Карта Тинькофф Блэк: условия и подводные камни
Карта Тинькофф Блэк, благодаря условиям комплексного банковского обслуживания, удерживает лидерство среди дебетовых предложений на рынке. Что мы имеем на сегодня — условия, плюсы и минусы в 2021 году.
Дебетовая Тинькофф Блэк: условия пользования
Карта многофункциональная, у нее масса плюсов:
- Зарабатывает — кэшбэк деньгами + процент на остаток;
- Экономит время — максимум вопросов решается онлайн (сейчас служба поддержки работает в разы лучше, чем пяток лет назад);
- Любит путешествовать — поддерживает 30 валют с мгновенной перепривязкой между счетами, в рабочее время дает рыночный курс обмена валюты (Forex);
- Информативна — имеет наглядный онлайн-виджет по расходам/доходам, легко заказать справку по совершенной операции, в интернет банке отражаются все транзакции (а не последние 10), можно посмотреть присвоенный операции МСС и т.п.
Выпускается в ПС МастерКард.
Стоимость годового обслуживания и комиссии
Тинькофф Блэк обслуживается бесплатно или за 99 руб./ежемесячно.
Валютная ТБ обслуживается бесплатно всегда.
Если оформить карту и пользоваться как обычно, без соблюдения условий по минимальным остаткам — годовое обслуживание обойдется почти в 1200 руб. — по 99 рублей будет взиматься ежемесячно.
Но выполняя ежемесячно одно из требований (на выбор), получите дебетовую Тинькофф Блэк бесплатно:
- Совокупный неснижаемый остаток в течение календарного месяца — от 50 тыс., считаются все дебетовые карты и вклады;
- Тариф 6.2. — этот мистический тариф назначается зарплатникам;
- Кредит — на любую сумму (кредитная карта не в счет!).
Среди принципиальных комиссий за обслуживание Тинькофф Блэк:
- Услуга СМС оповещений (приход/расход) — 59 рублей ежемесячно. Чтобы получать пуш-уведомления или одноразовые пароли по системе 3D-Sercure (вход в личный кабинет онлайн, покупки через Интернет), подключать услугу не обязательно.
- Переводы в другие банки (при исчерпании лимита бесплатных переводов или если у контагента не подключена система быстрых платежей) — 1,5%, не меньше 30 рубл.
Программа лояльности: кэшбэк от 1% до 30%
Тинькофф Блэк возвращает: 3% кэшбэк — за покупки в выбранных категориях, 1% — за все остальные.
Если вы расплачиваетесь картой, банк возвращает в конце месяца часть денег в рублях.
3% начисляются в пяти выбранных через Интернет банк категориях, которые «переизбираются» каждый месяц.
Повышенный кэшбэк от 3 до 30% можно получить по специальным предложениям, которые отражаются в Интернет банке, это отдельная партнерская программа лояльности под названием Тинькофф Таргет.
Всегда повышенный cash back начисляется за покупки на портале Тинькофф Трэвэл.
Два важных подвоха:
- Чтобы получить возврат, надо потратить не меньше 3 тыс. за календарный месяц;
- Кэшбэк рассчитывается путем умножения суммы на коэффициент и округление до целого числа.
Например, вы потратили:
- 80 руб.: 80*0,1 (1%) = 0,8. Округляем до сотых, получается — 0 RUR.
Проще говоря, стандартный кэшбэк начинается при тратах от 100 рублей.
- 160 рублей — * на 0,01, округляем, ваш кэшбэк — 1 RUR.
- 210 руб., в премиальной категории — * на 0,03, округляем, итого — 6 RUR.
Максимум за месяц можно получить по обычной программе:
В партнерской:
В списках исключений, за которые не начисляется кэшбэк есть МСС — мобильная связь и коммунальные услуги ЖКХ), зато нет страховок и штрафов:
Начисление процентов на остаток: ставка 3%
Проценты начисляются ежедневно на минимальный остаток (для счетов в рублях) — 6% годовых.
Приятно: в отличие от большинства накопительных счетов и условий других банков, по Тинькофф Блэк фиксируется минимальный остаток на начало дня, а не за месяц, поэтому даже обнуление счета не приведет к потере начисленных ранее процентов.
Преимущество этой услуги в том, что для небольших сумм нет смысла тратить время на поход в банк, оформление документов и т.п., просто внесите сумму на счет. Снять деньги можно в любой момент, а начисленные проценты сохранятся.
Два ограничения, которые выступают минусом Тинькофф Блэк:
- Процент начисляется на суммы до 100.000, свыше этого значения % начисляться не будет;
- Учитывайте ограничения на лимиты пополнения/снятия.
