Кредитка УБРиР 240 дней без процентов: в чем подвох?
Соревнуясь в привлекательности кредитных продуктов банки открывают своим клиентам новые горизонты. Фича текущего года — кредитная карта УБРиР с льготным периодом 240 дней без процентов и кэшбэком, по которой банк смело заявляет — «Она изменит мир».
Сколько стоит самый длинный грейс, на каких условиях работает, будет ли выгодным и в чем, собственно, подвохи и подводные камни?
Что обещает УБРиР по кредитке с длительным грейсом
По условиям заявлено:
- 8 беззаботных месяцев без процентов;
- кэшбэк — 1% на все покупки и 10% в специальных категориях;
- возможность получить налом без комиссии до 50 тыс. в месяц;
- лимит до 300 тыс.;
- простое оформление — минимум требований к доходам и документам, онлайн-заявка с решением;
- доставку — при необходимости;
Что мы имеем в реальности?
Самый длинный льготный период — 240 дней
В 2019 году конкурентов УБРиРовской кредитке по длительности грейса действительно нет.
8 месяцев — это замыкающий вариант триады: банк эмитирует также карты с периодом 60 и 120 дней. Они отличаются друг от друга стоимостью и процентами — чем короче срок, тем лояльнее ставка и обслуживание.
Грейс период работает как честный
Несмотря на то, что приведенная на официальном сайте схема говорит больше за нечестный льготный период (как у Альфа Банка 100 дней без процентов):
В реальных условиях грейс по кредитке УБРиР 240 дней честный :
- Есть отчетный и расчетный периоды;
- Расчетный период начинается в день, следующий за датой заключения договора и длится месяц;
- За ним начинается отчетный — тот самый отрезок времени, в который нужно погасить долг. Он короче на месяц, чем заявлено, потому что в 240 дней входит и расчетная часть.
В целом, правильная схема работы грейс периода кредитки УБРиР 240 дней без процентов выглядит так:
Каждый месяц нужно вносить минимальный платеж в размере 3% от суммы, потраченной в расчетном периоде.
Неплохой кредитный лимит, не надо подтверждать доход
Вы можете претендовать на суммы:
- От 30 до 100 тыс. рублей — если предъявите только паспорт, а ваш доход свыше 11 тысяч рублей (как известно, на сегодня — это МРОТ, сам доход подтверждения не требует);
- От 100 до 300 тыс. рублей — если готовы кроме паспорта предъявить справку НДФЛ или по форме банка.
По условиям, если имеется предодобренное предложение на кредитку УБРиР — вне зависимости от величины лимита потребуется только паспорт.
Оформляется молодежи и пенсионерам
На кредитную карту УБРиР 240 дней без процентов может претендовать любой резидент в возрасте от 19 (на момент заключения договора) до 75 лет (на момент окончания срока действия карты — пластик работает 3 года).
Из дополнительных требований банк указывает:
- Регистрацию по месту жительства (то бишь — постоянную прописку) в регионе присутствия;
- Отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам (а значит — вы можете получить кредитку даже при наличии финансовой нагрузки, если добросовестно соблюдаете обязательства);
- Стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев. Это условие не распространяется на пенсионеров, они могут не иметь постоянного места работы.
Процесс оформления простой — заполняете онлайн заявку и ждете звонка оператора в течение пары минут. Если вы согласитесь получить карту на одобренных условиях — ее можно заказать к доставке.
Кэшбэк за все операции в размере 1%
История с бонусами и плюшками по кредиткам приобретает массовый характер, вслед за Тинькофф Платинум и, например, Мультикартой ВТБ, cash back обещает и УБРиР.
Особенности расчета и выплата кэшбэка по кредитке 240 дней без процентов:
- 1% выплачивается за любые покупки через Интернет или оффлайн, кроме списка исключений (см. в подводных камнях кредитной карты УБРиР 240 дней без процентов — ниже):
- 10% выплачивается в специальных категориях, которые ратируются каждые три месяца:
- Когда сумма вознаграждения в повышенных ТСП достигает 1 тыс. руб., они переходят на обычный тариф — 1%. Ограничений по максимальной сумме обычного cash back нет.
- Формула расчета кэшбэка отличается от общепринятой своей простотой, в ней никаких подвохов — сумма операций умножается на ставку вознаграждения (процент) и округляется по правилам математики;
- Кэшбэк выплачивается в рублях не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным:
Новая программа лояльности кэшбэк форс
С августа 2019 года УБРиР анонсировал дополнительные плюшки для держателей свой карт, в том числе и 240 дней без процентов: партнерская программа cashbackforce:
Преимущество этой программы в том, что список партнеров и магазинов довольно широк, поэтому вы можете использовать его вместо других интернет кэшбэк-сервисов. Для каждого города свой перечень магазов, например, для Нижнего Новгорода:
Поддерживает технологии бесконтактной оплаты
Это услуга доступна по всем картам УБРиР (Виза и МастерКард), в том числе кредитным, и легко интегрируется в ваш смартфон.
Сам пластик оснащен PayPass.
Карту удобно пополнять
Несмотря на то, что у УБРиР всего два партнера, через банкоматы которых можно вносить деньги, один из них довольно популярен и облегчит задачу пополнения кредитки — это Альфа-Банк.
Важно не забывать о лимитах:
Кроме того, УБРиРовская кредитка умеет стягивать деньги с других доноров без комиссии через Интернет-банк, на сегодня — это самый удобный способ пополнить счет карты вовремя, операция, обычно походит моментально. Подводные камни, которые могут вас здесь подкачать — это лимиты.
