за месяц не меньше 30 тыс. — бесплатно).
Мультикарта ВТБ с кэшбэком
Позволяет выбирать каждый месяц ту категорию («Бонусную опцию»), которая принесет клиенту максимальную выгоду, ибо одним кэшбэком на этой карте дело не ограничивается, есть еще скидка к кредиту или повышенная процентная ставка по накопительному счету.
В 2020 году дано несколько вариантов:
- Кэшбэк на заправках и парковках;
- В ресторанах и кинотеатрах;
- Мили для путешествий;
- Добавка к процентной ставке по накопительному счету;
- Скидки к действующему кредиту/ккарте/ипотеке;
- Бонусы за любые покупки для оплаты покупок на портале ВТБ.
Сумма кэшбэка по Мультикарте ВТБ24 зависит от ежемесячных расходов и по каждой категории процент определяется отдельно, согласно диапазону, в котором находится сумма потраченных средств. Например, категория АЗС (в тысячах рублей):
- От 5 до 15 — 2%;
- От 15 до 75 — 5%;
- Свыше 75 — 10%.
В каждой категории вознаграждение ограничено максимальной суммой.
UP 11/2019: ВТБ резко ухудшил условия получения каши по Мультикарте, снизив максимальный кэшбэк по бонусным опциям до 4% и 1 % (кроме Заемщик и Сбережения).
Условия и начисления каши стали совсем разными, так, в опции Авто, если расплачиваться картой, можно получить только 1% вне зависимости от минимальных расходов, а в опции Путешествия — 2%. При этом, если платить смартфоном и сохранять на вкладах до 100 тыс., максимальный Cas back — 4% в обеих категориях и он как рахз привязан к тому, сколько всего вы потратили за месяц.
В первый месяц обслуживания карты вы получите максимальный кэшбэк в выбранной категории вне зависимости от суммы покупок.
Некоторые виды кэшбэка, например, Путешествия, начисляют возврат в виде бонусов — миль, которые можно потратить на оплату проездных билетов по курсу 1 к 1, такая же система у Коллекции (бонусы используются в счет оплаты товаров на портале ВТБ24). Остальные виды cash back возвращаются деньгами.
Вы можете получить кэшбэк не только в виде рублей или денег, но и в виде скидки к процентной ставке по кредиту ВТБ или наоборот — надбавки к накопительному счету.
В 2020 году кредитную карту можно получить только со справкой о доходах, для дебетовой Мультикарты ВТБ достаточно паспорта и онлайн заявки. Ставка фиксированная для всех, кому одобрят кредитку — 26%, а льготный период — 101 день.
Стоимость обслуживания :- Кредитная или дебетовая — 249 руб/ежемесячно. Если ваши остатки или покупки превысили планку в 5 тыс. руб. за месяц — пользование любым видом карты бесплатно.
- Из бонусов по дебетовой — 20 тыс. бесплатных переводов в другие банки ежемесячно.
Подробнее о том как работает карта, бонусных опциях и новых условиях 2020 — Мультикарта ВТБ: в чем подвох?
Тинькофф Блэк: кэшбэк и процент на остаток
Простая и понятная в использовании карта с кэшбэком. Условия бесплатного обслуживания строже, чем у Мультикарты, однако, стоимость дешевле.
Чтобы не платить ежегодную комиссию на выбор должно выполняться одно из требований:- Не снижаемый остаток в течение месяца — 30 тыс.;
- Вклад — от 50 тыс.;
- Наличие кредита.
Базовый тариф на обслуживание Tinkoff Black — 99 руб/месяц.
Кэшбэк в виде бонусов фиксированный за любые покупки (кроме категорий МСС, отнесенных к снятию наличных) — 1%.
Каждые три месяца клиент может выбрать 3 категории повышенного кэшбэка по карте Тинькофф Блэк с возвратом — 5%.
Максимальная сумма возврата — 3000 руб./месяц.
Кстати, можно заказать Тинькофф Блэк с 5% на остаток и использовать ее как вклад (на сумму до 300 тыс.). Повышенный процент начисляется ежедневно на минимальный остаток, поэтому обнуление счета не приведет к потере процентов.
Бонусы зачисляются на счет карты в виде рублей (1 к 1) в первых числах месяца и могут использоваться на усмотрение пользователя — они просто причисляются к остатку на карте.