Доступ ко вкладам
Процентная ставка от 3,5 до 5 процентов в рублях
У Тинькофф есть отличный вариант, который называется Смарт-вклад, работает как конструктор и доступен владельцам Тинькофф Блэк — вы сами выбираете условия: срок, валюту, возможность частичного изъятия/пополнения, оставлять деньги на вкладе или перечислять каждый месяц счет карты — от этих настроек будет зависеть процент.
По вкладам в валюте годовые ставки:
- USD — от 0,1 до 0,7%
- EUR — 0,1%.
Кстати, при открытии вклада внесении/изъятии денег наличными — установленные тарифом лимиты не действуют. Вы можете предупредить специалиста через чат и получить/внести свои сбережения любым удобным способом.
Бесплатный перевод в Сбербанк и другие банки
С ТБ можно переводить деньги в другие банки бесплатно и бесконечно.
Тинькофф первым обнулили комиссию и лимиты на рублевые переводы в любые другие банки (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Уралсиб и т.п.), если у контрагента подключена система быстрых платежей. Единственное ограничение — до 150 тысяч в день.
Для примера, Мультикарта ВТБ может так же только до 100 тысяч в месяц.
Если нет СПБ, переводите привычным способом — через мобильное приложение или интернет банк по номеру карты контрагента. Максимум — 20 тысяч в месяц.
Безлимитные переводы без комиссии с карты Тинькофф Блэк предусмотрены по системе стягивания (когда операция перевода инициируется со стороны получателя — через его интернет-сервис).
Важно! Стягивание уменьшает общий лимит на снятие наличных.
Просто оформить
Тинькофф Блэк привозят в точку и ко времени, установленные клиентом.
Здесь все предельно просто и понятно:
- Вы заполняете простую анкету на сайте;
- Указываете диапазон времени и адрес, на который доставить карту;
- Получаете подтверждающий звонок об оформлении;
- И затем еще один контрольный — перед доставкой, чтобы подтвердить, что ничего не изменилось.
При этом уже можно по номеру телефона зарегистрироваться в Интернет-банке (сделать это можно и до оформления Тинькофф Блэк), чтобы контролировать процесс онлайн.
Курьер привезет карту и кучу документов — брошюру с условиями обслуживания, договор, памятку об использовании карты и тариф (его, кстати, можно так же посмотреть в Интернет банке онлайн).
При себе обязательно нудно иметь паспорт, т.к. курьер сделает вашу фотографию на фоне первой страницы документа, удостоверяющего личность, а его данные внесут в форму договора.
Легко использовать за границей
Тинькофф Блэк поддерживает 30 иностранных валют.
В личном кабинете Интернет банк можно перепривязать карту к любой валюте, который вы желаете пользоваться. Эта опция востребована, когда выезжаете за границу — расчеты будут проводиться в валюте, установленной по счету. Так вы сэкономите на конвертации, избежите комиссий со стороны банков-корреспондентов.
Услуга совершенно бесплатна, перепривязка происходит мгновенно.
К каждому валютному счету выпускается свой тариф, в котором можно посмотреть комиссии и лимиты.
Совет : при выезде из страны, сообщите об этом Тинькофф через чат, во избежание блокировок.Приятный курс конвертации валюты
Операции по обмену валюты в рабочее время проводятся по межбанковскому курсу (Forex).
Это выгодно, если на бирже в это время не происходит резких скачков курса. Спрэд (комиссия банка — разница между курсом покупки и продажи) будет минимальный — от 30 копеек до рубля. Мы все знаем, что у крупных банков он может достигать 3-4 рублей.
Совет : меняйте валюту только в рабочее время. В выходные и после 18.30 в будни условия ухудшаются — увеличивается спрэд (т.к. падает ликвидность на бирже). На обменный курс так же влияет сумма — чем она больше, тем ниже комиссия.Бесконтактные платежи и оплата смартфоном
Тинькофф Блэк работает с любыми сервисами бесконтактных платежей.
В том числе — Android/Google/Apple Pay, а так же PayPass и PayWave.
Повышенная безопасность: установите лимиты
В Интернет банке можно настроить ограничения на снятие наличных и покупки:
В целях безопасности можно запретить операции через Интернет, сняв галочку в настройках — в этом случае станут недоступны любые дистанционные покупки и транзакции например, привязка к онлайн кошелькам).
Бесплатное стягивание и донорство
Карта поддерживает максимальный транзит.
Бесплатно:
- Стягивает;
- Работает как донор (с нее можно стянуть в другой банк);
- Толкает в рамках 20.000 RUR (т.е. бесплатный межбанк).
Обратите внимание на важный недостаток — донорство дебетовой Tinkoff Black уменьшает лимит на снятие наличных.
Дебетовая Тинькофф Блэк: подводные камни
Посмотрим на ограничения и минусы.
