Карта Тинькофф Блэк: условия и подводные камни

Карта Тинькофф Блэк, благодаря условиям комплексного банковского обслуживания, удерживает лидерство среди дебетовых предложений на рынке. Что мы имеем на сегодня — условия, плюсы и минусы в 2019 году.

Дебетовая Тинькофф Блэк: условия пользования

Карта многофункциональная, у нее масса плюсов:

  • Зарабатывает — кэшбэк деньгами + процент на остаток;
  • Экономит время — максимум вопросов решается онлайн (сейчас служба поддержки работает в разы лучше, чем пяток лет назад);
  • Любит путешествовать — поддерживает 30 валют с мгновенной перепривязкой между счетами, в рабочее время дает рыночный курс обмена валюты (Forex);
  • Информативна — имеет наглядный онлайн-виджет по расходам/доходам, легко заказать справку по совершенной операции, в интернет банке отражаются все транзакции (а не последние 10), можно посмотреть присвоенный операции МСС и т.п.

Выпускается в ПС МастерКард.

Стоимость годового обслуживания и комиссии


Тинькофф Блэк обслуживается бесплатно или за 99 руб./ежемесячно.


Если оформить карту и пользоваться как обычно, без соблюдения условий по минимальным остаткам — годовое обслуживание обойдется почти в 1200 руб. — по 99 рублей будет взиматься ежемесячно.

Но выполняя ежемесячно одно из требований (на выбор), получите дебетовую Тинькофф Блэк бесплатно:

  • Неснижаемый остаток в течение календарного месяца — от 30 тыс.;
  • Вклад — от 50.000 рубл./эквивалент в валюте;
  • Кредит — на любую сумму (кредитная карта не в счет!).

Стоимость годового обслуживания Тинькофф Блэк

Среди принципиальных комиссий за обслуживание Тинькофф Блэк:

  • Услуга СМС оповещений (приход/расход) — 59 рублей ежемесячно. Чтобы получать пуш-уведомления или одноразовые пароли по системе 3D-Sercure (вход в личный кабинет онлайн, покупки через Интернет), подключать услугу не обязательно.
  • Переводы в другие банки (при исчерпании лимиты бесплатных переводов) — 1,5%, не меньше 30 рубл. Стандартный процент, такой же, как в Сбербанке.

Программа лояльности: кэшбэк от 1% до 30%


Тинькофф Блэк возвращает: 5% кэшбэк-за покупки в выбранных категориях, 1%-за все остальные.


Если вы расплачиваетесь картой, банк возвращает в конце месяца часть денег в рублях.

5% начисляются в трех выбранных через Интернет банк категориях, которые «переизбираются» раз в три месяца.

Повышенный кэшбэк от 3 до 30% можно получить по специальным предложениям, которые отражаются в Интернет банке, это отдельная партнерская программа лояльности под названием Тинькофф Таргет.

Всегда повышенный cash back начисляется за покупки на портале Тинькофф Трэвэл.

Два важных подвоха:

  • Чтобы получить возврат, надо потратить не меньше 3 тыс. за календарный месяц;
  • Кэшбэк рассчитывается путем умножения суммы на коэффициент и округление. По факту получается, что в расчет попадают кратные суммы.

Например, вы потратили:

  • 80 руб., эта сумма умножается на 0,01 и округляется в меньшую сторону, получается — 0 RUR.
  • 160 рублей — * на 0,01, округляем, ваш кэшбэк — 1 RUR.
  • 210 руб., в премиальной категории — * на 0,05, округляем, итого — 10 RUR.

Максимум за месяц можно получить по обычной программе:

Условия кэшбэк Тинькофф Блэк

В партнерской:

Программа лояльности Тинькофф Блэк

В списках исключений, за которые не начисляется кэшбэк есть МСС — мобильная связь и коммунальные услуги ЖКХ), зато нет страховок и штрафов:

Программа лояльности Тинькофф Блэк МСС коды

Начисление процентов на остаток: ставка от 6 до 10%


Проценты начисляются ежедневно на минимальный остаток (для счетов в рублях) — 6% годовых.


В отличие от большинства накопительных счетов и условий других банков, по Тинькофф Блэк фиксируется минимальный остаток на начало дня, а не за месяц, поэтому даже обнуление счета не приведет к потере начисленных ранее процентов.

Преимущество этой услуги в том, что для небольших сумм нет смысла тратить время на поход в банк, оформление документов и т.п., просто внесите сумму на счет. Снять деньги можно в любой момент, а начисленные проценты сохранятся.

Два ограничения, которые выступают минусом Тинькофф Блэк:

  • Процент начисляется на суммы до 3000 тысяч, на суммы, свыше этого значения % начисляться не будет;
  • На деньги, размещенные на карте действуют ограничения по лимитам на ежемесячное снятие и пополнение, поэтому закинуть или снять всю сумму без комиссии сразу не получится.
 Совет : как только получите карту, сделайте одну-две покупки на сумму минимального порога (3 тыс.), чтобы начать получать доход на остаток.

