График погашения и платежей кредитной карты Сбербанка

График погашения и ежемесячных платежей кредитной карты Сбербанка — не существует;)

Но его легко сделать самим.

Поможет наша пошаговая инструкция и небольшой экскурс в теорию.

Как работает льготный период кредитки Сбербанка

При выборе кредитной карты длительность грейс-периода — один из ключевых моментов.


У карты Сбербанка льготный период составляет 50 календарных дней.


Что это значит:

  • Отсчет грейс периода начинается с даты первой расходной транзакции после активации карты;
  • Он длится 50 календарных дней;
  • Через первые 30 дней вы получите отчет о том, сколько потратили. В последний день этого срока сумма задолженности фиксируется. Сам период называется отчетным, как и день фиксации расходов.
  • Следующие 20 дней графика даются на погашение этого долга (его размер отражается в отчете, выписке, мобильном банке и т.п.) и этот срок называется расчетным;
  • Вуаля — итого 50 дней;))

Такой льготный период в обиходе называется «честным».

Главная путаница возникает из-за того, что как только заканчивается первый отчетный период, сразу начинается другой и идет параллельно с расчетным, т.е. они накладываются друг на друга.

Наложение льготного периода кредитной карты Сбербанка

Технически, это ни на что не влияет, т.е.:

  • Во время расчетного периода вы можете продолжать тратить деньги, если позволяет лимит;
  • Эти расходы попадут в следующий отчетный период;
  • К концу 20-дневного срока вы должны погасить долг по последней выписке, чтобы не платить проценты. Все, что тратится параллельно с расчетным периодом уйдет в следующий отчет (см. пункт выше).

Ежемесячные платежи кредитной карты Сбербанка

Когда полный льготный период подходит к концу, в последний его день вам предлагается к погашению две цифры:

  • Ежемесячный платеж — 5% от задолженности — по официальным документам, 4% — по словам сотрудников, неизвестный процент — по индивидуальным условиям (см. свой договор), но не меньше 150 рублей. Если вам не посчастливилось и вы вылетели из льготной части — еще и начисленные за пользование кредитом проценты.. По условиям кредитной карты Сбербанка  — заплатить минимальный платеж надо обязательно, иначе — штраф — 36% годовых:

Неустойка за просрочку ежемесячного платежа

  • Полный долг (сумма общей задолженности) — выплачивается, чтобы пользоваться льготными условиями и не платить проценты.

Как начисляются проценты кредитной карты Сбербанка

Ежедневно — это главное условие.

В расчет попадает вся сумма основного долга, которая зафиксирована на конкретную дату. Проценты рассчитываются по формуле:


% ставка / 12 месяцев = процент за месяц

полученное число / кол-во дней = процент в день


На сумму основного долга — это второе условие.

Основной долг – то, что фактически потратили + сумма превышения (если вышли за рамка лимита), без учета процентов, комиссий, неустоек.

Когда вы получаете выписку, в структуре задолженности отражается основной долг и общая задолженность (включает в себя основной долг + ежемесячный платеж с начисленными процентами, комиссии, штрафы и проч.). Проценты будут начисляться только на первую сумму:

Как рассчитать график платежей по кредитной карте Сбербанка

Штраф за просрочку обязательного платежа — тоже имеется и начисляется только на него (основной долг сюда не входит).

На что идут ваши взносы — зафиксировано в условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка (последовательность выполнения обязательств сверху вниз). Если под какие-то пункты вы не попадаете — они очередно пропускаются.

Порядок погашения платежей по кредитной карте Сбербанка

График погашения кредитной карты Сбербанка

Можно попробовать добыть в отделении, но онлайн в личном кабинете или мобильном приложении вы его не найдете.

В отличии от карты Альфа-Банка 100 дней без процентов, у Сберовской кредитки не формируется графика платежей по кредитным картам, только выписка за отчетный период — в этом главное неудобство.

В Сбербанк онлайн можно запросить обычную выписку (приход/расход) за любой период, но придет все равно за месяц — от последней даты выписки.


Обратите внимание, большая часть кредитных калькуляторов на просторах Интернета не совсем корректно рассчитывают погашение! Они привязаны к сроку действия карты, но в реальности этой привязки у банков не существует!


В этом мы убедимся, составив надежный график погашения кредитной карты Сбербанка  самостоятельно.

Как рассчитать ежемесячные платежи

Для этого придется использовать Эксель и формулы, приведенные выше.

Вводные:

  • Лимит — 120 тысяч;
  • Ставка — 24% (округлили Visa Gold предодобренную).
  • Погашаем только ежемесячными платежами.

