Карта Тинькофф Блэк: условия и подводные камни

09.01.202116.01.2021 Admin 2 комментария

Карта Тинькофф Блэк, благодаря условиям комплексного банковского обслуживания, удерживает лидерство среди дебетовых предложений на рынке. Что мы имеем на сегодня — условия, плюсы и минусы в 2021 году.

Содержание:

Дебетовая Тинькофф Блэк: условия пользования

Карта многофункциональная, у нее масса плюсов:

Зарабатывает — кэшбэк деньгами + процент на остаток;
Экономит время — максимум вопросов решается онлайн (сейчас служба поддержки работает в разы лучше, чем пяток лет назад);
Любит путешествовать — поддерживает 30 валют с мгновенной перепривязкой между счетами, в рабочее время дает рыночный курс обмена валюты (Forex);
Информативна — имеет наглядный онлайн-виджет по расходам/доходам, легко заказать справку по совершенной операции, в интернет банке отражаются все транзакции (а не последние 10), можно посмотреть присвоенный операции МСС и т.п.

Выпускается в ПС МастерКард.

Стоимость годового обслуживания и комиссии

Тинькофф Блэк обслуживается бесплатно или за 99 руб./ежемесячно.

Валютная ТБ обслуживается бесплатно всегда.

Если оформить карту и пользоваться как обычно, без соблюдения условий по минимальным остаткам — годовое обслуживание обойдется почти в 1200 руб. — по 99 рублей будет взиматься ежемесячно.

Но выполняя ежемесячно одно из требований (на выбор), получите дебетовую Тинькофф Блэк бесплатно:

Совокупный неснижаемый остаток в течение календарного месяца — от 50 тыс., считаются все дебетовые карты и вклады;
Тариф 6.2. — этот мистический тариф назначается зарплатникам;
Кредит — на любую сумму (кредитная карта не в счет!).

Среди принципиальных комиссий за обслуживание Тинькофф Блэк:

Услуга СМС оповещений (приход/расход) — 59 рублей ежемесячно. Чтобы получать пуш-уведомления или одноразовые пароли по системе 3D-Sercure (вход в личный кабинет онлайн, покупки через Интернет), подключать услугу не обязательно.
Переводы в другие банки (при исчерпании лимита бесплатных переводов или если у контагента не подключена система быстрых платежей) — 1,5%, не меньше 30 рубл.

Программа лояльности: кэшбэк от 1% до 30%

Тинькофф Блэк возвращает: 3% кэшбэк — за покупки в выбранных категориях, 1% — за все остальные.

Если вы расплачиваетесь картой, банк возвращает в конце месяца часть денег в рублях.

3% начисляются в пяти выбранных через Интернет банк категориях, которые «переизбираются» каждый месяц.

Повышенный кэшбэк от 3 до 30% можно получить по специальным предложениям, которые отражаются в Интернет банке, это отдельная партнерская программа лояльности под названием Тинькофф Таргет.

Всегда повышенный cash back начисляется за покупки на портале Тинькофф Трэвэл.

Два важных подвоха:

Чтобы получить возврат, надо потратить не меньше 3 тыс. за календарный месяц;
Кэшбэк рассчитывается путем умножения суммы на коэффициент и округление до целого числа.

Например, вы потратили:

80 руб.: 80*0,1 (1%) = 0,8. Округляем до сотых, получается — 0 RUR.

Проще говоря, стандартный кэшбэк начинается при тратах от 100 рублей.

160 рублей — * на 0,01, округляем, ваш кэшбэк — 1 RUR.
210 руб., в премиальной категории — * на 0,03, округляем, итого — 6 RUR.

Максимум за месяц можно получить по обычной программе:

В партнерской:

В списках исключений, за которые не начисляется кэшбэк есть МСС — мобильная связь и коммунальные услуги ЖКХ), зато нет страховок и штрафов:

Начисление процентов на остаток: ставка 3%

Проценты начисляются ежедневно на минимальный остаток (для счетов в рублях) — 6% годовых.

Приятно: в отличие от большинства накопительных счетов и условий других банков, по Тинькофф Блэк фиксируется минимальный остаток на начало дня, а не за месяц, поэтому даже обнуление счета не приведет к потере начисленных ранее процентов.

Преимущество этой услуги в том, что для небольших сумм нет смысла тратить время на поход в банк, оформление документов и т.п., просто внесите сумму на счет. Снять деньги можно в любой момент, а начисленные проценты сохранятся.