До конца июня 2019 действует акция Летние 10% на остаток для новых клиентов:

10 процентов на остаток Тинькофф Блэк

Доступ ко вкладам


Процентная ставка от 6,16 до 7,78% в рублях


У Тинькофф есть отличный вариант, который называется Смарт-вклад, работает как конструктор и доступен владельцам Тинькофф Блэк — вы сами выбираете условия: срок, валюту, возможность частичного изъятия/пополнения, оставлять деньги на вкладе или перечислять каждый месяц счет карты — от этих настроек будет зависеть процент.

По вкладам в валюте годовые ставки:

  • USD — от 0,5 до 2,53%
  • EUR — 0,1%.

Кстати, при открытии вклада внесении/изъятии денег наличными — установленные тарифом лимиты не действуют. Вы можете предупредить специалиста через чат и получить/внести свои сбережения любым удобным способом.

Бесплатный перевод в Сбербанк и другие банки


Лимит Тинькофф Блэк на переводы в другие банки без комиссии — 20 тысяч руб./месяц


Любой клиент банка может перевести со своей Tinkoff Black в любое другое финансово-кредитное учреждение (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Уралсиб и т.п.) 20 тысяч рублей привычным способом — через мобильное приложение или интернет банк по номеру карты контрагента.

Такая возможность есть в условиях Мультикарты ВТБ.

В 2019 году безлимитные переводы без комиссии с карты Тинькофф Блэк предусмотрены только по системе стягивания (когда операция перевода инициируется со стороны получателя — через его интернет-сервис).

Бесплатный межбанк Тинькофф Блэк

Просто оформить


Тинькофф Блэк привозят в точку и ко времени, установленные клиентом


Здесь все предельно просто и понятно:

  • Вы заполняете простую анкету на сайте;
  • Указываете диапазон времени и адрес, на который доставить карту;
  • Получаете подтверждающий звонок об оформлении;
  • И затем еще один контрольный — перед доставкой, чтобы подтвердить, что ничего не изменилось.

При этом уже можно по номеру телефона зарегистрироваться в Интернет-банке (сделать это можно и до оформления Тинькофф Блэк), чтобы контролировать процесс онлайн.

Курьер привезет карту и кучу документов — брошюру с условиями обслуживания, договор, памятку об использовании карты и тариф (его, кстати, можно так же посмотреть в Интернет банке онлайн).

При себе обязательно нудно иметь паспорт, т.к. курьер сделает вашу фотографию на фоне первой страницы документа, удостоверяющего личность, а его данные внесут в форму договора.

Легко использовать за границей


Тинькофф Блэк поддерживает 30 иностранных валют


В личном кабинете Интернет банк можно перепривязать карту к любой валюте, который вы желаете пользоваться. Эта опция востребована, когда выезжаете за границу — расчеты будут проводиться в валюте, установленной по счету. Так вы сэкономите на конвертации, избежите комиссий со стороны банков-корреспондентов.

Услуга совершенно бесплатна, перепривязка происходит мгновенно.

К каждому валютному счету выпускается свой тариф, в котором можно посмотреть комиссии и лимиты.

 Совет : при выезде из страны, сообщите об этом Тинькофф через чат, во избежание блокировок.

Как открыть счет в другой валюте Тинькофф Блэк

Приятный курс конвертации валюты


Операции по обмену валюты в рабочее время проводятся по  межбанковскому курсу (Forex).


Это выгодно, если на бирже в это время не происходит резких скачков курса. Спрэд (комиссия банка — разница между курсом покупки и продажи) будет минимальный — от 30 копеек до рубля. Мы все знаем, что у крупных банков он может достигать 3-4 рублей.

 Совет : меняйте валюту только в рабочее время. В выходные и после 18.30 в будни условия ухудшаются — увеличивается спрэд (т.к. падает ликвидность на бирже). На обменный курс так же влияет сумма — чем она больше, тем ниже комиссия.

Бесконтактные платежи и оплата смартфоном


Тинькофф Блэк работает с любыми сервисами бесконтактных платежей.


В том числе — Android/Google/Apple Pay, а так же  PayPass и PayWave.

Повышенная безопасность: установите лимиты

В Интернет банке можно настроить ограничения на снятие наличных и покупки:

Лимиты по карте Tinkoff Black

В целях безопасности можно запретить операции через Интернет, сняв галочку в настройках — в этом случае станут недоступны любые дистанционные покупки и транзакции например, привязка к онлайн кошелькам).

Условия пользования дебетовой картой Тинькофф Блэк

Бесплатное стягивание и донорство


Карта поддерживает максимальный транзит.


Бесплатно:

  • Стягивает;
  • Работает как донор (с нее можно стянуть в другой банк);
  • Толкает в рамках 20.000 RUR (т.е. бесплатный межбанк).

Обратите внимание на важный недостаток — донорство дебетовой Tinkoff Black уменьшает лимит на снятие наличных.

Дебетовая Тинькофф Блэк: подводные камни

Посмотрим на ограничения и минусы.

Мультивалютность

По условиям, кэшбэк начисляется только за покупки в национальной валюте, USD, EUR или GBP (фунт).

При расчетах в иных денежных знаках cash back не положен.