Делаем в Экселе табличку с графами, как на картинке и  сразу забиваем формулы:

Этап 1 — вносим данные, которые знаем — сумму и процентную ставку (столбик Процент), забиваем формулу в столбик Ставка м — это ежемесячное начисление:

Процентная ставка по кредитной карте Сбера
Шаг 1

Этап 2 — столбик Начислено — это те проценты, которые Сбербанк насчитывает за пользование кредитом за месяц:

График досрочного погашения кредитки Сбербанка
Шаг 2

Этап 3 — затем нам нужен Основной долг — это как раз ежемесячный платеж, поэтому он считается прям в ячейке, путем умножения остатка задолженности по выписке на процент (предположим, что минимальный платеж это 4%):

Переплата по кредитной карте Сбербанка
Шаг 3

Этап 4 — что же мы должны в результате? Столбик Итого — это сумма начисленных процентов и ежемесячного платежа кредитной карты Сбербанка:

Как рассчитать график погашения кредитки Сбера
Шаг 4

Этап 5 — логично, что с каждым месяцем сумма вашего основного долга будет уменьшаться, а проценты уходить банку в прибыль, поэтому из столбика Сумма во второй строке вычитаем то, что идет на реальное погашение (и этого не цифра их столбика Итого!):

Проценты и график погашения кредитной карты Сбербанка
Шаг 5

Этап 6 — осталось только скопировать все значения: первый столбец с данными начинаем копировать со второй строки:

График погашения кредитной карты Сбербанка
Шаг 6

Остальные — с первой:

График погашения и расчета платежей по кредитной карте Сбербанка
Не забываем скопировать

На сколько строчек копировать? Пока в первом столбце ваш долг не обнулится. Оцените, насколько растянутся ваши выплаты:

График платежей по кредитной карте Сбербанка
Даже спустя пять с лишним лет, согласно графику платежей кредитной карты Сбербанка, вы все еще должны

Небольшой лайфхак — простым внесением дополнительного столбца с досрочным погашением в график, вы сможете подобрать подходящий вариант выплаты займа.

Вот пример, где ежемесячно мы будем вносить по 2 тысячи сверх платежа. По сравнению с первоначальным графиком погашения кредитной карты Сбербанка, спустя год ваши обязательства сократятся на 31 тысячу больше!:

Расчет графика платежей по кредитной карте Сбербанка
Столбик Взносы надо так же раскопировать вниз — со строчки с первой суммой

В таком расчете подразумевается, что мы — добросовестный плательщик и просто гасим кредит вовремя, больше ничего не расходуя.

Ваш личный онлайн калькулятор для компьютера

Для тех, кто с таблицами на Вы — скачать График погашения кредитной карты Сбербанка онлайн.

В форме все просто подставьте свои цифры в ключевые значения — сумму и процент.

Заключение

Интерактивный график погашения и ежемесячных платежей кредитной карты Сбербанка в Эксэле — это самый удобный способ аналитики, который вам не даст ни один кредитный калькулятор из Интернета. Сам банк, к сожалению, не может похвастаться таким сервисом. Пошаговая инструкция сэкономит ваше время и, надеемся, финансы;)

 

График погашения и платежей кредитной карты Сбербанка: 2 комментария

  • 19.08.2019 в 00:22
    Permalink

    Действительно в Сбербанке добиться графика платежей по кредитной карте невозможно! Это поразительно, даже примерного нет расчета, как у Альфы, например. Формула в Экселе — удобный вариант, скачал, проверил — все работает.

    Ответ
  • 19.08.2019 в 00:29
    Permalink

    Столкнулся и я с долговыми проблемами по кредитке Сбера, решил гасить досрочно по-максимуму, чтобы быстрее закрыть вопрос. Консультанта с ума чуть не свел пытаясь выяснить, когда выгоднее вносить досрочку?
    Вот, что выяснил, может кому поможет.
    Кто не знает, если вы вносите выставленный платеж, сначала списываются проценты, потом основной долг. А проценты по кредитке Сбера начисляются каждый день! Вот вы внесли деньги в дату платежа, а потом решили сделать досрочку через пару дней. В первую очередь ваши прикопленные рубли уйдут на погашение процентов! И только потом на погашение основного долга, т.ч. суммы досрочного погашения может и не хватить, чтобы сократить тело кредита, а без этого — любая досрочка бессмысленна.
    В общем, конкультант сказала, самый выгодный вариант ДОСРОЧНО ГАСИТЬ В ДАТУ ВЫПИСКИ вместе с минимальным платежом — в этот день банк фиксирует долг и начинает новый отсчет процентов, как бы «обнуляя» их. Все, что внесете в этот день сверх минимального платежа — сразу пойдет в погашение основного долга.

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.