Два ограничения, которые выступают минусом Тинькофф Блэк:

Процент начисляется на суммы до 100.000, свыше этого значения % начисляться не будет;
Учитывайте ограничения на лимиты пополнения/снятия.

Совет : как только получите карту, сделайте одну-две покупки на сумму минимального порога (3 тыс.), чтобы начать получать доход на остаток.

Доступ ко вкладам

Процентная ставка от 3,5 до 5 процентов в рублях

У Тинькофф есть отличный вариант, который называется Смарт-вклад, работает как конструктор и доступен владельцам Тинькофф Блэк — вы сами выбираете условия: срок, валюту, возможность частичного изъятия/пополнения, оставлять деньги на вкладе или перечислять каждый месяц счет карты — от этих настроек будет зависеть процент.

По вкладам в валюте годовые ставки:

USD — от 0,1 до 0,7%
EUR — 0,1%.

Кстати, при открытии вклада внесении/изъятии денег наличными — установленные тарифом лимиты не действуют. Вы можете предупредить специалиста через чат и получить/внести свои сбережения любым удобным способом.

Бесплатный перевод в Сбербанк и другие банки

С ТБ можно переводить деньги в другие банки бесплатно и бесконечно.

Тинькофф первым обнулили комиссию и лимиты на рублевые переводы в любые другие банки (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Уралсиб и т.п.), если у контрагента подключена система быстрых платежей. Единственное ограничение — до 150 тысяч в день.

Для примера, Мультикарта ВТБ может так же только до 100 тысяч в месяц.

Если нет СПБ, переводите привычным способом — через мобильное приложение или интернет банк по номеру карты контрагента. Максимум — 20 тысяч в месяц.

Безлимитные переводы без комиссии с карты Тинькофф Блэк предусмотрены по системе стягивания (когда операция перевода инициируется со стороны получателя — через его интернет-сервис).

Важно! Стягивание уменьшает общий лимит на снятие наличных.

Просто оформить

Тинькофф Блэк привозят в точку и ко времени, установленные клиентом.

Здесь все предельно просто и понятно:

Вы заполняете простую анкету на сайте;
Указываете диапазон времени и адрес, на который доставить карту;
Получаете подтверждающий звонок об оформлении;
И затем еще один контрольный — перед доставкой, чтобы подтвердить, что ничего не изменилось.

При этом уже можно по номеру телефона зарегистрироваться в Интернет-банке (сделать это можно и до оформления Тинькофф Блэк), чтобы контролировать процесс онлайн.

Курьер привезет карту и кучу документов — брошюру с условиями обслуживания, договор, памятку об использовании карты и тариф (его, кстати, можно так же посмотреть в Интернет банке онлайн).

При себе обязательно нудно иметь паспорт, т.к. курьер сделает вашу фотографию на фоне первой страницы документа, удостоверяющего личность, а его данные внесут в форму договора.

Легко использовать за границей

Тинькофф Блэк поддерживает 30 иностранных валют.

В личном кабинете Интернет банк можно перепривязать карту к любой валюте, который вы желаете пользоваться. Эта опция востребована, когда выезжаете за границу — расчеты будут проводиться в валюте, установленной по счету. Так вы сэкономите на конвертации, избежите комиссий со стороны банков-корреспондентов.

Услуга совершенно бесплатна, перепривязка происходит мгновенно.

К каждому валютному счету выпускается свой тариф, в котором можно посмотреть комиссии и лимиты.

Совет : при выезде из страны, сообщите об этом Тинькофф через чат, во избежание блокировок.

Приятный курс конвертации валюты

Операции по обмену валюты в рабочее время проводятся по межбанковскому курсу (Forex).

Это выгодно, если на бирже в это время не происходит резких скачков курса. Спрэд (комиссия банка — разница между курсом покупки и продажи) будет минимальный — от 30 копеек до рубля. Мы все знаем, что у крупных банков он может достигать 3-4 рублей.

Совет : меняйте валюту только в рабочее время. В выходные и после 18.30 в будни условия ухудшаются — увеличивается спрэд (т.к. падает ликвидность на бирже). На обменный курс так же влияет сумма — чем она больше, тем ниже комиссия.

Бесконтактные платежи и оплата смартфоном

Тинькофф Блэк работает с любыми сервисами бесконтактных платежей.

В том числе — Android/Google/Apple Pay, а так же PayPass и PayWave.

