Лучшие карты с кэшбэком: обзор

Лучшая карта с кэшбэком та, чей функционал удачно попадает в приоритеты клиента и приносит ему финансовую экономию. На что способны карты с кэшбэком, о которых чаще всего в своих отзывах пишут пользователи?

Лучшие карты с кэшбэк по отзывам: дебетовые и кредитные

Рассмотрим основные виды карт, по которым вы можете получить выгодный кэшбэк в 2019 году.

Альфа-Банк кэшбэк карта 10 процентов

Выпускается и дебетовой, и кредитной.

Поскольку Альфа Банк основательно пересмотрел условия работы с клиентами, теперь новые пользователи могут оформить дебетовую карту Cash Back без подключения пакета услуг, но  условия по вознаграждению и тарифы дебетовой карты изменились  — появилась зависимость процента кэшбэка от потраченных по карте сумм.

Расход в месяц АЗС Рестораны/кафе Остальное Маскимальная сумма возврата
от 10 тысяч 5% 2,50% 0,50% 15 тысяч всего, по 5 тысяч — на категорию
от 70 тысяч 10% 5% 1%
от 100 тысяч* 10% 5% 1% 21 тысяча всего, по 7 тысяч на категорию

*Только при оформлении пакету услуг Премиум.

Лучшая карта с кэшбэком Альфа Банка Условия по кредитной карте Альфа Банка с cash back остались неизменными :

  • Вы можете получить до 10% за любые покупки на АЗС, 5% — в общепите и 1% от остальных покупок за исключением стандартных категорий, вроде оплаты ЖКУ и мобильного телефона.
  • Максимальная сумма возврата в месяц для кредитной Cash Back Альфа-Банка — 15 тысяч рублей/месяц. При этом, на каждую категорию падает не больше 5 тыс.рубл.
  • Обязательное условие — вы должны тратить на любые расходы не меньше 10 тыс. за месяц.

Клиенты с картой Cash Back на руках имеют право пользоваться ею на тех условиях, что заказывали до истечения срока действия.

Если при этом вы захотите оформить любую новую карту Альфа-Банка, придется перейти на новые условия обслуживания. При этом ко всем вашим уже действующим картам будут применяться новые тарифы (если таковые предусмотрены).

 Стоимость обслуживания :

  • Дебетовая — бесплатно, если сумма покупок по ней больше 10 тыс./ежемесячно или остатки по счетам от 30 тыс./месяц (условие на выбор), иначе — 100 руб./ежемесячно.
  • Кредитная 4.000 руб./ежегодно.

Подробнее об  условиях Cash Back Альфа Банка;

На сегодня Альфа-Банк предлагает новую интересную Альфа-карту с преимуществами и кэшбэком.

Тинькофф кэшбэк Алиэкспресс

Выпускается дебетовой или кредитной.


В Тинькофф одни из самых лояльных условий для получения кредитки. Если у вас плохая кредитная история или нет справки о доходах — кредитную карту Тинькофф вы получите с высокой степенью вероятности.


Карта позволяет копить бонусы с покупок в китайском мегамолле и тратить их там же при обменном курсе 1 к 1 на чеки, сумма которых превышает 500 рублей.

Лучшая карта с кэшбэк Алиэкспресс Тинькофф

Важные  условия получения кэшбэк  и обслуживания карт Алиэкспресс от Тинькофф в 2019 году:

  • 5% — на кредитную, 2% — на дебетовую — оплата заказов на Aliexpress, 1% — другие покупки;
  • На минимальный остаток денег дебетовой карты с кэшбэк начисляется 6% годовых (при расходах от 3 тыс. ежемесячно) в виде бонусов.
  • Льготный период по Тинькофф Алиэкспресс длится 55 дней, процентная ставка назначается от 15 до 30%. Снятие наличных обнуляет льготный период, повышает ставку и стоит 390 рублей за операцию.
  • С дебетовой Tinkoff Aliexpress можно получить без комиссии 300 тысяч в месяц (поровну через собственные банкоматы и партнеров), и столько же внести (без разницы как), межбанковские переводы свыше 20 тыс. руб. в месяц — 1,5% от суммы.