Кроме того, в «тугриках» невозможно пополнить счет внешним банковским переводом, стягиванием, равно как и отправить с него валюту переводом.

Если выезжаете в страну, где расчетная валюта — местная, лучше привязать карту к долларам, так вы получите:

  • Кэшбэк;
  • Выгодный курс обмена платежной системы.

Условия пользования дебетовой картой Тинькофф Блэк в 2019 году

Если тратить много не планируйте — привязывайте карту к местной валюте.

Снятие наличных и пополнение: лимиты и ограничения


Суммарно без комиссии можно снять только 300 тысяч в месяц.


Это главный камень преткновения и подвох, который в некоторых ситуациях может перечеркнуть все плюсы — снять без комиссии с дебетовой Тинькофф Блэк по условиям можно:

  • 150 тыс. — через партнеров (если потратили не меньше 3.000 RUR за месяц);
  • 150 тыс. — через собственные банкоматы ТБ.

В остальных случаях комиссия за операцию составит 90 рублей.

Пожалуй, главный подводный камень в этой секции — все операции, приравненные к снятию наличных уменьшают суммарный лимит:

Снятие наличных с карты Тинькофф Блэк

Пополнить без комиссии и лимитов дебетовую Tinkoff Black можно:

  • С карты другого банка;
  • Внешним банковским переводом;
  • В собственных банкоматах.

Если пополнять через партнеров, без комиссии разрешено внести только 300 тыс., свыше — 2% от суммы.

Напомним, что лимиты не распространяются на деньги, которые двигаются в рамках вклада.

Кроме того, банк оставляет за собой право изменять лимиты в одностороннем порядке (в основном, если транзакции вызывают подозрения), о чем свидетельствуют отзывы на таких форумах, как банки.ру.

Все о способах пополнения и снятия наличных с Тинькофф Блэк без комиссии

Блокировка по 115-ФЗ

Среди подводных камней — и другие неприятные односторонние решения: банк оставляет за собой право удерживать комиссию за транзакции, которые вызывают сомнение с точки зрения законности и экономического смысла: 5% (снятие) и 10% (пополнение):

Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф Блэк в 2019 году

Более того, может настаивать на подтверждении правомерности операции, запрашивая любые документы в рамках проверки. На это время ваши карты/счета/дистанционные сервисы могут быть заблокированы. Крайняя мера — расторжение ДБО в одностороннем порядке.

Условия Тинькофф Блэк в 2019 году

Дополнительное неудобство в том, что единственный офис, который может решить проблемы «лицом к лицу» находится в Москве.

Изменение процентной ставки по вкладам и счетам

Этим никого не удивишь, такими грехами страдают все банки — в зависимости от ключевой ставки, ваши проценты по текущему счету могут быть уменьшены в любой момент.

Для вкладов правило не такое жесткое — процент может быть снижен только в дату пролонгации.

Тарифные планы Тинькофф Блэк

В 2019 году ТБ, кроме стандартного тарифа, предлагает специальный, под маркировкой (номером) 6.2. — он предназначен для зарплатных клиентов, но отзывы говорят, что на него можно перейти через просьбу в чате. правда, решается этот вопрос в каждом конкретном случае индивидуально.

Такой тариф предлагает бесплатное обслуживание без условий, но из минусов — % на остаток начисляется только от 100 тысяч.

Оцените:

Тариф 6.2 по карте Тинькофф Блэк

Заключение

Условия Тинькофф Блэк в 2019 году — одни из лучших по дебетовым картам — все в одном флаконе: и кэшбэк, и процент на остаток, и удобный мобильный банк, хороший курс конвертации, лучшее предложение для выезда за границу, бесплатный межбанк, донорство и стягивание. Драконских условий для получения бесплатного обслуживания нет. Проблема, пожалуй, только с наличностью. Тем, кто большую часть транзакций проводит онлайн, стоит рассмотреть Тинькофф Блэк как достойного претендента.

Карта Тинькофф Блэк: условия и подводные камни: 2 комментария

  • 29.05.2019 в 12:44
    Permalink

    Все устраивает в этой карте, часто перевожу на Сбербанк бесплатно. Напрягает только, что стоит так дорого, не всегда удается выполнять условия по остаткам. У меня рядом Тинькоффский терминал, поэтому проблем со снятием/пополнением не возникает. Очень радует кэшбэк в рублях, в отличие от Сбера, который я забросил нафик — пусть свою диссертацию о бонусах сами читают.

    Ответ
  • 19.08.2019 в 00:18
    Permalink

    Карта неплохая во всех отношениях, и как донор, и стягивать умеет и бесплатный межбанк есть. Как транзитная — отличные вариант, пользуюсь около трех лет. Постоянно раздражает только одна фигня — Тинькрофф усердно пытается мне подключить оповещение по операциями какими-то неизведанными путями и нет-нет но раз в три-четыре месяца я обнаруживаю, что у меня опять эта услуга подключена! При том, что в МБ и ИБ я очень аккуратно нажимаю на всякие бегунки! Бесит, доказать, что ты ничего не нажимал — нереально. Как им это удается?

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.