Повышенная безопасность: установите лимиты

В Интернет банке можно настроить ограничения на снятие наличных и покупки:

В целях безопасности можно запретить операции через Интернет, сняв галочку в настройках — в этом случае станут недоступны любые дистанционные покупки и транзакции например, привязка к онлайн кошелькам).

Бесплатное стягивание и донорство

Карта поддерживает максимальный транзит.

Бесплатно:

Стягивает;
Работает как донор (с нее можно стянуть в другой банк);
Толкает в рамках 20.000 RUR (т.е. бесплатный межбанк).

Обратите внимание на важный недостаток — донорство дебетовой Tinkoff Black уменьшает лимит на снятие наличных.

Дебетовая Тинькофф Блэк: подводные камни

Посмотрим на ограничения и минусы.

Мультивалютность

По условиям, кэшбэк начисляется только за покупки в национальной валюте, USD, EUR или GBP (фунт).

При расчетах в иных денежных знаках cash back не положен.

Кроме того, в «тугриках» невозможно пополнить счет внешним банковским переводом, стягиванием, равно как и отправить с него валюту переводом.

Если выезжаете в страну, где расчетная валюта — местная, лучше привязать карту к долларам, так вы получите:

Кэшбэк;
Выгодный курс обмена платежной системы.

Если тратить много не планируйте — привязывайте карту к местной валюте.

Снятие наличных и пополнение: лимиты и ограничения

Суммарно без комиссии можно снять только 500 тысяч в месяц.

Это главный камень преткновения и подвох, который в некоторых ситуациях может перечеркнуть все плюсы — снять без комиссии с дебетовой Тинькофф Блэк по условиям можно:

500 тыс. — через собственные банкоматы ТБ.
от 3 до 100 тыс. — через партнёров.

В остальных случаях комиссия за операцию составит 2%, не меньше 90 рублей.

Пожалуй, главный подводный камень в этой секции — все операции, приравненные к снятию наличных уменьшают суммарный лимит:

Пополнить без комиссии и лимитов дебетовую Tinkoff Black можно:

С карты другого банка;
Внешним банковским переводом;
В собственных банкоматах.

Если пополнять через партнеров, без комиссии разрешено внести только 150 тыс., свыше — 2% от суммы.

Напомним, что лимиты не распространяются на деньги, которые двигаются в рамках вклада.

Кроме того, банк оставляет за собой право изменять лимиты в одностороннем порядке (в основном, если транзакции вызывают подозрения), о чем свидетельствуют отзывы на таких форумах, как банки.ру.

Все о способах пополнения и снятия наличных с Тинькофф Блэк без комиссии

Блокировка по 115-ФЗ

Среди подводных камней — и другие неприятные односторонние решения: банк оставляет за собой право удерживать комиссию за транзакции, которые вызывают сомнение с точки зрения законности и экономического смысла: 5% (снятие) и 10% (пополнение):

Более того, может настаивать на подтверждении правомерности операции, запрашивая любые документы в рамках проверки. На это время ваши карты/счета/дистанционные сервисы могут быть заблокированы. Крайняя мера — расторжение ДБО в одностороннем порядке.

Дополнительное неудобство в том, что единственный офис, который может решить проблемы «лицом к лицу» находится в Москве.

Изменение процентной ставки по вкладам и счетам

Этим никого не удивишь, такими грехами страдают все банки — в зависимости от ключевой ставки, ваши проценты по текущему счету могут быть уменьшены в любой момент.

Для вкладов правило не такое жесткое — процент может быть снижен только в дату пролонгации.

Тарифные планы Тинькофф Блэк

В 2020 году ТБ, кроме стандартного тарифа, предлагает специальный, под маркировкой (номером) 6.2. — он предназначен для зарплатных клиентов, но отзывы говорят, что на него можно перейти через просьбу в чате. правда, решается этот вопрос в каждом конкретном случае индивидуально.

Такой тариф предлагает бесплатное обслуживание без условий, но из минусов — % на остаток начисляется только от 100 тысяч.

Оцените:

Заключение

Условия Тинькофф Блэк в 2020 году — одни из лучших по дебетовым картам — все в одном флаконе: и кэшбэк, и процент на остаток, и удобный мобильный банк, хороший курс конвертации, лучшее предложение для выезда за границу, бесплатный межбанк, донорство и стягивание. Драконских условий для получения бесплатного обслуживания нет. Проблема, пожалуй, только с наличностью. Тем, кто большую часть транзакций проводит онлайн, ТБ — рекомендуем однозначно.