Тинькофф Блэк очень популярна, благодаря своим простым и понятным правилам. Но ее главный недостаток — проблемы с наличностью:
- Так, за отчетный период (месяц) снять без комиссии с карты можно только 150 тысяч рублей через банкоматы партнеров. Свыше этой суммы вы заплатите 2% от операции.*
- За пополнение карты наличными свыше 300 тыс. тоже придется заплатить такой же процент.*
Крупные суммы можно снять тол ко через собственные терминалы Tinkoff, которых на сегодня совсем недостаточно.
*Когда речь идет о вкладах или пополнении с целью перевода на брокерский счет, ситуация рассматривается индивидуально.
Из достоинств Тинькоф Блэк, кроме кэшбэка:
- Бесплатный межбанк — 20 тыс./месяц;
- Один из самых удобных (и это действительно так) Интернет-банк, в котором можно ограничить лимиты по карте для расходов через Интернет или покупки в магазинах (очень актуально сегодня, в связи с участившимися случаями хакерства по банковским картам, подробнее — новые виды мошенничества с картами Сбербанка).
- Карта умеет «стягивать» деньги с других банковских карт без комиссии и преспокойно работает донором.
Разбор по косточкам: Тинькофф Блэк: условия и подводные камни
Какую карту с кэшбэк выбрать в 2019 году
Следуйте простому алгоритму, чтобы понять, какой именно вид кэшбэка вам подойдет:
- Расставьте приоритеты: Например, если вы активно путешествуете — подойдет программа с бонусами конкретного перевозчика (РЖД, Аэрофлот, S7) или универсальная карта, баллами которой можно оплачивать перелеты, ЖД и авто трансфер. Если кэшбэк для вас — просто приятный бонус, рассмотрите варианты универсального возврата в деньгах или баллах. Для автомобилистов подойдут карты с возвратом с АЗС и т.п.
- Выберите тип карты. Зачастую варианты с кэшбэком выпускаются как кредитными, так и дебетовыми. С учетом льготного периода кредитка будет более привлекательным вариантом для тех, желает попробовать новый вид финансового инструмента. Свободные деньги можно хранить на накопительном счете.
- Проведите расчет. Подсчитайте, сколько ежемесячно вы готовы тратить. Учтите, что транзакции в счет оплаты мобильной связи, коммунальных услуг, налогов, лотерейных билетов и благотворительности не входят в бонусную программу у большинства банков. Определите потенциальный кэшбэк и сравните его со стоимостью годового обслуживания карты — так вы сразу оцените целесообразность приобретения.
Обратите внимание, большая часть кэшбэка возвращается в баллах, при этом баллы могут конвертироваться обратно, но уже по другому курсу. Важно не только подсчитать потенциальный кэшбэк, но и какую покупку в итоге вы сможете на него оформить — лучше сводить итоговый расчет к рублям.
- Уточните нюансы. Прежде всего — готов ли банк выпустить карту без оформления пакета услуг. В последнее время многие крупные банки уходят от пакетной системы обслуживания, но годовую стоимость прикидывайте с учетом дополнительных оплат: за ПУ, СМС-информирование и т.п.
- Изучите сервисы: у каждой программы есть свои правила — обязательный минимум расходных операций для начисления кэшбэка, даты выплат, конвертация при тратах, ограничения по начислению баллов за отдельные виды транзакций и т.п. Эти моменты тоже стоит принимать во внимание.
- Мыслите масштабно: современный мир невозможен без банковского обслуживания. Для простых граждан сегодня эта сфера так же актуальна, как и для профессиональных участников — юрлиц и предпринимателей. Рассматривайте карту с кэшбэком — как один из банковских продуктов, ведь вам наверняка придется воспользоваться и остальными — разместить деньги на вклад, взять кредит, оформить ипотеку или перевести зарплатную карту — все это будет иметь значение. Тем более, что комплексным клиентам банки всегда предлагают лучшие условия обслуживания и минимальные тарифы.
Лучшая кэшбэк карта в 2020 году определяется ее практической пользой для каждого конкретного случая. При выборе бонусной программы польза — напрямую связана с выгодой. Перечень, который мы рассмотрели (Тинькофф Алиэкспресс — для покупок в Китае, для водителей — Альфа — Банк cash back, Мультикарта ВТБ — жесткой привязки к виду расходов — самый минимальный из возможных перечней лучших кэшбэк карт, поэтому на сайте мы периодически размещаем подробные разборы выгодных и практичных карт с кэшбэком. Полезного чтения).
Давно искала подобное, спасибо очень интересно!