Оформляется и обслуживается карта дистанционно.

 Стоимость обслуживания :

  • Кредитная — 990 руб./год;
  • Дебетовая — 99 р./ежемесячно (если есть вклад, кредит или остаток за месяц не меньше 30 тыс. — бесплатно).

Мультикарта ВТБ с кэшбэком

Позволяет выбирать каждый месяц ту категорию («Бонусную опцию»), в которой желаете сэкономить. В 2019 году дано несколько вариантов:

Сумма кэшбэка по Мультикарте ВТБ24 зависит от ежемесячных расходов и по каждой категории процент определяется отдельно, согласно диапазону, в котором находится сумма потраченных средств. Например, категория АЗС (в тысячах рублей):

  • От 5 до 15 — 2%;
  • От 15 до 75 — 5%;
  • Свыше 75 — 10%.

В каждой категории вознаграждение ограничено максимальной суммой.

Лучшая карта с кэшбэком ВТБ МультикартаВ первый месяц обслуживания карты вы получите максимальный кэшбэк в выбранной категории вне зависимости от суммы покупок.

Некоторые виды кэшбэка, например, Путешествия, начисляют возврат в виде бонусов — миль, которые можно потратить на оплату проездных билетов по курсу 1 к 1, такая же система у Коллекции (бонусы используются в счет оплаты товаров на портале ВТБ24). Остальные виды cash back возвращаются деньгами.

Вы можете получить кэшбэк не только в виде рублей или денег, но и в виде скидки к процентной ставке по кредиту ВТБ или наоборот — надбавки к накопительному счету.

В 2019 году кредитную карту можно получить только со справкой о доходах, для дебетовой Мультикарты ВТБ достаточно паспорта и онлайн заявки. Ставка фиксированная для всех, кому одобрят кредитку — 26%, а льготный период — 101 день.

 Стоимость обслуживания :

  • Кредитная или дебетовая — 249 руб/ежемесячно. Если ваши остатки или покупки превысили планку в 5 тыс. руб. за месяц — пользование любым видом карты бесплатно.

Подробнее — Мультикарта ВТБ: в чем подвох?


Тинькофф Блэк: кэшбэк и процент на остаток

Простая и понятная в использовании карта с кэшбэком. Условия бесплатного обслуживания строже, чем у Мультикарты, однако, стоимость дешевле.

 Чтобы не платить ежегодную комиссию  на выбор должно выполняться одно из требований:

  • Не снижаемый остаток в течение месяца — 30 тыс.;
  • Вклад — от 50 тыс.;
  • Наличие кредита.

Базовый тариф на обслуживание Tinkoff Black — 99 руб/месяц.

Лучшая карта с кэшбэком Тинькофф Блэк
Кэшбэк в виде бонусов фиксированный за любые покупки (кроме категорий МСС, отнесенных к снятию наличных) — 1%.

Каждые три месяца клиент может выбрать 3 категории повышенного кэшбэка по карте Тинькофф Блэк с возвратом — 5%.

Максимальная сумма возврата — 3000 руб./месяц.

Кстати, до конца сентября 2019 можно заказать Тинькофф Блэк с кэшбэком 10% и использовать ее как вклад (на сумму до 300 тыс.). Повышенный процент будет начисляться до конца года.

Бонусы зачисляются на счет карты в виде рублей (1 к 1) в первых числах месяца и могут использоваться на усмотрение пользователя — они просто причисляются к остатку на карте.

Тинькофф Блэк очень популярна, благодаря своим простым и понятным правилам. Но ее  главный недостаток  — проблемы с наличностью:

  • Так, за отчетный период (месяц) снять без комиссии с карты можно только 150 тысяч рублей. Свыше этой суммы вы заплатите 2% от операции.*
  • За пополнение карты наличными свыше 300 тыс. тоже придется заплатить такой же процент.*

*Когда речь идет о вкладах или пополнении с целью перевода на брокерский счет, ситуация рассматривается индивидуально.