В день таким образом можно стянуть до 300 тыс:
В чем подвох кредитной карты УБРиР 240 процентов
Лояльность банка обойдется клиенту недешево, т.к. выгодные условия по льготному периоду и кэшбэку компенсируются высокими ставками и комиссиями.
Условия бесплатного обслуживания кредитки
Главный подвох УБРировской кредитки 240 дней без процентов — пластик эмитируется бесплатно, но обслуживается без комиссии только при соблюдении одного условия — сумма ежемесячного расхода по ней (за исключением переводов и снятия наличных) должна быть не меньше 60 тысяч рублей в месяц .
По условиям, в учет берутся собственные и кредитные средства, но задачи это не облегчает — такой серьезный оборот под силу не каждому.
Если условие не выполнено — тариф за обслуживание составит 399 рублей за каждый месяц , в котором ваш оборот не дотянул до установленного, с таким расчетом год обойдется в 4788 рублей!
Подводные камни в ограничениях по кэшбэку и МСС
Уральский Банк Развития и Реконструкции имеет свой перечень операций, по которым не начисляет cash back.
Хотя он довольно короткий, условиями предусмотрена одна неприятная категория, которая таит в себе очередной подвох:
Все операции, проведенные через Интернет банк и собственные банкоматы УБРиР — в стоп-листе по выплате кэшбэка.
Подвох заключается в том, что с высокой долей вероятности в этот список попадает — ЖКХ, штрафы, мобильная и другая связь, выставленные и оплаченные через ИБ счета на оплату покупок, оплата детских садов, школьного питания и т.п.
Естественно, что ответственность за некорректный МСС УБРиР не несет:
Кстати, вот, что пишет представитель УБРиР по поводу МСС (и заодно полезная инфо по кэшбэку):
Обратите внимание — кэшбэк повышенный и обычный начисляется одновременно. Чтобы получить 1% на все, не нужно в специальных категориях добирать до максимума:
Процентная ставка, пени, комиссии
Недостаток в условиях УБРиРовской кредитки — высокая процентная ставка.
- Безнал за пределами льготного периода — 30,5% (в принципе, сопоставимо с Альфа-Банком и Тинькофф для новых клиентов);
- Наличка и переводы в любом периоде — 55,9% (выше, по сравнению с конкурентами).
Пени только одного вида: 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Зато нет дополнительных фиксированных штрафов, как в Тинькофф.
Кроме этого, вы заплатите по 50 руб. за каждую итерацию:
- За внесение наличных через кассу (если сумма меньше 20 тыс.);
- СМС-банк (ежемесячно);*
- Запрос баланса в чужих банкоматах.
*Но есть возможность настроить уведомления на электронную почту — это бесплатно или купить пакет Управляемый для СМС (1100 рублей за весь срок действия карты):
Обнуление грейса при снятии наличных
Условиями разрешено снимать наличные без комиссии в пределах 50 тыс. рублей ежемесячно. Превышение лимита выдачи разорит вас на 5,99 (почитай все 6)% от суммы изъятия. Подвох здесь в том, что отсутствие доплаты за получение налика не означает сохранение грейса.
Льготный период на переводы и снятие налички по карте УБРиР 240 дней без процентов не распространяется.
Переводы на карты/счета будут платными всегда с комиссией, такой же, как у налички.
Льготный период сохранится на все остальные операции, проведенные по безналу.
Сложно найти информацию об условиях кредитки
Раздобыть хотя бы общую форму индивидуальных условий кредитования на официальном сайте так и не удалось.
Что неприятно — УБРиР не посчитал нужным сделать информацию о ПСК (полная стоимость кредита) легкодоступной в нарушение требований ЦБ, а свел все в Общие условия договора потребительского кредита (который через обычное меню не раздобудешь), и прописал значение по каждому конкретному кредитному продукту.
Там кредитка 240 дней без процентов значится под тарифным планом 21 и 62-10.
Что странно, ПСК кредитки ниже, чем заявленные ставки:
Условия кредитования УБРиР на август 2019 года.
Нестабильная финансовая обстановка
На протяжении трех последних лет в УБРиР наблюдается некоторая нестабильность в отношении оттока средств, в частности, сейчас она достигла показателей осени 2017 года, хотя предыдущий был для УБРиР вполне успешным:
Кому подойдет кредитка 240 дней без процентов УБРиР
В целом, кредитка получилась интересной, из очевидных плюсов:
- длинный льготный период;
- кэшбэк в рублях, специальные категории с повышенным cash back;
- удобное пополнение (пластик умеет стягивать с доноров из других банков);
Из подводных камней и неочевидных минусов:
- высокий оборот для бесплатного обслуживания, если его не соблюдать — кредитка обойдется на уровне среднестатистического привилегированного пакета;
- высокая процентная ставка при окончании льготного периода;
- в кэшбэк не входят любые оплаты через Интернет-банк и банкоматы, что отсекает большую часть платежей за коммуналку, связь и т.п., при том, что в МСС они не числятся;
- обнуление льготного периода при снятии наличных.
Подвохи и подводные камни кредитной карты УБРиР 240 дней без процентов будут критичны тем, кто планирует пользоваться ей для повседневных расходов — с большей долей вероятности вы не доберете до бесплатного обслуживания. Максимально хорошо она проявит себя при наличии высокого кредитного лимита в период, когда нужно совершать ряд крупных покупок постепенно (например, во время ремонта) или для тех, кто желает получать кэшбэк за покупки.