Мультивалютность
По условиям, кэшбэк начисляется только за покупки в национальной валюте, USD, EUR или GBP (фунт).
При расчетах в иных денежных знаках cash back не положен.
Кроме того, в «тугриках» невозможно пополнить счет внешним банковским переводом, стягиванием, равно как и отправить с него валюту переводом.
Если выезжаете в страну, где расчетная валюта — местная, лучше привязать карту к долларам, так вы получите:
- Кэшбэк;
- Выгодный курс обмена платежной системы.
Если тратить много не планируйте — привязывайте карту к местной валюте.
Снятие наличных и пополнение: лимиты и ограничения
Суммарно без комиссии можно снять только 500 тысяч в месяц.
Это главный камень преткновения и подвох, который в некоторых ситуациях может перечеркнуть все плюсы — снять без комиссии с дебетовой Тинькофф Блэк по условиям можно:
- 500 тыс. — через собственные банкоматы ТБ.
- от 3 до 100 тыс. — через партнёров.
В остальных случаях комиссия за операцию составит 2%, не меньше 90 рублей.
Пожалуй, главный подводный камень в этой секции — все операции, приравненные к снятию наличных уменьшают суммарный лимит:
Пополнить без комиссии и лимитов дебетовую Tinkoff Black можно:
- С карты другого банка;
- Внешним банковским переводом;
- В собственных банкоматах.
Если пополнять через партнеров, без комиссии разрешено внести только 150 тыс., свыше — 2% от суммы.
Напомним, что лимиты не распространяются на деньги, которые двигаются в рамках вклада.
Кроме того, банк оставляет за собой право изменять лимиты в одностороннем порядке (в основном, если транзакции вызывают подозрения), о чем свидетельствуют отзывы на таких форумах, как банки.ру.
Все о способах пополнения и снятия наличных с Тинькофф Блэк без комиссии
Блокировка по 115-ФЗ
Среди подводных камней — и другие неприятные односторонние решения: банк оставляет за собой право удерживать комиссию за транзакции, которые вызывают сомнение с точки зрения законности и экономического смысла: 5% (снятие) и 10% (пополнение):
Более того, может настаивать на подтверждении правомерности операции, запрашивая любые документы в рамках проверки. На это время ваши карты/счета/дистанционные сервисы могут быть заблокированы. Крайняя мера — расторжение ДБО в одностороннем порядке.
Дополнительное неудобство в том, что единственный офис, который может решить проблемы «лицом к лицу» находится в Москве.
Изменение процентной ставки по вкладам и счетам
Этим никого не удивишь, такими грехами страдают все банки — в зависимости от ключевой ставки, ваши проценты по текущему счету могут быть уменьшены в любой момент.
Для вкладов правило не такое жесткое — процент может быть снижен только в дату пролонгации.
Тарифные планы Тинькофф Блэк
В 2020 году ТБ, кроме стандартного тарифа, предлагает специальный, под маркировкой (номером) 6.2. — он предназначен для зарплатных клиентов, но отзывы говорят, что на него можно перейти через просьбу в чате. правда, решается этот вопрос в каждом конкретном случае индивидуально.
Такой тариф предлагает бесплатное обслуживание без условий, но из минусов — % на остаток начисляется только от 100 тысяч.
Оцените:
Заключение
Условия Тинькофф Блэк в 2020 году — одни из лучших по дебетовым картам — все в одном флаконе: и кэшбэк, и процент на остаток, и удобный мобильный банк, хороший курс конвертации, лучшее предложение для выезда за границу, бесплатный межбанк, донорство и стягивание. Драконских условий для получения бесплатного обслуживания нет. Проблема, пожалуй, только с наличностью. Тем, кто большую часть транзакций проводит онлайн, ТБ — рекомендуем однозначно.
Все устраивает в этой карте, часто перевожу на Сбербанк бесплатно. Напрягает только, что стоит так дорого, не всегда удается выполнять условия по остаткам. У меня рядом Тинькоффский терминал, поэтому проблем со снятием/пополнением не возникает. Очень радует кэшбэк в рублях, в отличие от Сбера, который я забросил нафик — пусть свою диссертацию о бонусах сами читают.
Карта неплохая во всех отношениях, и как донор, и стягивать умеет и бесплатный межбанк есть. Как транзитная — отличные вариант, пользуюсь около трех лет. Постоянно раздражает только одна фигня — Тинькрофф усердно пытается мне подключить оповещение по операциями какими-то неизведанными путями и нет-нет но раз в три-четыре месяца я обнаруживаю, что у меня опять эта услуга подключена! При том, что в МБ и ИБ я очень аккуратно нажимаю на всякие бегунки! Бесит, доказать, что ты ничего не нажимал — нереально. Как им это удается?