Из  достоинств  Тинькоф Блэк, кроме кэшбэка:

  • Бесплатный межбанк — 20 тыс./месяц;
  • Базовый процент на остаток (до 300 тыс.) — 6%, начисляется ежедневно — нет риска потерять доход из-за обнуления счета;
  • Карта умеет «стягивать» деньги с других банковских карт без комиссии и преспокойно работает донором.

Разбор по косточкам: Тинькофф Блэк: условия и подводные камни


Какую карту с кэшбэк выбрать в 2019 году

Следуйте простому алгоритму, чтобы понять, какой именно вид кэшбэка вам подойдет:

  •  Расставьте приоритеты:  Например, если вы активно путешествуете — подойдет программа с бонусами конкретного перевозчика (РЖД, Аэрофлот, S7) или универсальная карта, баллами которой можно оплачивать перелеты, ЖД и авто трансфер. Если кэшбэк для вас — просто приятный бонус, рассмотрите варианты универсального возврата в деньгах или баллах. Для автомобилистов подойдут карты с возвратом с АЗС и т.п.
  •  Выберите тип карты.  Зачастую варианты с кэшбэком выпускаются как кредитными, так и дебетовыми. С учетом льготного периода кредитка будет более привлекательным вариантом для тех, желает попробовать новый вид финансового инструмента.
  •  Проведите расчет.  Подсчитайте, сколько ежемесячно вы готовы тратить. Учтите, что транзакции в счет оплаты мобильной связи, коммунальных услуг, лотерейных билетов и благотворительности не входят в бонусную программу у большинства банков. Определите потенциальный кэшбэк и сравните его со стоимостью годового обслуживания карты — так вы сразу оцените целесообразность приобретения.

Обратите внимание, большая часть кэшбэка возвращается в баллах, при этом баллы могут конвертироваться обратно, но уже по другому курсу. Важно не только подсчитать потенциальный кэшбэк, но и какую покупку в итоге вы сможете на него оформить — лучше сводить итоговый расчет к рублям.


  •  Уточните нюансы.  Прежде всего — готов ли банк выпустить карту без оформления пакета услуг. В последнее время многие крупные банки переходят на пакетную систему обслуживания, поэтому годовая стоимость может обойтись вам гораздо дороже, с учетом дополнительных оплат: за ПУ, СМС-информирование и т.п.
  •  Изучите сервисы:  у каждой программы есть свои правила — обязательный минимум расходных операций для начисления кэшбэка, даты выплат, конвертация при тратах, ограничения по начислению баллов за отдельные виды транзакций и т.п. Эти моменты тоже стоит принимать во внимание.
  •  Мыслите масштабно:  современный мир немыслим без банковского обслуживания. Для простых граждан сегодня эта сфера так же актуальна, как и для профессиональных участников — юрлиц и предпринимателей. Рассматривайте карту с кэшбэком — как один из банковских продуктов, ведь вам наверняка придется воспользоваться и остальными — разместить деньги на вклад, взять кредит, оформить ипотеку или перевести зарплатную карту — все это будет иметь значение. Тем более, что комплексным клиентам банки всегда предлагают лучшие условия обслуживания и минимальные тарифы.

Лучшая кэшбэк карта в 2019 году определяется ее практической пользой для каждого конкретного случая. При выборе бонусной программы польза — напрямую связана с выгодой. В 2019 году для тех, кто часто покупает в Китае — подойдет Тинькофф Алиэкспресс, для водителей — Альфа — Банк cash back, а если у вас нет жесткой привязки к виду расходов — Мультикарта ВТБ.

Лучшие карты с кэшбэком: обзор: 1 комментарий

  • 22.08.2019 в 06:51
    Permalink

    Давно искала подобное, спасибо очень интересно!

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.